头雁飞越“无人区”，中国人寿交出转型成绩单

木璟

改革纵深，转型加速。中国人寿保险股份有限公司（下称“中国人寿”）正行至无经验可借鉴的“无人区”，坚守和求变是下阶段发展的核心关键词。

寿险行业深度转型调整期，告别保费粗放增长的时代、叠加国内疫情和国际形势的复杂严峻背景下，寿险行业整体增速进一步放缓，更精细化、更高效、更有韧性的高质量发展成为突围之路。

国内寿险公司中的“头雁”，中国人寿一直探路转型与改革，其調整和变化亦成为行业样本。8月25日中国人寿新班子到位后的首份半年报，其中的数据动向亦成为焦点。

半年业绩发布会上，回归七个月的中国人寿董事长白涛表示，当前人身险行业正处在企稳筑底阶段。“从长期来看，中国保险业仍处在上升期，公司的发展也处在重大战略期;从宏观层面来看，中国经济长期向好的基本面没有变;从行业来看，积极应对人口老龄化、健康中国等战略在深入推进。”对于前路如何走，白涛表示，中国人寿已走到了一个“无人区”，没有可借鉴和可复制的经验，需要我们中国人寿自身去积极创新和探索，坚守和求变是关键词。

透视半年业绩中的数据，有三个指标可以一览中国人寿的经营韧性：

一是反映整体地位和增速的总保费，4399.69亿元，同比基本保持稳定。保费结构中，个险十年期及以上长险保费比重提升。

二是反映增长潜力的新单保费，1393.6亿元，同比增长4.1%。

三是内含价值和新业务价值，保持行业第一。

高质量发展的坚守下，中国人寿的求变亦是未来发展的新动能，其中“四化”改革是内生动力。“四化”改革分别是：推进数字化改革，让数字跑起来、活起来、用起来，成为产品服务的精准载体;推进综合化工作，重点在产品整合和渠道整合上下功夫，实现“一个客户、多个产品、一站式服务”;推进专业化建设，提高销售队伍的专业化素养和运营服务的效率，在科技、精算和医养方面打造一支专业的领军队伍;推进市场化工作，激发内部活力和内生动力。

坚守：发展韧性

通过价值引领、多措并举、综合施策，中国人寿应对不确定性的能力不断提升，增长基础得到巩固，新的经营定调逐渐清晰。

根据半年业绩报告显示：国寿寿险上半年实现总保费4399.69亿元，基本与去年同期持平;截至6月30日，内含价值达12508.77亿元，较2021年底增长4.0%;上半年的新业务价值为257.45亿元。这三项寿险公司的核心经营指标均保持行业第一，体现了业务规模和价值的地位。此外，新单保费和十年期及以上首年期交保费亦稳中向好。

分渠道来看，个险板块虽然处在转型的压力之下，整体表现亦很稳健。上半年，国寿寿险个险板块实现总保费3524.87亿元，续期保费2740.16亿元，新业务价值为241.85亿元。

银保渠道结构优化明显，渠道实现总保费426.09亿元，同比增长23.7%。首年期交保费为108.64亿元，续期保费达257.07亿元，同比增长15.5%，占渠道总保费比重超过六成。

团险渠道实现总保费167.59亿元，同比增长0.4%;互联网保险业务更是快速增长，在监管口径下总保费达388.72亿元，同比增长121.5%，创历史新高。并且国寿还进一步构建“寿险+”综合金融生态圈，充分发挥集团公司各成员单位资源优势，赋能公司高质量发展。

另外值得关注的是，数据显示，中国人寿健康保险的保费规模已从“十二五”末2015年的420多亿元增长到2021年的1200多亿元，年均复合增长超19%。截至2022年6月底，中国人寿已在21个省（自治区、直辖市）累计落地近70个城市定制型商业医疗保险项目，在办项目的承保人数超过1800万。

风险防控方面，2022年一季度，银保监会首次启用偿二代二期新指标体系开展保险业风险综合评级，国寿对标新规、积极落实，已连续16个季度保持A类评级。截至2022年6月30日，其综合偿付能力充足率为235.56%，核心偿付能力充足率为169.05%，持续保持较高水平。

在整个行业深度调整下，中国人寿深耕细作的经营底色凸显，数据就是最好的答案。经营的韧性则是坚守之基，数据和经营韧性的背后，是坚守保险姓保和保险保障本源，坚守保险为民的核心发展理念，以及坚持高质量发展主线的不动摇。

