支农支小 普惠万家——专访中国邮政储蓄银行副行长邵智宝

｜本社记者 李永生 姜玉桂 刘月姣

作为定位于服务三农、城乡居民和中小企业的国有大型商业银行，中国邮政储蓄银行（以下简称“邮储银行”）在金融服务乡村振兴方面有哪些特色？如何提升农村普惠金融服务的覆盖面和便利性？今年服务乡村振兴有什么新措施？围绕相关问题，邮储银行副行长邵智宝近日接受了中国农村杂志社记者专访。

与中国邮政集团有限公司（以下简称“邮政集团”）的协同优势，是邮储银行服务乡村振兴的一大特色。乡村振兴战略实施以来，邮储银行怎样强化与邮政集团协同，共同发力助推乡村振兴？

习近平总书记指出，全党务必充分认识新发展阶段做好三农工作的重要性和紧迫性，坚持把解决好三农问题作为全党工作重中之重，举全党全社会之力推动乡村振兴，促进农业高质高效、乡村宜居宜业、农民富裕富足。邮政集团高度重视，把服务乡村振兴作为工作的重中之重，多次召开专题会议研究部署。同时，邮政集团把协同作为中国邮政最重要的战略、最核心的优势，建立了一套全面、系统的邮银协同工作机制，深化各板块在农村市场的协同联动，充分发挥商流、物流、资金流、信息流“四流合一”优势，全力服务乡村全面振兴。

在这个背景下，近年来邮储银行与邮政集团在协同服务乡村振兴方面做了很多探索。比如，我们与邮政集团寄递事业部合作，推出EMS邮储小微企业寄递卡，对使用该卡支付EMS快递费的符合条件的小微企业客户，提供邮费9折优惠，以“金融+寄递”的特色服务，为小微企业减费让利，满足客户多元化服务需求。截至2022年3月末，EMS邮储小微企业寄递卡已累计办理2.09万张。同时，我们与邮乐网合作，将融资服务嵌入邮掌柜APP，基于邮乐网与“邮掌柜”用户的采购关系、交易结算数据等信息，为“邮掌柜”用户提供全流程线上化的个人经营性贷款，满足“邮掌柜”用户在线订货付款、现金交易等融资需求。另外，我们还与邮政集团积极推广实施惠农合作项目，联合开展了农村客户走访活动，完成了220多万家农民合作社走访；共同参与了人民银行等七部门组织的金融科技赋能乡村振兴示范工程，在努力为更多农村客户提供“金融+寄递+电商”一揽子综合服务的同时，不断运用大数据、人工智能等新技术，升级邮银协同服务模式，打造邮政惠农协同生态，让科技成果惠及广大农村客户。

2021年6月，邮政集团与农业农村部签订战略合作协议，携手增加涉农信贷投放。一年来，邮储银行涉农贷款总量增加到了多少？在贷款投向上聚焦哪些重点？

邮储银行认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，坚守服务三农、城乡居民和中小企业定位，积极发挥自身禀赋优势，持续打造专业化为农服务体系，不断加大乡村振兴重点主体和领域的信贷投放力度，积极助力巩固拓展脱贫攻坚成果，支持乡村全面振兴。2021年，邮储银行涉农贷款全年累计投放8000多亿元。截至2022年3月末，邮储银行涉农贷款余额1.68万亿元，占全行各项贷款的比重约为四分之一，占比居国有大行前列。具体来说，我们主要做了三个方面工作。

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坚持党委对服务乡村振兴工作的领导，充分发挥支持乡村振兴领导小组作用，设置乡村振兴及普惠金融管理委员会，在原有三农金融事业部基础上调整设立三农金融事业部（乡村振兴金融部），制定“十四五”时期服务乡村振兴落实意见，推出服务乡村振兴“十大核心项目”，建立了绩效考核、专项信贷规模、差异化授信等强有力的支持政策体系，把更多资源配置到农业农村发展的重点领域和薄弱环节，更好地满足农村地区的金融服务需求。

坚持科技赋能，围绕县域农户、企业、政府三大客群，大力推进数字化转型，全方位提升乡村振兴金融服务能力。制定春耕备耕金融服务方案，下发粮食行业服务指引，助力保障国家粮食安全。推出生猪活体抵押贷、邮牛易贷、金葵质押贷等特色产品，创新幸福美丽新村建设贷款、集体建设用地租赁住房贷款、节能环保贷等贷款产品，不断加大脱贫地区金融支持力度，加大乡村振兴重点领域资金投入。

除了加强与邮政集团的协同，邮储银行还深化与政府、企业、协会、担保、保险等平台合作，积极参与农业农村部“农业经营主体信贷直通车”活动，推动农担合作线上化，满足新型农业经营主体和小农户发展生产的融资需求。截至2022年3月末，邮储银行通过“信贷直通车”活动累计放款近30亿元，服务新型农业经营主体5000多户。

作为网点广泛覆盖城乡、网络深度下沉的国有大型商业银行，邮储银行如何提升农村普惠金融服务能力？

邮储银行拥有近4万个营业网点，网点广泛覆盖城乡、深度下沉，其中70%的网点分布在县及县以下地区，为我们打造一流大型零售银行打下了深厚的基础。截至2022年3月末，邮储银行服务个人客户超6.4亿户，其中4亿多户分布在县及县以下地区；普惠型涉农贷款余额近5400亿元，较上年末新增超400亿元，余额居国有大行前列；小额贷款业务余额已突破1万亿元，累计放款超6万亿元，服务超5000万人次，单笔金额仅10余万元。可以说，邮储银行支农支小、普惠万家的特色鲜明。

