以高质量创新研发服务“数字工行”建设新征程

中国工商银行软件开发中心副总经理 罗 毅

在“数字中国”国家战略实施进程中，人民银行、银保监会指导金融机构通过数字化转型助力数字经济发展、服务构建新发展格局。工商银行全新推出集团数字化品牌“数字工行（D-ICBC）”，围绕“数字生态、数字资产、数字技术、数字基建、数字基因”五维布局，立足新发展阶段，率先开启了以智能化、开放化为特征，以服务实体经济和人民群众为目标的数字化2.0 新阶段。软件开发中心秉承“科技驱动、价值创造”工作思路，围绕“提升用户体验、业务效率与经营价值”的深化数字化转型目标，充分发挥数据、技术双要素驱动，以高质量创新研发，全力服务“数字工行”建设。

一、变革图强，健全高质量的创新研发机制

工商银行先后实施了数据大集中、信息化银行与智慧银行（ECOS）建设等一系列重点工程，在数字技术、数字资产、数字基建方面奠定了坚实基础，“数字生态、数字基因”是当前深化数字化转型的“牛鼻子”，需在模式上突破变革。软件开发中心在持续夯实数字技术、数字资产、数字基建工作的基础上，重点推进数字生态建设和数字基因变革，进一步健全高质量创新研发机制，服务数字化转型落地实施。

1.成立数字化转型管理的组织架构，提升数字化治理与统筹管理能力

在金融科技三年规划工程管理基础上，成立软件开发中心金融科技与数字化发展委员会，全面领导数字化转型和金融科技三年规划落地工作。委员会下辖金融科技与数字化发展委员会办公室，对外统一做好与总分行的协调联动；对内统筹管理数字化转型落地实施工程，强化工程任务端到端精细化管理，确保按计划推进数字化转型工程任务实施落地。

2.建立推进金融科技生态建设的机制，提升生态链接与运营管理能力

合理调配资源与发挥资源优势，成立金融科技生态工程小组，全面领导金融科技生态建设工作。根据不同行业领域与地域，组建专职的金融科技生态拓展团队，主动对接重点分行和关键市场，积极参与国家、地方、各行业的数字化基础设施建设，加快推动金融科技生态体系建设。围绕生态建设目标、拓展客户情况、客户满意度等指标，建立生态拓展效果评价体系，提升生态运营管理能力，助力全行数字生态建设进一步取得突破。

3.优化科技驱动的创新机制，提升科技创新内生动力

优化前沿技术跟踪与研究机制，加强前沿技术、新金融业态、新业务模式的前瞻研究力度，推动创造更多高价值的科技创新成果。建立创新攻关“揭榜挂帅”机制，聚焦十余个重点业务创新和科技攻关领域，公开选定项目“挂帅”人选，择优成立业务与科技融合的挂帅团队，进一步激发了员工创新动能。完善鼓励创新的激励机制，通过系统运营、业务赋能、用户体验等指标，完善以业绩为导向的评价体系，鼓励在产品设计中主动进行开拓性、突破式创新，营造奋勇争先创新氛围。

4.完善灵活敏捷的研发机制，提升科技研发供给能力

以客户为中心，打通市场、产品及架构设计到研发上线关键环节，实施敏态和稳态“双线研发”，快速响应市场和客户需求。基于需求项管理，推进灵活高效多路径研发和研发测试一体化，实现以需求项为主线的精细化任务分配、管理、跟踪和闭环机制，有效提升研发效率。构建覆盖设计、开发、测试和投产各阶段的质量内建体系，从系统高可用、账务一致性、系统安全等方面制定设计标准，提升产品质量。持续推进研发运维一体化（DevOps），提升投产部署自动化和整体持续交付能力。

二、创新超越，推进数字化转型取得新成效

围绕全行发展战略规划，以全行数字化转型方案为指导，加强关键核心技术攻坚和新技术规模化应用，推进技术、数据与业务深度融合，加速业务模式及管理模式创新，服务“数字工行”建设不断取得新成效。

1.做活数字生态运营，金融生态建设呈现新局面

积极融入全社会数字生态建设，加强服务模式创新突破，围绕政务、产业、生活、普惠、乡村等重点市场领域，建设智慧政务、智慧出行、智慧县域等生态精品。同业率先推出“云工行”非接触金融服务品牌体系，将面对面服务转变为屏对屏的非接触服务，让客户“随时随地”办理业务。发布“工银兴农通”乡村服务App，将现代化金融服务下沉至县域乡村。构建“1+N”智慧政务产品体系，支持“政务服务网点办”“社保跨省通办”“政府资金监管”等政务服务新形态。搭建聚链、聚融等智慧产业平台，对接大型企业供应链场景和数字化升级需求提供一揽子金融服务，Ofd 回单输出可为财政部联合八部委开展电子凭证试点涉及的48 家试点公司客户提供绿色运营服务。智慧贸易金融实现出口托收、国际贸易融资、国内信用证、电子保函等产品信息“上链”，助力“双循环”新发展格局。打造智慧医疗开放平台、银校通等系列产品和服务，随时随地满足人民群众多层次、多样化的需求，持续提升客户服务体验和获得感。

