金融欺诈翻新：邪不胜正

文·图/李忠东

惩治新型金融诈骗

一些新型金融诈骗“丑”行影响医美行业良性有序的发展，同时也冲击着其他行业。在新冠疫情的特殊时期，面对钓鱼诈骗、数字犯罪等新型金融诈骗，各国如何应对？

韩国: 诈骗手段不绝

在韩国，整容术盛名之下却蒙上了一层虚假宣传的阴影。该国官方机构的调查结果显示，美容专业网站的2400多件美容广告中，有1058件违反了医疗法，其中超过500件广告涉嫌将高价整容手术和低价手术进行捆绑销售。尽管韩国法律规定，医疗中介费最高不得超过治疗总费用的30%，但不少中介的佣金都超过了50%。

除了上述乱象，央视《经济半小时》栏目还曾揭露韩国整容黑幕。新冠疫情发生前，不少中国游客会选择前往韩国旅游度假，部分整容医院看上中国游客的钱包，中国游客的整容费用竟是韩国人的两三倍。在韩国整容，不同患者费用是不同的，韩国人最便宜，其次是中国留学生，中国游客最贵。一旦发生问题，中国消费者要想求得赔偿就比较困难，因为在韩国没有一个明确的部门可以受理外国人投诉。因此，赴韩整容的中国公民一定要提前做好准备，不要盲目，以免发生纠纷，求偿无门。

新冠疫情发生后，韩国盛行钓鱼诈骗。据韩国卫生部下辖疾病管理厅高级官员裴京泽的报告，民众近期收到包含疫苗接种相关信息的诈骗短信越来越多。这是典型的钓鱼诈骗，诈骗团伙冒充政府部门，利用事先制作好的钓鱼网站，以提供疫苗接种证明为幌子，诱导公众点击短信内的网址（陷阱）链接，输入个人信息、银行账号、认证密码等重要信息；然后侵入受害人的金融账号，并将存款等财产转账到诈骗团伙的账户中。这位官员重申，除经由预约程序预约接种日期外，疾病管理厅从不索要民众个人信息。疾病管理厅发送的短信里不含网址链接。如欲申领电子接种证明，须用手机下载相关应用程序。裴京泽表示，疾病管理厅正与韩国网络安全机构、韩国互联网振兴院以及韩国国家警察厅合作，积极打击短信诈骗行为。此类钓鱼诈骗手段具有可复制性，容易侵袭医美等“钱”景广阔的行业，消费者务必提高警惕，不要“上钩”。

根据韩国法律规定，钓鱼诈骗的主导者、负责人会处以最高10年的有期徒刑。

韩国警方同时提醒民众警惕钓鱼诈骗的衍生犯罪。诈骗团伙在骗取受害人的钱财之后需要洗钱，即用他人的名义收到诈骗资金之后，要有人取出现金或非法兑换。在此过程中，诈骗团伙会用各种手段招揽搬运大量银行卡的人、线下跑腿取钱的人、需要将现金拿到相关场所兑换外币的人。有的人看中这种高报酬、低投入的兼职机会，参与钓鱼诈骗，极有可能因此受到严重的处罚。

英国：监管加密货币

在英国， 2021年上半年信用卡网络诈骗涉案金额高达5.46亿英镑，同比增长11%。针对英国公众的网络钓鱼、短信诈骗和其他犯罪增加了285%，法院受理的欺诈指控增加了一倍。英国国家网络安全中心声称，自疫情发生以来已挫败大约650万起针对英国民众的网络诈骗。伦敦金融城警察局公布的数据显示，新冠疫情开始以来，警方共逮捕了150多人，取缔了与犯罪有关的2000多个诈骗网站。

诈骗团伙五花八门，手段隐蔽：有的伪装成政府的某个部门发送电子邮件，表示可以提供最高达7500英镑的纾困金；有的假冒某个部门向当地居民发送电子邮件，提供“地方政府税减免优惠”。有的美其名曰“向领救济者提供帮助”，可以申请福利金，但将预收费用作为高额“服务费”。一些假广告邮件宣传廉价贩卖新冠病毒相关商品，例如洗手消毒液、口罩、病毒筛检包和吹嘘能治疗或预防新冠病毒疾病的药物，受害者付款后却一直收不到货。

