“检察蓝”助力保险企业合规

文/苏双丽

“这次的涉案企业合规，无异于一场自我革命，帮助我们清除了虚拟人力，降低了运营成本，让企业朝着健康有序的方向发展。”2021年12月，在上海市静安区人民检察院举行的涉案企业合规反馈结果座谈会上，S保险公司代表这样说道。

“经过前期走访、座谈、检查和中期评估，S保险公司合规整改已全部完成，考察结果合格。”第三方监督评估组织（简称第三方组织）在会上通报了本次合规考察情况。

“为S保险公司对公民个人信息采取分级保护和管理的整改做法点个赞。企业内部数据合规管控体系的建立，既为用户权益、涉案企业合规经营提供了保障，也为行业发展作出了表率，为整体经济发展赋能。”与会的静安区人大代表、政协委员这样评价。

“一直以来都是我们给别人上保险，今天是你们给我们上了一道保险！”上海市保险同业公会相关领导向静安区人民检察院这样表示。

静安区人民检察院在办理徐某某、朱某某等多人职务侵占、侵犯公民个人信息案中发现，涉案企业S保险公司存在管理漏洞，行业监管也有待加强。得益于检察机关对S保险公司启动涉案企业合规改革试点，确定内部反腐败合规、数据合规两个主要项目，通过制发检察建议、启动第三方监督评估机制、会同行业协会和监管部门开展源头治理和行业治理等，目前S保险公司面貌焕然一新，正昂首阔步向前，整个行业也悄然发生着变化。

“保险黑产”暴露企业管理漏洞

2020年底开始，静安区人民检察院陆续办理“保险黑产”团伙系列案件22件67人，累计涉案金额800余万元。这些案件不仅造成保险公司巨额财产、投保人正当权益受损，甚至让保险公司商誉减值，保险行业营商环境受到影响。

检察机关在办案中发现，S保险公司的保险代理人总人数、寿险业务量均位列上海保险行业前列。此次系列案件涉案人员多，包括前保险从业人员、社会闲散人员，保险公司保险代理人、内勤人员等，暴露出企业管理漏洞和风险隐患，涉及职务侵占犯罪，还存在公民个人信息被非法泄露和利用的现象，需要引起重视。

2021年3月，在部分“保险黑产”案件审查逮捕、审查起诉期间，最高人民检察院（简称最高检）部署的第二批涉案企业合规改革试点启动，上海被确定为10个试点省份之一。静安区人民检察院主动跨前一步，深入涉案企业、行业公会、监管部门开展调研，梳理剖析问题症结，以检察建议为先导，发挥检察机关涉案企业合规主导作用。

2021年5月，静安区人民检察院向S保险公司和保险同业公会分别公开宣告送达《检察建议书》，帮助企业医治成长过程中的“病症”，助推行业健康发展。一方面，建议S保险公司落实投保人信息管理、身份核实制度；加强从业人员身份、业绩审核；强化保险业务账号管理；规范投诉退保件处理；加大从业人员法治教育力度等。另一方面，建议保险同业公会建立保险黑产“黑名单”制度及案件信息互通机制，实现全行业信息共享与风险提示，推动行业治理；组织保险机构自查自纠，实现行业合规经营；加大对外宣传力度，提高社会公众对保险黑产危害性的认识，促进群防群治等。S保险公司和保险同业公会积极采纳，推进落实，健全机制，深化管理取得初步成效。

逐步明细改革试点脉络

静安区人民检察院始终密切关注最高检、上海市人民检察院相关涉案企业合规改革动向，形成试点工作全院一盘棋的格局。

2021年6月23日，静安区人民检察院结合区情实际，出台了辖区内《关于开展涉案企业合规改革试点工作方案》，与此同时，静安区人民检察院第一时间将最高检、上海市人民检察院合规工作要求和本院工作方案报送区主要领导，通报相关部门，积极争取区委、区人大、区政府和有关部门的支持。

