吴兴农商银行“超越小我、成就大我”的高质量发展之路

陈法良

吴兴农商银行位于浙江省湖州市中心城区，湖州中心城区包括吴兴区和浙江省大湾区建设之一的南太湖新区。吴兴农商银行现有员工705人，网点39家，是湖州市中心城区网点数量最多的金融机构，存贷款市场份额均排名吴兴区第一名，金融服务覆盖“三农”、中小微企业和城乡居民。

只有超越小我，方能成就大我。吴兴农商银行于2016年12月完成农商行改制，所在的湖州中心城区有银行业金融机构35家，面对日趋激烈的市场竞争，始终坚守“小银行”的差异化定位，秉持“大市场、大格局”意识，坚持深耕农村、拓展城市，服务“三农”、小微，深度融入地方经济社会发展，构建共生共荣的关系，努力探索一条城区农商银行的高质量发展之路。

经过五年的持续奋斗，截止2021年末，吴兴农商银行资产总额290.23亿元，较改制时增加138.68亿元，各项存款307.12亿元，较改制时增加176.49亿元，各项贷款231.28亿元，较改制时增加147.56亿元;不良贷款率0.69%、拨备覆盖率546.51%、资本充足率14.07%，主要指标均达到良好水平;自改制以来累计实现财务总收入57.24亿元，实现净利润10.08亿元，上缴各项税款6.01亿元，获得2021年度浙江农信系统考核一级（优胜）单位、“业务成长十佳银行”等荣誉称号，对地方经济社会的贡献率持续提升，“为百姓、兴百业”的金融品牌理念深入人心，“最具温情的社区银行”“有情怀、有温度、有责任的银行”的品牌形象日益提升，地方金融排头兵的地位不断巩固提升。

强化中心意识 同频共振扛起主力担当

吴兴农商银行坚持扎根本土、服务地方，努力与地方经济社会发展同频同振、共向未来。2019年2月，吴兴区人民政府出台《政企合力推动吴兴农商银行加快发展三年行动方案》，吴兴农商银行成为浙江农信第一家获得地方政府发文支持的农信机构，2020年4月，南太湖新区管委会出台《政企合力推动吴兴农商银行高质量发展行动方案的通知》。两份政府文件的出台，明确了支持吴兴农商银行高质量发展的目标方向和任务举措，进一步引领吴兴农商银行在服务大局中彰显担当和作为。

服务地方发展。吴兴农商银行紧扣地方党委政府的经济发展规划和战略布局，精准市场定位，找准金融服务的重点和方向，搭建政银合作平台，增强支持地方经济发展能力。比如：辖内吴兴区织里镇是国内规模最大、分工协作最紧密的童装产业基地，为支持童装产业高质量转型，与织里镇政府合作出台专项扶持政策，为76家企业发放“童装助力贷”5.49亿元;聚焦吴兴区实施新一轮科技型企业“双倍增”计划，挂牌成立吴兴区首家科技银行，围绕解决科创企业融资难问题，推出“轻舟贷”专项产品，推广“专利权质押”“应收账款质押”等创新产品，对27家科技企业发放“轻舟贷”1.04亿元，对37家高新技术企业发放“专利权质押贷款”2.84亿元，助力科技创新平台建设;支持吴兴区农文旅产业融合发展，为解决全区8500余家小微文化企业融资难题，创新“文创微贷”金融服务，并联合区财政对“文创微贷”予以贷款贴息，为支持旅游业“微改造、精提升”行动，推出“微改易贷”产品，向旅游产业开发项目提供不少于10亿元的授信额度。

服务乡村振兴。2022年中央一号文件首次单列“强化乡村振兴金融服务”，乡村振兴被摆到了更高的高度。服务乡村振兴，农信责无旁贷。农信的初心使命就是服务“三农”，而新时代新阶段，“三农”工作的主线就是乡村振兴。吴兴农商银行坚决扛起乡村振兴主办行的责任担当，实施乡村振兴战略金融服务三年行动计划，与辖内乡镇（街道）建立乡村振兴战略合作平台，围绕农村基础设施建设、小城镇改造、全域整治、五水共治、生态修复等重点领域，三年来累计投入信贷资金50.32亿元，助力支持农村宜居宜业;开展“三位一体”建设，实现辖内农合联成员信用等级评定、授信服务全覆盖，累计支持农业经营主体235户、金额3.94亿元;推出“农担通”“两山农林贷”“三项补贴贷款”等产品，全方位化解“融资难、融资贵”问题;深化“三权”抵押贷款，创新推广林权抵押贷款、公益林补偿收益权质押贷款等支农产品，持续盘活农村资产，拓宽农民增收空间。