有些不法分子挖空心思，想方设法诈骗数字资产。今年初，英国税务海关总署（简称税务署）对一宗价值140万英镑的增值税诈骗案进行调查。有3人因涉嫌试图利用250家假公司进行网络诈骗而被捕，罪名是欺诈税务工作人员。此举是英国政府执法机构历史上第一次对NFT（非同质化代币）资产进行监管。增值税本质上是一种销售税，根据商品和服务的附加值进行评估。这些嫌犯千方百计要获得更多增值税退税（超过了合法金额），于是采用了各种复杂的手段伪造和窃取身份，利用虚假地址和发票、未注册电话和虚假声音等，并通过隐藏的私人网络进行操作。

近年来，NFT在全球日渐升温。据统计，去年全球NFT资产的交易规模超过了400亿美元，其中英国市场约160亿美元。NFT是一种具有唯一性（无法复制）的数字资产，直接关联了某种数字资产的所有权。NFT定义为底层区块链上的数字单位或代币，代表了图像、视频、音频文件和其他媒介形式的所有权，或物理资产、数字财产的所有权。

税务署负责经济案件的官员尼克·沙浦在一份声明中表示，这宗税务欺诈案的调查仍在进行中，没收的三件NFT资产各自关联数字艺术作品，价值尚未评估，还扣押了其他价值5000英镑的加密货币资产。加密货币行业人士大卫·卡里瑟指出，作为新兴在线艺术品市场，NFT存在太多猫腻，可能会带来新的风险，发生欺诈和盗窃事件。犯罪分子可通过NFT进行自我洗钱，首先用非法资金购买NFT并与自己进行交易，以在区块链上创建销售记录；然后将NFT出售给一名不知情的人，从对方与犯罪无关的“干净”资金中获利。这次英国没收NFT的行动表明，犯罪分子再也不能利用加密货币藏匿资产。他强调说，执法机构现在能够跟踪犯罪分子的虚拟货币交易，没收用于非法活动中的NFT和虚拟货币资产，这相当于消除了犯罪分子的一个牟利空间。

法国：戳穿新型骗局

疫情初期法国马恩省兰斯市宪兵大队与以色列警方协同合作，在以色列特拉维夫东北部城市赖阿南纳抓获两名诈骗分子。他们声称一家制药公司研发了一种针对新冠病毒的疫苗，投资回报率非常高，在法国本土尤其是东北部地区为这一虚构的医疗项目寻找投资者。与此同时还煽动目标受害者投资黄金或房地产，以应对疫情导致的“经济危机”。这两名犯罪嫌疑人已经活跃了一段时间，过去两个月的诈骗活动频率更高。他们还利用新冠疫情危机“忽悠”法国公司，尤其是大型食品分销商。

法国金融管理局和审慎监管与处置局强调，目前金融诈骗出现“工业化”趋势。诈骗犯冒充隶属法国卫生部的新冠病毒疫情危机小组，向法国大型公司发送带有官方标识的电子邮件进行“募资”，要求“为国家团结做出重大贡献”。有的则以个人为目标，进行虚假的投资诈骗。去年1200个网站或实体因涉嫌诈骗被加入“黑名单”，而在前一年只有500个。

目前法国制度性投资产品的收益率低，在此背景下，储户会被有吸引力的新产品引诱。诈骗团伙利用民众因疫情危机不敢消费和对未来担忧的心理，承诺高额利润，通过银行假账户或资金随时可用的计息储蓄账户行骗。有的不法分子盗用知名BTP（公共工程）公司名义，骗人投资购买虚构飞机场停车位等。法国金融管理局的一项调查表明，这类诈骗的上当者平均损失4万欧元，两年内约有10亿欧元因为金融诈骗被盗。

巴黎检察官雷米·埃茨表示，10亿欧元只是一个大约的数字，实际数字可能更大，因为许多人未通报自己受害的情况。其中50岁以上的人占受害者总数的65%，损失的金额占损失总额的81%，最易受害的年龄阶段是60岁～69岁，甚至有92岁高龄的退休老人。法国保险公司银行储蓄信息服务网站公布了5组黑名单，列出了1000多个有诈骗行为的网址或实体地址，提醒公众当心。