基于共享经济背景的保险业务创新发展策略

沈炜

摘 要：快速发展的共享经济，导致有一系列缺陷出现在已有社会保险制度中，不利于稳固社会劳动关系，保护劳动者合法权益。新时代，急需对社会保险制度进行优化和完善。基于此，本文进一步研究和探讨共享经济下革新社会保险制度对策，旨在给有关工作人员提供一些参考。

关键词：共享经济;社会保险制度;创新策略

引言：社会保险制度有利于对劳动关系的稳定性进行维护，保证劳动者获得应有权益。现阶段，快速发展的共享经济带来很多挑战，更加凸显出其滞后性，必须有效融合并渗透共享理念，促进正确社会保险制度的产生。对于共享经济下的社会保险制度而言，更应坚持公正、合理理念，符合社会发展需求，拓展覆盖范围，最终变成完善健全、合法合规的社会保险体系。

一、共享经济与社会保险制度

共享经济在坚持公平、公正原则下，通过对他人和物品享有权的出借和转移，促进线下分散性资源或劳动力的整合，实现网络共享并获取报酬。不断进步的互联网，催生了共享经济并使其得到进一步发展，不仅传播和共享信息，还能使劳动者对社会资源进行公平公正的享受，将相应福利获取到。纵观过去社会保险制度条款，以劳动者群体为主，对劳动者合法权益进行维护，雇主依法为劳动者缴纳一定费用，用作社保基金。完善的社保制度能够保持稳定的劳资联系，使劳动者合法权益得到维护，如工伤、养老、失业等保险，促进社会的稳定和谐发展。然而，共享经济带来的挑战，不利于社会经济快速发展，导致有一些问题出现在社会保险制度中。因此，社会保险制度必须随着社会经济的发展而不断创新和改进[1]。

二、基于共享经济背景的保险业务创新发展策略

（一）统筹账户与个人账户

分离社会保险账户之后，出现个人账户、统筹账户，实行过程中需要有机结合二者。与国家相关要求相结合，想要促进二者结合的实现，必须进一步健全对应基本养老保险制度。以相关文件要求为依据，政府、企业、个人三方分别履行各自职责，将健全的社会养老保险制度构建出来。实行这种统账结合模式之后，导致新问题出现，如做实与做空、基金累积、现收现支等，并产生不断争论的矛盾。一般情况下，国内社保个人账户的主要内容是医保与养老保障，参与保险的人员可以获得社保福利。现阶段，从政策和理论角度看，对于名义账户和统筹账户二者的联系，国家没有作出明确规定，而当前存在的空账运行、混账管理模式，打破统筹账户、个人账户之间的有序联系。与社会保险政策要求相结合，统筹账户默认个人账户的透支，因为实行统账联合、混账控制方式，加重个人账户空账问题的严重程度，不利于深入改革和创新国内社会保险制度。除此之外，我国养老保险存在虚拟空账问题，对践行和发展养老保险制度十分不利，甚至会诱发财政危机。从本质上看，个人账户与统筹账户具有明显差异，个人账户属于个人交费，由个人支付养老金，可以一定程度上减轻国家负担，个人账户是个人私有财产;对于社会统筹账户而言，主要由构建劳资关系的相关单位支付，商户权利具有公共性质，具备配置性能，突出表现在下代人对上代人的赡养方面。共享经济下建立起来的全新劳动关系，在社会保险缴纳中，不仅要注重过去劳动关系基础要求，还要注重解决新问题[2]。

（二）重组个人账户

共享经济下的个人账户整合关联很多问题，其中多重劳动关系问题十分突出。社会保险的个人账户包括两个方面，分别是体制内典范劳动关系、体制外多重劳动关系。在此情况下，必须进一步重组社会保险体制中个人账户，实现统一。现阶段，国内个人账户的重组制度正处于进步和改造中，实行的企业年金、职业年金制度有利于在制度框架下，构建个人网络平台基础上的个人账户，并实现整合基础目的。将科学的个人社保账户构建出来，是我国最有效稳妥的方案和方法。此方法借鉴国外先进经验，能够为国家社保个人账户与国家账户之间联系提供保障，通过对先进网络平台的运用，实现高效率整合目的，最终将良好基础奠定出来，以便共享社保信息。

（三）账户信息的共享

共享经济背景下，劳动关系具有多重性质，用人单位的类型不同，劳动人员交纳的社保也有所不同，此种差异造成不对称信息存在于统筹账户与个人账户中，从而对社保制度进一步落实与实行产生影响，这种情况要求共享个人账户信息，在先进互联网平台上共享信息，有利于克服障碍和阻力。信息共享的意义重大，对于缴纳保险的劳动人员而言，能够使其充分认识并享有相应待遇，同时对自身权利和义务有所了解[3]。

结束语：总而言之，在蓬勃发展的共享经济背景下，更应该改进和更新社会保险制度，注重编制对应法规政策，以公正、公平的原则为基础，在此之上建立稳固的劳资关系，有效维护劳动人员自身应有权益，实现社会经济的长远健康发展。

參考文献：

[1]冼润英.论保险业在共享经济领域的渗透[J]. 时代经贸，2021，18（3）：41-44.

[2]孙轶群.共享经济模式推动中邮保险业务发展探析[J]. 邮政研究，2019，35（6）：9-11.

[3]梁戈.互联网保险业务模式创新探讨[J]. 科技和产业，2018，18（2）：105-109.