创新绿色金融。湖州是绿水青山就是金山银山理念诞生地，也是国家绿色金融改革创新试验区。近些年来，湖州坚持生态优先、绿色发展，走出了一条生态美、产业绿、百姓富的可持续发展之路。可以说，绿色是湖州最靓的底色，也是吴兴农商银行孜孜追求的特色。吴兴农商银行坚持绿色引领，积极创新金融服务，努力在绿色生态文明建设中体现有力作为。实施绿色金融創新工程，大力推行绿色贷款，探索建设绿色金融专营化体系，开展绿色贷款分类贴标，实行差异化授信与利率定价机制，创新推出“绿色厂房贷”“绿色助力贷”“绿地贷”等23款特色产品，引导信贷投放向绿色低碳领域倾斜，已发放绿色贷款105.68亿元，占比46%，绿色信贷业绩评价名列浙江省前茅，连续两年获得市国家绿色金融改革创新试验区建设优秀金融机构称号;探索“碳中和”银行建设，支持企业低碳发展，制定碳中和银行发展规划，编制运营和资产两个维度的“碳中和”目标时间表，创新“绿色建筑贷”“新能源碳惠贷”等专属产品，开设首家“近零碳”网点，支持首个近零碳建筑项目顺利落地，积极助力“双碳”工作;践行绿色低碳发展理念，以绿色金融引领绿色生活，将垃圾分类与绿色金融深入融合，创新“丰收绿色贷”等个性化产品，将垃圾分类积分转换为信用积分，挂钩“增信降费、消费优惠”等红利，引导居民提高垃圾分类的自觉性。推行“非接触式金融”，开展绿色支付创新，建设“智慧菜场”“智慧校园”“智慧医院”等项目。推进低碳运营管理，扎实推进绿色办公、绿色出行等节能降碳工作，开展环保公益活动，倡导绿色低碳理念。

践行普惠金融精耕细作助推共富样本

普惠金融的目标就是共同富裕。为支持湖州市建设共同富裕绿色样本，吴兴农商银行始终将普惠金融作为自身的本质定位和发展根基，牢牢秉持为人民服务的宗旨，围绕“做业务最实、与民企最亲、离百姓最近”的发展定位，将做深做实普惠金融作为助力共同富裕的关键抓手，更多地从群众、企业视野创新产品、优化服务，俯下身、沉下心做好基础工程，打造足额、便捷、实惠的金融服务体系，全面满足共同富裕下的普惠金融需求。

畅通金融富农途径。大力推进“以人为核心的全方位普惠金融”做深做实三年行动计划，创新推广“惠农贷”“惠民贷”“工惠贷”等标准化普惠产品，打造客户经理走访机制、三级三员体系、共同富裕金融创新、丰收驿站建设、绿色普惠等普惠金融“五个样板”工程，主动融入“金融惠农”共富班车，扎实做好普惠金融工作;积极探究“数字普惠”新模式，坚持“无感授信，有感反馈”的线上线下融合的服务理念，与农业农村局联合推广“免担保、纯信用、低门槛”的农户小额普惠贷款，为8万多农户授信150亿元，实现普惠建档、普惠贷款授信、行政村金融服务覆盖率全部达到100%。

助力打好脱贫攻坚战。助推“扩中提低”行动，围绕发展生产、自主创业、增加收入，为1195名困难农户发放专项资金1.12亿元，支持巩固脱贫攻坚成果和乡村振兴有效衔接;构建联结城乡一体的网点体系，打造118家集金融、电商、快递、政务、民生等服务于一体的“丰收驿站”，致力于缩小城乡金融差距;支持壮大村集体经济收入，推出荣获“全国农村金融优秀精准扶贫产品”奖的“消薄贷”产品，已为47个行政村发放“消薄贷”3.49亿元，有效促进了欠发达村的消除。

大力支持市场主体。面对新冠肺炎疫情造成的困难和影响，吴兴农商银行坚持与服务企业风雨同舟，共渡难关。构建畅通直达的小微企业融资体系，依托“增氧计划”“滴灌工程”“创新工程”，围绕小微企业“量增、面扩、价降”，加强人行两项创新工具运用，加大首贷、信用贷、无还本续贷投放力度。建立双保应急融资机制，推出由湖州市正策融资担保公司提供担保、浙江省融资再担保公司提供再担保的“双保贷”产品，累计发放735笔、金额7.6亿元;深化“三服务”，精准支持小微企业纾困解难，以“数据+走访”的形式，主动对接民营及小微企业金融需求，已发放小微企业贷款182.69亿元，发放支农支小再贷款38.57亿元，去年以来累计减费让利2000多万元，获得湖州市银行业小微企业金融服务监管评价一级单位称号;构建数字化信贷体系，基于大数据信用创造优势，联合市场监管部门创新“小个贷”产品，入选浙江省数字经济“新业态”优秀案例。发放全市首笔“政采贷”贷款，助力全市成为全国首个政府采购服务平台与融资服务平台完美对接的城市。积极推广绿贷通等平台，创新实现获客、产品、服务全流程线上化，经验做法被《人民日报》头版报道。