2.深化数字资产应用，经营模式创新产生新价值

持续深化数据要素驱动，参与数据流通市场建设，丰富数据来源、完善数据治理，加强数据中台体系建设，开展数据驱动业务模式的探索创新。打造了自主可控的企业级数据中台，实现集团数据“全面入湖”，沉淀近4000 个客户特征、2.3万个共享指标，构建企业级客户画像体系，通过知识图谱服务形成客户实体间的关联网，全面升级BI、大数据开发工作站等用数赋智工具，提升用数赋智“可得、可懂、可用”等能力。在智慧营销、智慧运营、智慧风控等领域支撑网点通、智慧贸金等重点场景建设，成为上海数据交易所首批签约数据商，与全国26 个省市开展政务数据合作，打造普惠贷款、电子证照等数字化政务数据应用范式，应用隐私计算等技术实现数据“可用不可见”，落地工银瑞信债券违约风险预测、珠海驾考资金数字化管理等场景，进一步提升数字资产智能应用水平。

3.强化数字技术赋能，业务智慧转型锻造新优势

强化产学研用联合创新，加强新技术的规模化应用，将科技创新成果加速转化为生产力，助力提升经营管理与客户服务能力。在多方安全计算、联邦学习、区块链等技术领域进一步取得突破，累计15 个项目入选了金融科技创新监管试点，工银玺链连续两年入选福布斯“全球区块链50 强”榜单，金融智眸服务建设项目荣获第三届中国人工智能大赛“创新之星”奖项。大规模将RPA、NLP 等数字技术应用于信用卡及个贷催收智能外呼、客户提问智能应答等对客场景，可替代45%的人工处理业务量，在2021 年银行业客户服务中心与远程银行智能机器人大赛中获得行业综合成绩排名第一。在融e 借新能源汽车贷款线上视频面审环节引入人脸识别，办理效率由1 天缩短至数分钟；率先建成以北斗卫星导航系统为唯一信号源的国产智能POS 终端监控体系；在融智e 信、工银兴农通应用音视频技术，实现客户通过直播获取金融知识、进行产品购买，有效降低服务成本。

4.夯实数字基建布局，科技自立自强达到新高度

以高水平科技自立自强为目标，打好银行业“卡脖子”技术攻坚战，推进信息系统自主可控转型改造，打造适应数字化转型需要的数字基础设施。构建了具有行业示范效应的“云计算+分布式”两大核心技术平台，同业首家实现“一云多芯”架构部署，基础设施云入云节点达到11.9万套，入云容器数量达到7.3 万个，整体入云率达到88.4%，规模保持同业领先，获得亚洲银行家2021 年度金融科技创新奖项“最佳云计算项目”，通过信通院“容器平台性能”等3 项测评认证。实施主机业务下移工程，完成会计核算、客户信息、柜员管理、账户管理等核心基础业务下移和快捷支付、信用卡等重点产品下移，实施了全球银行业规模最大的10 亿级借记卡账户下移，实现大型银行主机系统转型的重大历史性突破，更好地支持业务产品快速创新和生态场景发展。

5.加强数字基因渗透，体制机制改革释放新活力

深化研发管理变革，推动业务和科技“煲汤式”融合，构建市场敏锐、人才复合、联动高效的组织架构和体制，提升市场和客户需求响应速度。组建敏捷研发柔性团队，建立覆盖全行核心领域的架构资产，实现支持产品配置创新，提升业务直驱创新效率。完善总分行业务赋能机制，持续拓展卫星遥感、数字人等新技术应用的深度和广度，积极推进薪管家、二手房资金监管等分行场景共建，将科技服务触角融汇至业务、延伸至基层，增强直达式研发供给。开展“科技菁英”校园招聘和专项培养计划，“科技+业务”双线培养提升青年人才创新能力、实战能力，为加快数字化转型培育充沛的青年人才力量。培养了一支网络安全队伍，通过常态化的红蓝军攻防演练提升信息安全防御能力，在监管部门举办的多次安全竞赛中获同业第一。

当今世界已进入数字经济快速发展的新阶段，工商银行积极践行“数字中国”建设迈入“数字工行”新征程。软件开发中心将勇于担当服务“数字工行”的新使命，发挥金融科技优势，以高质量创新研发，数字化驱动业务模式和管理模式创新和重塑，推动构建产业共融、生态共治等金融生态，推动全行数字化转型不断取得新成效，助力打造具有高度适应性、竞争力、普惠性的“数字工行”。