区块链技术在跨境电子商务支付领域的应用

柴博悦

随着近年来我国跨境电商的迅猛发展，跨境支付行业迎来更多发展新机遇。传统的跨境支付业务存在着到账时间长、信息不透明、手续费率高、业务安全度不足等多种多样的问题。而以区块链为代表的网络信息技术则可以很大程度上解决传统跨境支付业务中存在的问题，推动跨境支付业务的升级迭代，改善用户和商户的跨境支付体验。本文从分析区块链的核心技术属性出发，探索了区块链技术应用于跨境支付领域的功能优势与制约因素，并进一步提出区块链技术在跨境电子商务支付领域的应用路径，促使区块链技术更好的赋能跨境支付行业，推动跨境电子商务的发展。

在中国经济飞速发展和电子商务技术日新月异的大背景下，跨境电子商务已然成为中国国民经济产业链中不可或缺的一环。然而在跨境电商繁荣发展的背后，却存在着不少问题与障碍，跨境电商中商品售后问题一直不能有效改善，跨境支付障碍是跨境电商企业实现进一步发展的重要挑战。区块链技术作为具有划时代意义的互联网技术应运而生，对于解决跨境电商的诸多痛点，特别是跨境支付问题具有重要应用价值，如何更好的使两者耦合发展，目前已经成为了国内外业界共同聚焦的课题。

区块链技术的简介

2016年工信部白皮书中针对区块链信息技术做出了介绍，其内核是一种网络数据库系统信息技术，主要是使用区块链式数据信息架构对消息提供审查和储存；并使用分布式节点共识计算对消息提供收集和发布；采用密码保护高新技术，对数据信息的传送和访问提供了保护；并采用自动化脚本代码的智能协议实现了数据信息的编辑和应用，它已经成为一种崭新的分布式基础架构和计算模型。

近年来区块链科技作为网络信息技术领域的明星产业，其火爆程度主要得益于比特币交易价格的大幅度上涨。2008年比特币诞生伊始，2010年初比特币开始不断的升值，到去年比特币报价已经达到58674美元的这一记录。比特币的暴涨引起了社会各界的广泛关注，相关行业针对区块链技术的基础架构展开了更广泛的深入研究，从而使得区块链技术得以实现更多场景的应用。

跨境支付的概念

跨境支付（Cross-border Paym en t）指两个或两个以上国家或者地区之间因国际贸易、国际投资及其它方面所发生的国际间债券债务，需要借助一定的结算工具和支付系统实现资金跨国和跨地区转移的行为。如中国消费者在网上购买国外商家产品或国外消费者购买中国商家产品时，由于币种的不一样，就需要通过一定的结算工具和支付系统实现两个国家或地区之间的资金转换，最终完成交易。

传统的跨国付款模式大致有以下几类：银行电汇、专业结汇企业、跨国信用卡企业、以及第三方支付企业，不同的传统跨国付款模式之间具有很大的区别，并且都有着各自的优势和劣势。目前跨境电子商务活动中的跨境付款主要是一方国境内的买方在从海外购物平台购物后通过第三方平台完成结汇，并对货款的国际汇率进行结算和清算，直至卖方发货交易完成。传统的跨国支付存在的弊端是中介操作环节多、耗时长，使用多个跨国支付平台必须承担高额的代理费和手续费，想要使跨国支付顺利的进行，必须在海外帐户中投放一定量的资金，资金成本较高。

独有的数据结构

区块链自带特殊的光环，由区块+链的数据结构组成，这在区块链中也是重要的一环，同时也是区块链一大亮点。从技术上来看，区块是一种记录交易的数据结构，反映了一笔交易的资金流向。将系统中已达成的交易区块连接起来，形成一条主链，使所有参与计算的节点都能够记录这条主链的数据信息；从表现形式来看，类似于微信朋友圈，每个共同的朋友发布的信息，在不同人的朋友圈都能够看得到，这样就形成了一条链，而底部的时间标志就像区块链中的时间戳，清晰记录发布的时间。

