通往绿色金融大道的数智化力量百融云创：拥抱绿色低碳发展中的金融机遇

《中国经济周刊》 记者 周琦 | 北京报道

9月的北京，祥云瑞彩，美丽如画。近两年，这里的人们明显感受到，这座承载了2000多万人口的超大城市，以其独有的律动和包容迎来送往世界各地人民的同时，愈发风姿绰约，蓝天指数肉眼可见地增多，宜居程度显著提高。

这是中国坚持绿色低碳发展的一个剪影，也是有关全球绿色发展的美丽画卷。

也是在这里，一年一度的中国国际服务贸易交易会如期盛大举办。“服务合作促发展 绿色创新迎未来”，本届服贸会聚焦绿色创新、数字科技等前沿领域，陈列展示了百余项最新产品和技术。戴上VR眼镜，即刻开始一场足球比赛；坐进模拟驾驶舱，真实体验开高铁的快感。

展馆三楼会议厅里，一场融汇元宇宙、区块链、人工智能等前沿技术的专业探讨，将为中国绿色低碳发展贡献科技智慧。

发展绿色金融的催化剂

一些国内外主流机构的测算结果表明，中国实现碳达峰、碳中和所需资金投入规模约为150万亿～300万亿元，这意味着每年需要投资3.75万亿～7.5万亿元。

面对如此巨大的资金需求，政府资金只能覆盖很小一部分，绝大部分需要通过金融体系利用市场资金加以弥补。随着“双碳”愿景被正式纳入“十四五”规划，以及我国迈上绿色发展之路的坚实步伐，绿色金融也因此获得了强有力的政策支持。

2021年2月，国务院印发《关于加快建立健全绿色低碳循环发展经济体系的指导意见》，提出发展绿色信贷和绿色直接融资，加大对金融机构绿色金融业绩的评价考核力度；统一绿色债券标准，建立绿色债券评级标准；发展绿色保险，发挥保险费率调节机制作用；支持符合条件的绿色产业企业上市融资。

此后，从中央到地方政府，绿色金融政策密集出台。今年6月，银保监会发布《银行业保险业绿色金融指引》，提出银行业保险业应将环境、社会、治理（ESG）要求纳入管理流程和全面风险管理体系。

“元宇宙、区块链、人工智能这些前沿技术将加快我国绿色金融体系建设，通过技术重构赋能绿色金融产品创新、风险识别和市场搭建，优化绿色金融服务效率。”会上，专家学者、企业代表传递出不同的声音，却凝聚了一种共识：以人工智能为代表的黑科技乃是通往绿色金融大道的“魔法棒”。

人工智能、数据分析和云计算技术能够实现业务组织管理升级：绿色金融开展过程涉及大量非财务数据，如碳相关、环保类、电力类、权威认证类等与环境风险管理相关的数据，都需要科技手段来帮助金融机构实现对环境风险的动态分析。一方面可以精准对接企业在不同生命周期阶段的绿色金融需求；另一方面有利于金融机构对相关项目的现状进行研判，规避不必要的金融风险。

视觉中国

浙江大学国际联合商学院院长、互联网金融研究院院长贲圣林曾撰文指出，人工智能和云计算，能够以低成本、可扩展的形式在动态分析中不断迭代风险评估模型指标。人工智能技术还能够提高计算速度、提升数字性能，有助于准确快速处理绿色金融海量数据，为绿色金融产品开发和运用提供算力支持。

行业需要更多参与者

作为绿色金融体系的建设者，金融机构该如何从自身经营角度出发，积极探索出一条主动应对“双碳”变化的绿色发展之路？

“对金融机构来说，目前绿色金融管理的概念已经超出业务发展这一范畴，需要上升到建立一整套覆盖绿色认定、环境效益测算、客户ESG风险评估、气候风险压力测试及环境信息披露等的信贷全流程。绿色金融正处于发展初期阶段，在多个环节均存在程度不一的挑战。”在本届服贸会“Web 3.0发展趋势高峰论坛暨2022元宇宙、区块链、金融科技蓝皮书发布会”上，百融云创解决方案部总经理苏武新发表了“数智化赋能绿色金融高质量发展”主题演讲。

百融云创将自身定位于中国金融行业数智化服务领航者，愿携手金融机构积极参与绿色金融发展，共同出谋划策。有鉴于此，百融云创提出用数智化手段来创新绿色金融管理机制，并打造了绿色金融解决方案。该方案紧跟宏观政策基调，深度结合国内外领先经验，以有效支撑绿色金融业务开展为出发点，是一套兼具前瞻性和可落地性的创新方案。

据介绍，百融云创绿色金融解决方案围绕客户层面、行业与地区组合层面、全行层面，自上而下进行建设。针对绿色评级与环境、社会和治理风险评估、绿色债项认定及环境效益测算功能要点与概览等绿色金融信贷全流程进行全面数智化升级和改造。

目前，百融云创已与头部股份制银行就绿色金融解决方案达成合作。去年11月，百融云创绿色金融解决方案获得浦发银行创新大赛铜奖。

数智化赋能绿色客户

苏武新介绍，区别于传统金融，绿色金融的数智化充分建立在“绿色”属性的基础上，运用人工智能技术，实现绿色客户和项目智能识别、绿色效益评价、风险预警及一系列重要目标。

识别和挖掘出具有绿色标识的存量客户，是金融机构开展绿色金融业务的入门。绿色金融数智化，通过智能分析和精准营销，能够快速触达和对接绿色客户，并实现对绿色客户信贷全生命周期的维护和管理。

据上市银行半年业绩披露，今年上半年，上市银行绿色信贷、绿色债券等实现快速增长，绿色金融产品持续创新，绿色发展体系架构进一步完善。6家国有大型银行绿色贷款规模均实现大幅增长，其中，仅工商银行上半年的绿色贷款余额就近3.5万亿元。

业界普遍认为，绿色金融发展是长期高质量发展的需要，未来绿色信贷规模有望保持较高增速，银行也会创新更多具有针对性的金融产品。

百融云创表示，作为绿色金融的倡导者和推动者，公司主动将自身发展与社会发展紧密相连，不仅为金融机构搭建了数智化绿色金融服务体系，还将绿色发展的理念贯穿自身发展和运营管理各环节。百融云创将践行ESG理念作为推进自身稳健可持续发展的重要抓手，在实现自身高质量发展的同时，在经济、社会和环境领域持续创造价值。