在疫情防控期间，作为“头雁”，中国人寿秉承“保险为民”初心，始终胸怀“国之大者”，发挥保险经济补偿、资金融通、社会管理等功能，助力稳住经济大盘，并积极支持疫情防控，推出多项优惠举措助企纾困。

展望发展前路，中国人寿寿险党委书记赵鹏对国寿下一阶段工作重点亦提出了六个坚持：坚持服务“国之大者”不动摇、坚持高质量发展不动摇、坚持“以客户为中心”不动摇、坚持队伍建设不动摇、坚持改革创新不动摇、坚持防控风险不动摇。

求变：转型新动能

今年是中国人寿“鼎新”改革的第三年，目前来看，已达到了一年打基础、两年搭框架、三年见成效的目标。对于未来发展，白涛提出的两大关键词中的求变，是与时俱进，适应内外部环境变化。

据了解，下一步，中国人寿将重点围绕营销体系改革、数字化转型、综合化经营、“产品+服务”的模式创新、提升风险防控能力等方面，继续加大改革力度，不断为公司高质量发展注入新动能。

从业务和运营方面来看，中国人寿将从五大板块持续深化变革转型，其中包括：个险板块持续推进销售队伍向优质、专业、高效转型;多元业务板块，专业化经营能力不断提升;投资板块，市场化改革成果进一步巩固;科技板块，全面提升公司内外部数字化连接能力;运营板块，服务效能、客户的体验进一步提升。

更细致的拆解，加快营销体系改革，主动适应客户结构变化、需求变化和消费习惯变化，积极推动营销体系数字化、差异化、多元化转型升级，发挥行业“头雁”作用。

加快数字化转型，着力加强数据能力体系建设，着力强化科技赋能，着力完善数字化基础设施，持续为客户赋能、为员工赋能。半年报显示，2022年上半年中国人寿持续深入推进数字化轉型，加速科技创新，全方位应用数字技术赋能价值创造，深化科技业务融合，以数字驱动助推公司高质量发展。

具体而言，中国人寿以全新自主掌控的分布式开放云架构筑牢公司数字化转型发展基础，存储空间利用率提高3倍，降本增效、绿色低碳成果显著。信息技术应用创新连续两年行业领先，持续领跑保险科技创新发展。

运用AI技术构建“数字员工”，中国人寿在人机协同方面取得突破，创建“智慧顾问”“智能核保”“智能客服”等各类智能机器人，自助应答服务每日超20万次。持续拓展大数据服务，大数据赋能场景较2021年同期增加近94%，不断丰富保险特色的智能化应用场景。

依托数字化平台，以多样化场景为驱动，进一步增强企业协同能力，对内高效协作，对外打造开放共享的互联网社交生态圈，累计开放服务达3498个，接入各类生态应用1092个，中国人寿的服务已广泛延伸至线上线下、企业内外，为客户提供全方位的保险数字化服务。

中国人寿始终坚持“以客户为中心”理念，持续推进保险服务数字化转型，加强服务创新与优化，致力于打造“简捷、品质、温暖”的客户服务品牌。

推进综合化经营，深化客户经营，强化协同发展，健全激励机制，强化资源统筹与共享，深挖综合金融优势，努力拓展客户、留住客户。

除了追求客户的极致体验外，中国人寿还秉承着国企的社会责任，持续坚守和求变。如紧紧围绕中国医保制度特点，将健康保险深深根植于落实国家战略之中，不断加大商业健康保险产品的供给，支持国家多层次医疗保障体系建设，在服务国家大局中找到保险主业发展与社会福祉的平衡点。

再如，充分发挥保险资金长期稳定的特点，坚持服务国家战略和实体经济导向，截至上半年服务实体经济投资规模已达到3.3万亿元。此外，中国人寿还借助保险产品及保险资金服务双碳目标，助推绿色金融，致力公益慈善，巩固脱贫共建成果，助推乡村振兴的开展。

人身险业是现代金融体系和多层次社会保障体系不可或缺的重要支柱，作为行业“头雁”，中国人寿在“坚守”的基础上，不断探索保险服务价值链重塑，探寻“产品+服务”的创新，寻求数字经济转型新的增长点，以高质量保险保障服务守护人民美好生活。与此同时，中国人寿也在实践中赋予现有保险理论创新更丰富的内涵和外延，在服务国家治理体系和治理能力现代化过程中贡献保险行业的价值。