浅析数字金融背景下大学生创业面临的新形势和应对措施研究

纪玉君 烟台市芝罘区公共就业和人才服务中心

对于大学生而言，在创业过程中，需要准确把握市场发展的形势以及国家相关的政策要求，并考虑自身的实际情况，全面探究科学的创业模式，这样才能更好的争取更多的资金资源支持，以此提升创业成效。数字金融时代的到来为公众的日常生活和工作带来了很多的变化，大学生创业工作也面临新的形势和格局。只有准确把握数字金融时代的发展特点并结合实际针对性将其数字金融技术等融入到大学生创业管理活动中，打造信息共享和服务便捷的管理机制，以此才能更好地提升创业成效。当前，在大学生创业方面依然还面临诸多的问题和挑战，全面探究数字金融视域下大学生创业面临的新形势及具体的应对举措，具有重要的社会意义和教育价值。

一、数字金融的内涵及具体表现形式

数字金融是相对于传统金融模式而言的一种新型的管理模式，伴随互联网技术的出现和广泛应用，数字金融时代应运而生。数字金融主要是通过将传统金融模式和互联网技术、大数据技术、云计算技术等有效地整合，从而更好地打造数字化金融服务格局的一种管理模式。数字金融时代的到来，对传统商业银行的发展也带来了新的机遇和挑战，传统商业银行通过全面加强数字技术的融合研究，进一步创新服务模式，以此更好地推动服务效能不断提升。数字金融时代的到来，对整体经济社会发展带来了诸多的影响和变化，当前数字金融的主要表现方式包括微信、支付宝等第三方支付方式以及其他互联网投资新模式等等，并且随着技术不断优化，数字金融模式将日渐呈现多元化的特点。

数字金融环境下，对于大学生创业而言，也面临新的格局，从机遇和挑战层面进行全面的分析研究，准确把握数字金融时代的发展内涵，并结合实际，引导广大大学生创业者充分利用政策等契机，有效应对各方面的挑战，这样才能更好地发挥数字金融工具的价值，为学生创业管理活动的有序开展提供强有力的基础保障。下面分别从数字金融时代背景下大学生创业工作面临的机遇和挑战两大层面分类进行分析：

（一）从面临的机遇层面看

数字金融时代的到来，为大学生创业工作带来了很多的机遇，具体体现在以下几个方面：

1.有助于提升信息共享成效，减少融资带来的不必要风险

数字金融时代是伴随现代信息技术不断出现和衍生的一种新型的金融模式，它是对传统金融模式的再次创新，有助于解决传统金融模式下大学生创业过程中面临的信息不对称、不能有效共享等问题。大学生在创业过程中需要得到各方面的关注和支持，如果信息不对称，不仅不利于了解市场行业的发展情况，同时也可能带来诸多的风险和问题；大学生在创业过程中需要大量的资金。既需要购置固定资产，同时还需要扶持企业运营。大学生由于自身的特殊身份，在信用担保等方面能力相对较低，在抵押资产方面优势比较少。财务信息的完整度以及透明度不能让商业银行为他们提供便捷的贷款服务。大学生通常在借款等方面面临很多的困境，他们不仅承担高额的贷款利率，同时还有可能面临催款等问题，不利于他们的日常生活和正常工作。数字金融时代的到来，商业银行可以借助相关的大数据技术平台，运用相关的网络技术进行模型的构建，以此对大学生创业公司的情况进行全面评估，从长远的视角预测大学生创业企业相关的发展前景，这样可以更好地推动信息资源有效整合，便于商业银行等金融机构降低对大学生贷款等方面的门槛要求，一定程度上为大学生融资创业提供强有力的基础保障。

2.有助于降低融资成本

在数字金融时代背景下，大学生创业面临融资难、融资贵等成本问题。传统的管理模式，不能为大学生创业融资提供诸多的多元化融资渠道。信息时代的到来，商业银行在贷款审批过程中通过借助相关的数字金融技术，获得贷方财务资金和相关的经营状况，这样可以更好地进行科学决策，为大学生信贷等提供强有力的资金支持。另外，数字金融时代的到来，衍生了很多的第三方贷款服务机构，他们的出现也为大学生融资等提供了重要的资金支持，有助于减轻大学生的还款压力。通过构建数字金融服务体系，大学生创业过程中面临的融资难问题有望及时解决，通过信息共享，便于金融机构及时掌握大学生在创业方面的财务状况及信用情况，以此提高贷款服务效率。