狠抓队伍建设，千锤百炼锻造硬核实力

事业成败，关键在人，抓好队伍建设至关重要。吴兴农商银行坚持“党管干部”的原则，致力于打造“爱岗敬业、守纪守规“的员工队伍，着力完善人力资源、风险管控、文化建设等高质量发展支撑体系，筑牢队伍治理的“压舱石”，凝聚高质量发展的精神力量。

强化员工队伍建设。坚持“公平竞争、科学选才”的原则，连续开展“双选双聘”活动，体现“能者上、庸者下”的人才机制，打造“有为才有位”的良好生态;开展“爱行爱岗、守纪守规”主题教育活动，凝聚队伍发展合力;加强队伍专业化建设，推进“三千人”培养计划;推进绩效薪酬改革，实行FTP利润考核，构建“绩效挂钩、多劳多得”的薪酬分配体系，全面激发队伍活力。

强化全面风险管控。推进全面风险管理体系建设，确保风险管理与业务发展的匹配性，确保风险管理的有效性、全覆盖;摸清风险底数，做实资产风险分类，及时足额计提资产减值准备，增强风险缓释能力;建立不良清收目标考核机制，建立内部清收、司法清收与委外清收的竞争机制，强化贷款的全生命周期管理;严格落实不良贷款责任认定和责任追究制度，树立“尽职免责、失职追责”鲜明导向。

涵养企业文化力量。于2019年6月首次发布企业文化品牌，确定了“百兴文化”主题以及“为百姓、兴百业”的品牌口号，设计品牌VI手册和SI手册，推进网点视觉改造，投放品牌宣传广告，提升文化品牌的知名度;践行“成为最具温情的社区银行”的企业愿景，坚持将服务挺在最前面，大力开展优质文明服务建设，锻造服务竞争优势;强化“严格为本、正心正行”的合规理念，编制员工行为“十条禁令”以及50条负面清单，引导员工守牢底线、主动合规;倡导“以人为本、以奋斗者为榜样”，做强奋斗者队伍，建好“员工之家”，让员工快乐工作、快乐生活。

深化党建引领，红色驱动践行惠民初心

吴兴农商银行坚持以党建引领业务发展，践行金融为民为企初心，努力与当地百姓、民營小微企业同呼吸共命运，在构建区域命运共同体中实现自身高质量发展，全力打造成为名副其实的本土银行。

开展红色金融服务。与吴兴区委组织部、两新工委共同开展“民心党建、金融惠民”党建共建三年行动，推进建立银村、银企、银社三个基层“红色联盟”，推进构筑“红色互动”生态体系，选派客户经理担任辖内行政村金融服务专员，发挥“金融顾问”“信息联络员”的作用，着力推进普惠金融、信用生态、政策宣传等工作。截止目前，已经与13个乡镇街道、72个行政村（社区）、26家企业党组织建立了党建联盟，累计开展86次党员联学、142次活动联办和132次服务联抓，形成优势互补、资源共享、共同发展的合作新格局。

助力最多跑一次。推动社保业务代办、营业执照代办、不动产抵押代办、公积金代办等政务服务落户网点，助力打通政务服务“最后 100 米”，开设全市首家“社银联通”网点、全市唯一一家“市民服务之窗”银行网点，实现各类政务业务“一站式”办理;支持未来乡村建设，以数字化改革为契机，推进数字农村建设，完善农村、农业信息平台建设，全面推广农村集体经济数字管理系统，实现村级资金“阳光跑”。

服务社会民生事业。践行社会责任，弘扬志愿者精神，努力践行乐善好施、扶贫帮困的传统美德，赞助第十六届省运会、“一元·益愿”、青少年心理关怀基金以及教育等多个社会民生事业，向吴兴区共同富裕基金一次性捐款1000万元，三年累计各类捐款2000多万元，成为浙江省文明单位、全市首批慈善文化实践示范基地，获得2021年度湖州市慈善贡献奖、吴兴区财政贡献奖等荣誉。