2021年7月22日，静安区人民检察院联合区国资委、区财政局等10家单位召开涉案企业合规改革试点工作推进会，成立了全市首家区级涉案企业合规第三方监督评估机制管理委员会（简称第三方机制管委会），并通过了《静安区涉案企业合规第三方监督评估机制管理委员会工作规程（试行）》。

涉案企业合规第三方组织考察情况通报会现场

检察听证现场

2021年8月24日，经过前期推荐、审查和公示，静安区顺利组建了包括行政监管人员、会计师、律师和专家学者在内的全市首个第三方专业人员名录库。随后，静安区人民检察院主动与区工商联以及第三方机制管委会其他成员单位对接，在区工商联设立第三方机制管委会办公室，理顺工作流程，统一工作标准，共同编制《涉案企业合规第三方监督评估组织委托函》《第三方监督评估组织权利义务告知书》等相关文书模板，推动第三方机制有效运作。

随着一系列规范性文件的出台，改革试点工作脉络逐渐清晰。鉴于S保险公司合规整改意愿强烈，静安区人民检察院经审查后商请第三方机制管委会，于2021年9月向S保险公司送达《适用涉案企业合规案件告知书》，区域内首项运用第三方机制的涉案企业合规考察正式启动。

“检察蓝”督促合规整改

S保险公司制定的合规计划是否可行、有效，作出的合规承诺是否落实，整改是否到位，直接关系到涉案企业合规试点改革能否成功、企业发展能否行稳致远。为此，经第三方机制管委会公示，由法学专家、律师、行政执法人员等共同组成的第三方组织诞生。

为了确保合规建设具有普适性和针对性，结合前期调研和检察建议，第三方组织会同静安区人民检察院深入S保险公司展开进一步调研，确立了内部反腐败合规、数据合规两个主要项目。明确反腐败合规要构建关键岗位人员反腐败制度、细化公司人员监督管理、开展从业人员警示教育等；数据合规要建立信息管理审核、业务账号管理及身份核验制度等，并注重合规文化的培育和合规保障措施的建立。在此基础上，第三方组织指导S保险公司深入剖析案发原因，进一步完善合规计划，并以实地走访、组织座谈、现场检查等方式，对合规计划执行情况开展检查。

2021年10月25日，第三方组织对合规计划执行情况进行了中期检查评估，总体情况良好，并提出了进一步整改意见。

2021年11月底，S保险公司提交最终合规整改报告。12月10日，第三方组织经考察后认为，S保险公司采取的个人信息加密、保单异常查询监测、虚假业绩人员惩处等一系列措施，达到了切实整改、严格管理、合规经营的要求，合规考察结果合格。

健全行业风险防范治理机制

静安区人民检察院在积极推动涉案企业合规试点的同时，“多管齐下”健全行业风险防范治理机制。

在上海市人民检察院指导下，静安区人民检察院草拟了《关于办理涉“保险黑产”刑事案件若干问题的意见》，详细归纳了“保险黑产”犯罪的常见类型、犯罪手法以及涉嫌不同罪名的办案指引及证据标准等，同时还草拟了《关于加强配合协作、共同打击和防范保险行业黑色产业犯罪的实施意见》，积极构建由公安、检察、法院、监管部门、行业协会等共同参与的配合协作机制，深化行业治理与行政执法、刑事司法衔接，通过对保险黑产的精准打击、有效预防，协力推动源头治理，为保险行业健康平稳发展保驾护航。

在涉案企业合规试点过程中，行业协会通过督促保险公司自查自纠，完善工作制度，整治行业乱象，共同推进保险行业黑色产业链群防群治工作。

本次涉案企业合规考察工作系全区首例已完成的涉案企业合规第三方监督评估案件，相关做法已推广至行业内多家龙头企业，受到了保险行业的广泛好评。

与此同时，静安区人民检察院联合市保险同业公会、相关保险企业等，不断创新宣传形式，精准对接实际需求，以线下培训交流、线上直播授课的形式开展系列普法讲座，为长三角地区的5万余名保险从业人员直播警示教育课，达到“办理一案、治理一片”的良好效果。