区块链中一般都是比较固定的，会记录一些具体的数据，创世区块链的哈希值、区块体积大小、该区块随机数、交易信息（包括交易双方的数字签名、交易额度）等。每个区块头中包含的哈希值就像是上一区块所有数据的“数字指纹”，这样环环相扣就形成了一条透明的链条，一旦有区块中的数据发生改动，那么后面所有的哈希值也都会发生变化。

分布式存储

区块链记录信息的方式比较特殊，可以总结为牵一发而动全身。但是区块链最重要的核心技术还是其分布式存储方式，也就是常说的去中心化。

分布式是一种特殊的系统架构类型，这种系统架构由一组通过网络进行通信、为了完成共同的任务而协调工作的计算机节点组成。区块链中每一个区块上记录的信息，都是由每一台参与记录的计算机竞争记录，没有第三方平台管控。为防止某些节点的恶意破坏，采用pow共识机制的区块链中的新数据，必须得到大部分节点的一致同意或至少51%的节点认可，因此分布式存储对于单个节点篡改数据是很困难的。

不对称加密技术（密码学）

密码学在区块链技术中担当着非常重要的角色，作为传输价值的区块链，如果仅靠节点监管会令人难以信任，因此密码学理所当然成了区块链中的杀手锏。非对称加密技术是保障区块链中数据和信息安全的重要组成部分，非对称加密中的私钥、公钥，相当于日常的锁门和开门。在秘密流程中采用公钥，在破译流程中采用私钥。公共秘钥可在网络上公布，而私钥则必须由使用者自行保护，与对称加密方式比较，安全效果更好。

此外，密钥一般存储在钱包中，一旦私钥丢失资产也就随着荡然无存。在区块链中，这两种密钥经过哈希算法和椭圆曲线算法等多重混合机制转化而成，且字符比较长和随机，因此，使用密码学能够真正确保链上数据和资产的安全。

共识机制

加密货币多采取集中化区块链系统设计，由于节点各处分散平行，因此必须研究设计系统，以保证系统的工作顺序和公平性，并统一区块链版本，以鼓励提供新资源维持区块链的正常使用，并严惩恶意危害者。这样的激励机制，就必须用一定方式对谁掌握区块链的包装权利（也称为会计权）达成共识，这便是共识机制。

共识机制，也被称之为区块链的灵魂。在区块链中有4种共识机制，pow（工作量证明机制）是最初的一种共识机制，要求所有参与节点投票者通过比拼来获得竞争记账权，然而，这种相对公平的方式却只能选择一个节点，这样会浪费大量的时间和资源。

之后出现了POS（权益证明机制）共识机制，是通过持币时间越久，资产越多，就有可能获得记账权和奖励，既能够节省时间，也能够获取一定的奖励机制，但这样会出现马太效应。直到出现Dpos（委托权益证明机制），是由节点选出代表参与验证和记账，可以提高效率，简化工作程序，但在一定程度上会牺牲一些去中心化。

区块链技术在跨境支付的应用优势

区块链的技术优势大致有以下几点：1.区块链分布式存储与点对点传输的技术特征，可以在用户账号之间实现点对点汇款、结算支付，这样的付款方法对比以往商业银行或代理金融机构结清、汇算在业务流程上更加精简、高效，甚至可以实现全天候跨境支付与瞬间到账的功能。2.在跨境支付中应用区块链的不对称加密技术，不但可以保证付款的及时性、可靠性，能够降低跨境电商的资金风险和跨境支付的隐性成本，提高支付清算服务的便捷度。3.运用区块链技术对交易平台进行底层架构，可以建立直接交易通道，忽略第三方机构的中间环节，这种基于区块链技术的跨境电子商务可以串联起交易过程中的每个步骤，由底层网络、加密算法、共识机制等将贸易中的参与方串联形成独立的链式传输网络，去中心化的技术特征可以使商家与用户直接交易，交易过程的所有信息由每个节点记录，当参与方信息发生更改时，其他节点的交易记录仍然存在，这种支付方式不仅减少了支付成本，同时构建了自动化清算网络。