3.有助于推动资金科学有效使用

互联网时代的到来，让信息交流变得更加通畅。在大学生创业过程中，贷款审批等程序不断简化，相关部门借助信息化技术可以通过提供线上服务的模式，这样可以对相关的贷款手续逐级进行简化审批，针对相关的贷款期限，通过不断提高工作效率，有助于缩短贷款的周期，一定程度上为大学生创业提供了重要的资金支持，在不断提高资金使用效率的同时，也有助于降低管理成本。为大学生成功创业提供强有力的基础保障，大学生在创业过程中通过网上申请和一键办理，这样既提高了创业效率，也有助于更好地引导大学生树立正确的职业自信和价值观，在创业领域获得更多的成长与进步。

（二）从面临的挑战层面看

数字金融时代的到来，为大学生创业工作带来了诸多的机遇，同时也要认识到数字金融时代的到来，大学生创业环境更加复杂，大学生在创业工作开展的过程中依然还面临诸多的挑战，具体体现在以下几个层面：

1.信息的开放性增加了信息泄露的风险

数字金融时代的到来，通过互联网技术支撑，在传统实体行业发展的基础上，进一步推动传统行业和互联网技术有效整合。但是也要看到，网络载体的开放性，一定程度上增加了诸多的风险，一些网络病毒和黑客的入侵，一定程度上容易导致一些信息被窃取。很多的网贷公司由于金融风险意识淡薄，过于注重短期利益，没有结合实际建立完善的网络风险防护体系，一定程度上增加了信息泄露的风险。对于大学生群体而言，他们在创业初期需要大量的资金，心态比较着急。面对诸多的网络平台，他们通常优先选择利率比较低、借款额度比较大的网贷公司进行合作，没有从提高安全防范意识的视角科学进行综合比对分析，这样有可能会导致在信贷过程中出现很多的风险。另外一些网贷平台一旦受到病毒的侵害，一定程度上容易导致资金的转移，这样可能为大学生创业带来很多的经济损失。对于大学生而言，在贷款的过程中，需要提供自身的一些财务方面和经营管理决策方面的信息，这些信息如果让竞争对手或者是黑客入侵，一定程度上也不利于大学生自身的自我防护，甚至增加很多的风险或危机，不利于顺畅创业。

2.对大学生能力和素质提出了新的要求

在大学生创业过程中他们面临复杂的社会形势，创业不仅需要大学生具备专业的管理能力和业务技能，同时还应当具备高素质，具有良好的应对风险的能力，这样才能更好地适应市场形势的变化并成功创业。数字金融时代的到来买卖双方的交易方式和支付手段呈现多元化的特点，投资模式和融资渠道也在不断发生变化，大学生创业者他们既需要学习相关专业领域的知识，同时还应当在互联网技术和金融知识方面进行深入的研究，加强综合研究分析，这样才能更好地服务客户，提升创业成功率，新时期对于大学生而言能力和素质等方面带来了新的挑战，很多大学生往往比较偏重于学习业务知识和管理知识，理论层面比较关注，却忽视了国家政策以及专业领域金融知识的分析研究，对于大学生来说，创业过程非常艰难，他们需要有强有力的团队支持。但是很多大学生在创业初期，由于受到资金的限制和规模的影响，难以获得较稳定的团队支持，也不利于吸引更多的优秀管理人才和金融管理人才到企业发展，不利于扩大创业规模，提升创业效益。

3.大学生金融伦理意识淡薄，容易增加金融诚信失范的危险

数字金融时代的到来，网络信贷面临新的发展环境，网络信贷模式的推行，虽然为大学生创业提供了重要的资金支持，但是对于大学生来说，也增加了新的挑战。大学生的还款责任意识需要不断提升，并且需要对相关的信息进行全面整合，这样才能避免出现运营风险，数字金融领域国家目前相关的法律体系不够完善，有的大学生创业者法律意识淡薄，甚至从事非法金融活动，一定程度上影响创业的成功率，甚至为自身的诚信带来了很多的风险，不利于大学生的健康发展。

二、数字金融时代背景下大学生创业路径分析

数字金融时代的到来，为大学生创业工作带来了新的机遇和挑战。对于大学生而言，在创业过程中需要结合实际不断进行学习研究，准确把握政策形势，深入开展互联网技术的深入学习研究，并积极探索科学的融资模式，强化风险防范，这样才能更好地提升创业成效。具体建议如下：

（一）加强网贷平台的综合分析研究

在网贷平台的选择方面，大学生要提高科学意识，保持敏感性，密切关注国家政策形势的变化，从开放大局出发，深入研究网贷公司的特点，尽量选择技术成熟、经验丰富的网贷公司进行合作。大学生创业者要加强和其他大学生创业公司之间的合作贷款路径探索，这样可以更好地形成供应链区块金融模式，有助于提升贷款的效率，同时也有助于更好地增强自身的贷款信用，为未来的深度创业和市场开发等提供更多的保障，减少不良风险，降低融资成本，提升信贷成功率。当前网贷金融机构比较多，提供的服务也日益多样化，金融服务机构也应当严格规范管理，在金融信贷产品的推出和应用方面把握基本的原则，对大学生创业群体的需求进行精准分析并针对性推出更多个性化的服务产品，从而更好地实现双赢合作。

