投资外汇，是转存款还是买理财？

唐普林

本栏目以情景剧的形式，同美女理财师M姐、爱好理财的小君和立志通过理财改变屌丝命运的小依一起，通过他们遇到的那些理财难题，学习全新的理财之道。快快来吧！

近期，理财产品的收益率出现了不同程度的下滑。对比之下，美元兑人民币已经累计上涨了近6%，于是，不少人都打起了投资美元的算盘。这背后有哪些机会和风险，又需要注意些什么呢？

午饭后，小君神秘地失踪了一个小时。等她回到办公室，手里多了一个小信封。

“你去哪儿啦？”小依好奇地问。小君打开信封，露出了一沓崭新的美钞：“为了这个，我排了半个多小时的队。”“换这么多做什么？你又不出国。”小依不解。小君神秘地说：“你没看最近的行情吗？美元涨得可好了。”听小君说能赚钱，小依也来了兴致：“今年美元涨了多少？”“涨了快6%了！”小君激动地说道。“我当是多少，才6%……”小依大失所望。“这才几个月，等到年底不得超过10%啊？”小君信心满满。

“不能这么算呀……”M姐听不下去了，过来提醒小君，“你别光看着现在美元升值，之前一年半里美元兑人民币贬值超过10%你忘啦？所以千万别忘了，投资美元跟你买股票和基金一样，也是有风险的！”

“知道知道，所以我也没换多少呀。”小君不耐烦地回答，“你看，总共也就5000元。试试水啦！”“这就是你犯的第二个错误……”M姐提醒小君，“外汇现钞的兑换汇率通常比现汇要差。也就是说兑换同等数量的外汇现钞，你需要支付比现汇更多的人民币。既然你只是用作投资，而不是实际拿来消费，那干吗不换成现汇，这样成本也能低一点。”

“那我赶快再去银行存起来？”小君不知所措地看向M姐。“不仅要存起来，而且最好能存成外汇存款或者买成外汇理财产品。”M姐继续给小君支招，“一方面，把外汇转成存款或者理财产品，能够进一步提升持有外汇的收益。哪怕后续美元贬值了，多少也能弥补一些损失。”

“那我到底该转存款，还是转理财产品呢？”小君继续追问。“这就要看你的投资需求了。”M姐给小君罗列了一下外汇存款和外汇理财产品的优缺点。

首先，流动性方面，外汇存款不论是活期还是定期，都能够随时取出。所以，如果你发觉行情不对，可以赶紧把美元换回人民币。而外汇理财产品和人民币理财产品类似，都会有一个持有期，在这个持有期内是不能取出的。所以灵活性上存款更好。

其次，在风险方面，外汇存款，顾名思义就是储蓄，银行保本保息，安全有保障。而现在的银行理财产品都是净值型产品，相比存款，风险还是要高一点。

最后，在收益率方面，目前外汇存款收益率較低，一年期存款通常只有1%出头，如果提前取出有可能按活期计息或者靠档计息。总体收益率有限。外汇理财产品的收益率通常都有2%～3%，比存款还是要高一些。

“这些都太低了！”小依又开始看热闹不嫌事儿大了，“我听说同学炒外汇一个月赚了一倍，这个靠谱吗？”“你们还是省省吧，炒外汇可不比炒股轻松多少，不单白天要看盘，晚上也要关注国际行情，简直就是投资界的‘996。”M姐赶紧劝阻这位“热心”少女，“你们有这心思和精力，放在工作上早就升职加薪了。另外，炒外汇风险也较大。尤其是一些非官方的炒汇平台，且不说资金安全没有保障，就是这几百倍的投资杠杆，只要你做错一把那就是血本无归。”M姐看着小君手里的钱，“与其贡献给这些平台，不如我们下楼血拼一下？”

“凭什么！这可都是我的血汗钱换来的。”小君一把护住手里的美元，“哼！等下班了第一时间去存起来安心吃利息！今年我可再也不想尝到亏损的滋味了。”

李津 责任编辑