太保寿屡陷风波：上海大爷800万买保险部分保单退保

邢莉

上海退休大爺800多万元买下29只中国太平洋人寿保险股份有限公司（以下简称“太保寿险”）产品一事，有了新进展。

3月21日，太保寿险涉事分公司上海分公司对多家媒体最新回应，对章先生名下的部分保单予以退保，并为章先生夫妇调整保障规划，其余保单继续持有。对此，章先生及其家人表示认可。

值得一提的是，近期太保寿险屡陷风波。此前，太保寿险因反洗钱不利涉三项违法行为被罚470万元。两名高管同时被罚款，均被罚款7万元。

800多万买下29只保险，上海大爷背上370万贷款

3·15期间新民晚报一篇《800多万元买下29只太平洋保险！上海爷叔掏空积蓄，贷款370万元》的报道引发行业热议。

据报道称，上海退休市民章先生9年多时间里，买下29只太保寿保险产品，总计支付保费800多万元，其中贷款370万元。办理这些保单和“引导”贷款的是同一人，名叫周某梅。据了解，2020年，此人已从太保寿险离职。

章先生表示，保险公司业务员诱导贷款，导致自己背上巨债。从2014年开始章先生贷款买保险，现在涉及贷款的保单已有20多张。太保寿险当时的业务员周某梅向他介绍，可以使用贷款方式交付保费和购买新的保险，“3年交150万，5年后能拿200多万”“购买这份保险，以后能免费入住太保养老社区”。

除了有诱导贷款，太保寿险涉事业务员周某梅还涉嫌伪造“被保险人”签名。据章先生的妻子曹女士称，有的保单上，“被保险人”为曹女士或他们的女儿，但母女二人却对这一切全不知情。另外，有2份保单比较特殊，章先生为了诱导用户持续购买，涉事业务员可能编造了虚假的“父子”关系。

据悉，章先生夫妇曾来太保上海分公司处投诉，针对退还保费和停止贷款的诉求，双方分歧较大，没有达成一致。对于“代签名”一事，太保寿险早前做过相关调查，结论是“没有代签名事实”。

此后针对报道，太保寿险多次公开回应。

3月18日，中国太保寿险回应称，公司高度重视，已第一时间成立专项工作小组，对事件进行深入调查。

中国太保寿险上海分公司亦发布情况通报称，章先生16份保单已缴费期满，名下部分保单已陆续办理过保单分红、生存金领取等服务；章先生对每笔保单均知晓及认可，所涉保单办理贷款业务均为本人持相关有效证件至柜面办理；双方已在上海银行业保险业纠纷调解中心进入调解阶段。

3月21日，太保寿险上海分公司再次回应此事。

太保寿险上海分公司表示，在上海银行业保险业纠纷调解中心的主持下，公司与客户章先生及其爱人曹女士进行充分沟通，并达成一致意见。充分考虑客户保障需求、财务状况及后续缴费能力等情况，决定对章先生名下的部分保单予以退保，并为章先生夫妇调整保障规划，其余保单继续持有。对此，章先生及其家人表示认可。

针对此事，一位资深保险行业从业人员表示，“保险消费者应理性认识保险，提升风险识别能力。购买保险产品时应仔细阅读产品条款，切勿盲目签字确认。在销售过程中如遇到销售人员劝诱误导或虚假夸大等不当推荐行为，消费者有权拒绝购买或向监管部门举报。”

除上海大爷贷款买保险一事，近期太保寿险吞下央行470万大罚单也引发行业关注。

上海银罚字（2022）18号行政处罚信息公示表显示，太保寿险涉3项违法行为：1、未按规定履行客户身份识别义务；2、未按规定保存客户身份资料和交易记录；3、与身份不明的客户进行交易。

综上，中国人民银行上海分行对太保寿险处以罚款470万元人民币，责令其限期整改。太保寿两名高管，作为涉事的责任人均被罚款7万元。

根据《反洗钱法》第三十二条，金融机构若存在未对客户进行身份识别、未按照规定保存客户身份资料和交易记录等等7项内容，则将被处以罚款甚至停业整顿、吊销经营许可证等处罚。

第三十二条规定还对不同违规情节划定了罚款的区间范围，对于出现上述相关行为的金融机构，情节严重者将被处以20万元至50万元罚款，相关责任人将被处以1万元至5万元罚款。而一旦金融机构因相关行为致使洗钱后果发生，罚款金额将调整，机构罚款区间为50万至500万。并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处5万元以上50万元以下罚款。

一位保险业高管分析称，“从中国人民银行的罚款金额来看，对于太保寿险的罚款金额来看金额较大。机构罚款金额已到了470万元，几乎接近500万元的临界线，责任人罚款均已超过5万元。估计已造成洗钱后果。”

“当下监管趋严，险企应全面审视、评估当前反洗钱工作开展情况，及时发现反洗钱工作中的不足和问题。坚持合规经营，尤其是要加大客户身份识别力度。”前述保险业高管表示。