（二）加强专业队伍的建设

大学生创业之路不是一蹴而就的，需要充分准备，需要把握政策导向和市场契机，以此才能切实确保创业活动沿着正确的方向推进。大学生创业之初应当注重合作交流，要积极探索合作共赢的发展模式。大学生创业者自身既要学习国家相关的法律知识、金融知识，同时还应当和金融专业的学生之间多交流，从而更好地树立一致的价值观念。在创业方面，要高度重视自身的发展的创业团队，加强专业领域知识的拓宽研究，注重和同行之间的交流学习，从而更好地提升创业成功率。大学生在求学阶段就应当提起做好这方面的准备，在学好理论课程的同时，围绕金融专业方面的知识以及创业等方面的内容不断探索，加强和教师、其他学生以及社会专业人员的充分沟通，准确预测市场，密切关注政策的变化，并科学分析，这样才能为未来的创业储备更多的能量。

（三）提高大学生的自律意识

在数字金融背景下，大学生在创业过程中难免会遇到一些危机和挑战，甚至还会面临一些法律的风险。为此，大学生在创业过程中应当坚持政治原则，不断提升自身的金融伦理意识。在校期间就应当深入研究国家相关的法律法规，积极合法的参加相关的融资投资创业实践活动。在社会实践上，要多向专业领域的人才请教，不断总结在创业过程中面临的困难，结合实际深入探索科学的融资模式和方法，提高风险防范意识，加强个人自律，从而更好地营造良好的创业环境。学校也应当在大学生求学期间加强相关文化的建设，围绕金融服务等方面的政策，从大学生的视角出发，借助信息平台进行宣传，开设更多相关的职业教育课程，引导大学生结合实际不断学习研究，在充分了解政策的基础上立足实际合理谋划职业路径，增强创业自信和自律意识。

（四）加强政策扶持和社会支持

大学生创业过程中需要政府强有力的支持，政府要在政策方面不断完善，充分考虑大学生创业者这一特殊群体的需求，结合国家金融服务体制改革等相关活动的开展，不断研究目前相关法律法规体系建设及执行方面存在的问题，充分释放市场活力，形成更加开放的投资环境，让更多有实力、有资质的金融企业或其他组织参与到大学生创业项目扶持中来，政府要对金融机构目前在相关的贷款扶持政策推进等方面遇到的困境进行全面的分析，要从进一步释放市场改革活力的视角出发，引导金融机构在大学生创业扶持等方面提供更多的政策支持，从而让金融机构主动为大学生服务，鼓励他们畅通与大学生的合作。政府要充分利用就业推介会、社会实践等相关的机会，为大学生和金融机构之间提供更多的交流平台，从而更好地让大学生和准金融机构有更多的接触，让他们更全方位的了解在金融服务方面推行的新政策以及相关的优惠机制，从而更好地增强大学生创业者的职业信心。

（五）强化市场监管

要围绕数字金融体系的建设以及金融服务等方面全面加强全方位的监管。当前，在金融服务体系建设等方面依然还存在诸多的风险，针对信息泄漏、信息篡改、信息盗取以及信用违约等方面可能存在的风险，要结合实际全面排查，市场监管部门要全面加强大学生金融服务信用体系的监管，充分借助现代互联网技术，加强对相关智能化工具的深度探索，在金融衍生工具创新等方面加强风险管控。对可能存在的违规违法行为严肃查处。要不断加强相关政策的宣传，引导大学生提高自律意识，在金融信贷支持等相关政策的应用和资金管理等方面要强化风险的管控，以此更好地保证金融资金能够有序开发利用，为大学生创业提供强大的资金支持。

可见数字金融背景下，大学生创业工作面临新的机遇，同时也面临很多的挑战。大学生创业者自由结合实际，深刻把握政策契机，不断增强自身的职业能力和综合素养，在相关的创业政策支持，以及资金管理等方面树立前瞻意识，结合市场形势的变化加强各方面的合作，注重从长远的视角出发谋划创业规划，加强创业管理体系的建设，这样才能更好地提醒大学生创业成交，推动数字金融服务体系有效发挥其应有的作用。

总之，数字金融背景下，对于大学生创业活动而言，应当结合实际，深入研究面临的风险和机遇，全面加强政策的研究、金融知识的学习，并结合实际组建专业化的创业团队，强化风险排查，提升自律意识，这样才能更好地提高创业的成功率和有效性。