近年来，邮储银行主动顺应农业农村数字化趋势，大力推动三农金融数字化转型，不断向传统资源禀赋中注入科技力量，进一步提升农村普惠金融服务的覆盖面和便利性，开创了高质高效服务乡村振兴的新局面。

发挥“人工+数字化”优势，一方面利用移动展业设备，开展信用村、信用户信息采集，另一方面加强与政府、数据公司等第三方机构合作，探索政府推荐信用村、运用大数据建设信用村模式，建立主动授信体系，努力追逐“让绝大多数农户都有邮储银行授信”的梦想。截至2022年3月末，邮储银行评定信用村超23万个，信用户近400万户。

围绕“一县一业、一村一品”和“小而美”“美而优”的农业特色产业，将金融服务嵌入农业产业链和商圈场景，通过数字产业链金融服务，为产业链各环节客户提供高效便捷的线上金融服务。

在服务渠道、客户授信、贷后管理等各个环节，应用大数据、移动互联网等技术，对传统金融服务模式进行变革，推动实现随身服务、数字授信和智能贷后。2021年，邮储银行小额贷款全年线上放款笔数占比近95%。截至2022年3月末，邮储银行县域手机银行客户数约2亿户，占全行手机银行客户数量的比例超60%。

推进“银政”“银担”合作线上化，推动与农村产权交易、农村“三资”管理等新兴平台的合作，通过系统对接、数据互联等方式，不断创新金融服务模式，提升乡村振兴金融服务质效。

构建新发展格局，进一步畅通农产品进城、工业品下乡的双向流通渠道，离不开金融支持。请问邮储银行在这方面是如何服务的？

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邮储银行高度重视金融支持农产品进城和工业品下乡工作，专门印发了《中国邮政储蓄银行支持县域商业体系建设促进农村消费行动方案》，立足自身资源禀赋，大力支持农村流通网络建设，积极培育市场经营主体，助推农村消费提档升级，增强农产品上行和工业品下行能力，助力构建新发展格局。

发挥邮政集团遍布城乡的渠道优势和商流、物流、资金流、信息流“四流合一”优势，协同丰富邮乐购站点服务功能，服务壮大新型农业经营主体，强化对农村流通网络和农产品市场网络的综合服务，切实加大农村金融资源供给。

制定新市民综合金融服务方案，发布新市民专属借记卡，积极引入政府担保基金担保、贴息机制，优先为新市民提供就业、创业资金支持，促进新市民创业就业，在帮助其融入城镇生活的同时，激活市场发展活力。同时，积极创新产品，不断优化小额贷款产品体系，根据新型农业经营主体的资金需求、资金用途和担保能力，提供多层次、差异化的信贷服务，支持新型农业经营主体发展壮大。截至2022年3月末，邮储银行新型农业经营主体贷款余额超1000亿元，较上年末新增100多亿元。

启动县域移动支付受理环境建设项目，推动移动支付在商超便利、餐饮、教育、医疗等县域重要便民场景中的广泛应用，切实提升客户消费支付体验。围绕农村客户耐用品消费升级需求，开展“乡村加邮购车季”主题活动，加强与优质房地产开发商合作，为县乡百姓购车购房提供有力支持，助力广大农村客户实现更加美好的生活。

今年邮储银行金融服务乡村振兴的工作思路和目标是什么？有哪些具体措施来推进落实？

当前，三农工作重心历史性转向全面推进乡村振兴。今年邮储银行重点从以下几方面做好乡村振兴金融服务：

严格落实“四个不摘”要求，保持金融帮扶政策总体稳定，积极做好已脱贫人口和已脱贫地区，尤其是国家乡村振兴重点帮扶县的金融服务。加大乡村振兴金融支持力度，优先保障相关信贷额度需求，持续给予政策倾斜，力争涉农贷款本年净增不低于1000亿元。

积极服务国家粮食安全战略，加大粮食领域信贷投放力度。聚焦重要农产品保供、现代农业和乡村产业发展、乡村建设行动、县域商业体系建设等重点领域，全力助推乡村振兴。

加快信用村、信用户建设，推进政府推荐信用村、运用大数据建设信用村模式，持续提升信用村建设效率。推进三农金融数据中台建设，做好客户精准画像。健全主动授信机制，开展农户普遍授信试点，拓展农户授信覆盖面。

推进产品和服务转型升级。以服务乡村振兴“十大核心项目”为抓手，以金融科技赋能乡村振兴示范工程项目为引领，着力优化乡村振兴特色产品和服务，打造具有邮储银行特色的乡村振兴服务生态，不断提高乡村振兴金融服务质效。

稳步推进审查审批集约化运营，开展集中审查审批试点工作，推动标准化行业审查审批工厂化运营。加快推进贷后管理集约化运营，有序实现非现场贷后集中运营，通过提高预警模型精准度、智能外呼替代、客户自主贷后、应用移动展业等方式，提升贷后管理质效。

全面推进乡村振兴是一项长期历史任务，需要驰而不息，久久为功。未来，邮储银行将继续坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，坚守服务三农、城乡居民和中小企业定位，坚持推进三农金融数字化转型，打造服务乡村振兴数字生态银行，以实际行动助力农业稳产增产、农民稳步增收、农村稳定安宁，为促进乡村全面振兴、实现共同富裕贡献更大力量。