银行理财产品管理系统的设计

郭 健

（广西北部湾银行股份有限公司，广西 南宁 530028）

如今，商业银行的发展趋势主要是为自己的理财产品抢占一个独有市场，这是零售业务和资本业务短期内主要的竞争模式。使用银行理财产品管理系统，在很大程度上降低了投资的风险。对于投资的经理来说，一方面减少对银行理财产品风险的对冲，另一方面不断减少系统中存在的风险，降低综合投资的风险。投资者依据自身的风险偏好进行判断，而投资的组合管理人员的主要任务就是利用银行理财产品管理系统，来管理并控制系统中可能出现的一些不利的因素，并且使得投资的回报率实现最大化。投资管理人员按照投资者提出的要求来选择不同的有价证券，和其他的一些投资进行组合，然后对其进行有效的运营管理，来实现投资者指定的一种期望值[1]。

1 系统需求分析

1.1 信息化基础设施

银行在信息化基础设施中建设了光纤专线为主干的局域网，网络节点覆盖了所有的总部业务部门，同时通过移动与联通公司光纤通道打通了总部与各个子公司的网络，使其在同一局域网环境内。实现商业银行的全面信息化离不开网络环境的支持，以服务器虚拟化和存储虚拟化为手段，建成商业银行虚拟化服务器集群，为数据安全和应用扩展起到了较好保障。在信息安全管理上，商业银行在总部的网络进出口处配备了顶级防火墙，公司内部建立了身份认证系统，统管所有人员的身份认证，进入各个业务系统首先要通过身份认证系统的认证，方可接入业务系统。另外还建立了安全审计系统等系统，建成了较为完备信息安全保密管理体系。

1.2 系统可行性分析

以对所需系统进行调查研究为切入点，对现有系统应用程序的可行性进行详细分析，将其功能作为切入点，详细分析和探索每个模块。

本次对于银行理财产品管理系统的研究分析主要包含两个方面：系统的总体设计和功能设计。综上所述，主要有以下几点。

（1）技术层面可行性。本系统基于先前已经开发的比较成熟的系统语言设计。这方面的经验足以说明技术上已经相当成熟，这将为该系统的设计和实施提供技术支持。同时，采用这种较为成熟的方法，不仅可以有效减少员工工作量以及团队之间的磨合时间，还可以提高整个团队的凝聚力，从而为系统开发提供有效的技术保障。

（2）经济层面可行性。从经济层面上来讲，实现银行的最大效益是本次系统研究的目的。利用现成的研发团队和已经相当成熟的技术进行开发，可有效节省研发经费，而且对于系统的部署利用远程虚拟机来实现，不用实地采买硬件，这对经济效益最大化的实现提供支持。

（3）运营上可行性。从运营上来看，本次系统的设计依托B/S架构，其核心是便捷化、标准化，以此为客户端，这样可以方便用户通过浏览器就能直接访问，这样使得操作流程更加简单，也从侧面证明了本次业务的可行性。

经过对银行产品信息管理系统使用过程的实地调查，可以从性能上来对其中出现的问题进行剖析。

（1）在银行理财行业的产品信息管理平台建设过程中，主要需要完成理财产品信息管理模式管理、融资管理、银行资金管理以及个人信息管理。

（2）管理系统是建立在对银行理财产品信息分析、管理和决策的基础之上的，并对管理决策的数据进行分析，进而帮助管理者做出抉择，实现网上信息的分析应用。

（3）系统中的实时数据分析可以完成对数据的实时动态分析。就银行业务数据和信息的角度而言，系统的实施动态分析和决策可以保障数据的实时性[2]。

1.3 系统功能需求分析

本次系统的核心功能是SAAS服务，该服务在整个银行业务中所受的好评是最多的。SAAS服务应用是基于系统中的公共套件和商务功能组件开发的。倘若您想进一步扩展其他外部业务应用程序功能，那么只需要通过集成的封装组件中的代理服务器就可以完成，方便快捷。

该系统提供了相对独立的功能服务，即为公共服务套件。简单名称包含了数据缓存、统一身份认证、身份管理和审计等多个方面。

如果您需要外部套件，最佳选择就是集成包集成组件。这既可以提供与外部应用系统对应的开发功能，还可以帮助系统建立集成的身份权限。使得权限系统和组件业务系统的集成之间建立统一的关系，使人们对权限系统认可度更高且接受其高容错性。

系统主要采用分层数据处理模型结构，显着提高了数据处理的稳定性和速度。就数据显示而言，还可以分层次输入数据。业务逻辑层和服务逻辑层共同管理和协调数据和服务逻辑层。在数据管理项目中，一定要运行数据共享和服务功能。

同时通过协同方法对子系统项目实施统一管理，从而实现了项目的稳定性与可扩展性，为整个信息系统的正常运作提供了安全的保证。

2 银行理财产品管理系统设计

2.1 交易管理设计

交易管理类结构如图1所示。其中对于交易信息的管理是在WorkFlowManager这个类，而具体的任务管理则是通过TaskManager来实现，然后通过TaskDaoImpl来实现具体操作[3]。

图1 交易管理类图

综合考虑，设计出所需要的时序图，如图2所示。从图中可以知道，在进行交易之前首先是登录交易管理系统，进行交易管理，并请求后台对交易做出处理，经过后台对信息的合法性进行判断，然后对需要的数据加以处理，随后将处理完成的信息反馈到主界面以供用户观看。

图2 交易管理模块时序图

2.2 清算结算管理设计

清算结算类图结构如图3所示。清算结算的管理都需要通过Un it Ma nage r 来实现，而后再利用DeviceClassManager进行实际操作。

图3 清算结算管理类图

2.3 系统管理设计

系统管理的包图结构如图4所示。

图4 系统管理包图

具体的时序图设计为图5所示。

图5 系统管理类图

系统管理序列图如图6所示。从图中可知，整体的系统管理流程是首先选择合适的界面，而后根据界面的相关提示进行操作以求完成信息处理；其后利用AddInfo（）、UpdateInfo（）、DeleteInfo（）等方法对用户信息进行操作，最后呈现到用户界面即可。

图6 用户管理序列图

2.4 查询统计管理设计

在进行具体的分析过程中，因为查询统计查询的模块能够更好地应用在当前的合同的时间上，体现出了当前的查询统计查询的模块应用[4]。

图7 查询统计模块类图

3 结束语

随着理财理念的日益普及，银行理财产品正处于蓬勃发展的阶段。各大银行为理财市场投入了大量的资金和人力，市场竞争的激烈程度可想而知。在金融产品业务超越传统业务阶段，现有的管理工具也越来越不适合当前银行理财产品的市场需求，因此对银行理财产品管理系统的设计成为一个迫切需要解决的问题。该文通过提出一些措施来帮助银行提高在理财产品和投资管理销售过程中的效率，进一步提高对相关的理财理论水平，帮助银行理财业务提升市场竞争力。■