区块链技术在跨境支付的应用弊端

1.当前在共有链中的比特币汇款最大处理速度是420笔/min，而且发生网络堵塞的几率越来越大，这样的处理速度对于提高汇款服务效能具有很大的局限性。2.网络关联的行业都需要将保证信息系统的安全放在首位，区块链技术的安全性尚需要得到社会大众的认同，比较受人瞩目的案例就是2019年黑客针对TheDAO上层智能合约中出现的弊端进行了入侵，从而导致三百六十亿以太币凭空消失，直接造成的经济损失约在六千万元人民币，而经过此事也可以看出区块链技术的安全水平尚有待完善。3.金融活动需要国家机关进行监督监管，并且有相应的法律法规对客户个人权益进行保障，而区块链技术使所有的参与者都可以掌握相应的数据信息，提高透明度的同时也必然会提高数据安全的风险。此外，由于区块链技术的去中心化导致其主体结构具有一定的不确定性，无法对其实施规范、精准的监督管理。

区块链技术在跨境电子商务支付环节中的应用路径

支付更快捷，成本更低廉。从支付角度考虑，应用区块链技术能够建立高效点对点高效支付网络，解决传统跨境支付方式清算时间长的问题。排除第三方机构的中间环节，全天候支付、即时收款、轻松取现、满足跨境电子商务支付结算服务的便捷需求。低成本建立全球一体化的基础跨境支付信任平台，消除跨境支付欺诈造成的跨境资金风险。依托现有区块链的共识机制和智能合约，搭建一个全球化、低成本的信任中心，支持跨境支付业务的可信开展。改变跨境支付格局推动全球经济融合，利用区块链可以极大的降低跨境支付的信任、时间、金钱成本，进而从更深层次，推动全球经济的低成本融合。

建立便利的客户身份识别机制。当前世界各国的金融机构都制定了严密的反洗钱监管制度，各商业银行金融机构的在跨境交易中必须先对交易双方身份信息予以确认。传统跨境支付过程中，针对用户身份的信息数据和电子文档的保护力度和查询都具有一定的局限性，身份的信息核查往往需要耗费巨大的时间与成本。利用区块链技术为底层框架构建客户身份识别系统，将所有使用者的个人信息统一形成加密区块上链，从而确保对所有跨境购物用户身份信息进行了安全的集中管理，方便有关部门的调取以及监督管理工作的同时，最大限度减少跨境支付中间环节的时间成本。

区块链技术在跨境电子商务其它环节中的应用路径

树立诚信电商品牌，营造透明化经营场景。从商家视角分析，区块链技术能够形成一个透明化营销的应用场景，有利于塑造品牌价值。因为利用区块链的分布式储存特性，任何成交记录、评价等都是真实、不可造假的，商家可以树立真诚的企业形象。同时，利用区块链的点对点数据传播模式，可以消除中间商，买卖双方之间可以建立直接的数据关联，简化客户服务流程，最终降低消费者的购物成本。此外，还可以通过区块链的数据网络路径与全球各地的电子商务零售商和初创企业建立联系，探索全新的商业模式。

加密用户信息，精准投放广告。对于个人用户而言，由于可获得的交易数据所属权有限，通过区块链的分布式记账技术能够使原来以某个核心点为重点的管理方法有所削弱，区块链加密技术的优越性也可以得以实现，个人用户可以自行决定对交易数据的使用权限，最大限度保障个人隐私。此外，对电商广告投放而言，可以将区块链技术和浏览器整合使用，消费者能够选择性接受特定来源的广告，广告投放者也能够做到精确投放，避免了广告流量造假等问题，保护消费者个人隐私的同时，能够精确投放网络广告。

区块链技术的诞生，促进了信息网络向价值网络的转变，有利于建立一个全新的社会互联机制。通过区块链能够点对点交换信息并进行分布式储存，可以大幅提高跨境电子商务支付领域的交易结算效率，从而减少交易成本。目前，区块链在跨境电商行业已经得到一定程度的推行和使用，事实证明区块链对跨境电商领域的服务形式变革具有明显效果，基于区块链的跨境电商的优化升級极大程度地缓解了跨境电子商务当下面临的难题，相信在不久的将来，区块链技术一定能够更好地助力跨境电子商务的发展。

[本文系基金项目：河北省社会科学基金项目“河北省‘区块链+跨境电商’耦合发展路径研究”（项目编号：HB21YJ057）的研究成果。]

（河北工程大学）

参考文献：

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