压岁钱的教育意义

李娴

提起压岁钱这个话题，我想起儿时一个回忆，当时8岁的我和4岁的弟弟都同时收到了一张50元的压岁钱，我立刻把钱拿去买玩具，手上剩下一张20元、一张10元、一张5元，还有三张1元。于是欺负弟弟的“大灰狼”姐姐上线了，我和弟弟说：“我手上有6张钱，而你手上只有一张钱，因为我是姐姐，所以我和你交换，把更多的钱给你。”

看起来确实是我手上有更多张钱，所以“大灰狼”姐姐成功地从“小白兔”弟弟身上骗走了那张50元，还小赚了一笔。这件事情的后果当然是我被大人打了一顿屁股，因为姐姐仗着自己的认知能力优势，从还不懂加减的弟弟身上骗走了面值更大的钱，这件事情也被当作家庭笑话而保留了下来。

三岁的孩子已经有明确的物主所有权概念，大多已经从父母那里听说过钱这个词汇，也知道钱可以买他们喜欢的东西，例如好吃的糖果、好玩的玩具……但大部分孩子对金钱和数字并没有概念。给孩子培养数字和金钱意识，让孩子有财务责任感，也是家庭教育非常重要的一部分，所以今天我们来讨论如何给3～5岁的孩子培养金钱意识和理财启蒙。

幼儿的数字认知发育的规律

18个月左右。我们的孩子大多数已经从日常生活中听到很多和数字大小相关的词汇，例如《五只小鸭子》《两只老虎》这些儿歌，很多宝宝能够指出哪个图片里有更多的苹果，哪个饼干更大。

2岁左右。孩子开始会简单地数数。

3岁时。孩子大约能够数到5，虽然他们可能还不太懂这些数字的具体含义，比如我们请孩子帮妈妈拿4个橘子，孩子可能会拿多于1个橘子，但不一定能准确地拿4个。

3岁半到4岁。大部分孩子能够数到10。

4岁左右。孩子开始会算算术，例如能用手指做10以内的简单加减法。

钱从哪里来？

在我们这个通过刷卡刷手机，移动支付的时代，很多孩子误以为只要到银行里取，或者用手机点几下就会有钱，所以看到自己喜欢的东西时，就容易哭闹，要求买买买，因此给孩子灌输金钱从何而来就显得非常重要。

其实孩子会非常有兴趣想要知道钱从哪里来，这里我们可以和孩子解释爸爸妈妈每天要和宝宝分开去上班的原因以及劳动的意义。还可以带孩子去父母上班的地方走一圈，告诉孩子每个月你能通过工作得到工资，这些工资可以用来购买家里的食物、衣服和宝宝的玩具。

在我们的日常生活中，也可以请孩子帮忙做一些他们力所能及的家务，例如帮妈妈叠衣服，给家里的宠物添水喂食等，事后奖励孩子一些零花钱作为劳动的报酬。甚至可以仪式感满满地在小黑板上列出招聘启事。

同时，我们要教孩子区分自己的事情以及其他人的事情。例如，主动吃饭、穿衣、收拾玩具这些和孩子自理能力有关的，就不建议给予孩子零花钱奖励了。

金钱可以无限地花吗？

当然，我们的钱一旦用完了也就没有了，必须通过再次工作才能获得。所以需要教导孩子针对我们手头上有限的钱进行合理选择购买，区分清楚哪些东西是我们必须的，哪些东西只是我们想要而并不是必需的。

比较推荐的活动是，我们可以带着100元和孩子上一趟超市购买晚餐材料，让孩子带上纸笔和购物清单（孩子可能只是乱画几笔，有一个形象记忆），付钱的时候让孩子替我们把钱交给售货员。家长可以刻意挑比100元多一点的东西，让售货员告诉孩子钱不够，让孩子选择一些东西放回去。

这种情况下，可以跟孩子这么说：“水果、蔬菜、肉，这些都是我们晚餐需要的，玩具和零食今天還用不上，但也许我们可以把它添加到愿望清单里，日后再买。”

3～5岁的孩子还不懂得计算如何省钱，但是这样的购物过程会让孩子对金钱的使用有更具体感性的认识，并且能够从中获得很多乐趣和成就感。

而教孩子建立购物和愿望清单，除了象征性的记录，对孩子还有很多教育意义，我们的孩子在日常生活中积累的非正式读写经验越多，他们的语言和自发读写的能力就越好。

增强孩子耐心，花钱用之有度

很多父母会觉得孩子天生就有或者没有自控力去抵制诱惑，但事实上，我们也可以通过早期训练来增加孩子的耐心，让孩子对花钱有所规划、用之有度。

过年了，孩子会从长辈手里收到压岁钱，怎么去处理这笔巨款就成了大难题。很多小朋友可能会和当年的我一样立刻就拿去买玩具了。但如果我们和孩子商量做计划，把压岁钱做好分类，孩子就能够有更好的消费规划意识。

例如，我们可以把孩子的日常开销再细分出一项每月定量的玩具基金。很多时候孩子去了商场看到新玩具就不愿意放手，如果这个月的玩具基金不够了，那这个玩具可以作为储蓄目标添加到愿望清单里，鼓励孩子在日常生活中通过零花钱存储或者劳动获得钱。此外，我们还可以带孩子去一趟银行开一个压岁钱账户，告诉我们的孩子，这笔钱会和他一起长大，一点点变得更多。

如何给孩子培养理财意识呢？

我身边一位会计师朋友的做法非常值得我们借鉴。他们的孩子已经4岁半，在圣诞节之前，爸爸妈妈和他一起准备做手工圣诞饼干。孩子先是从爸爸手上借来了一笔创业启动基金，购买了制作饼干的各种原材料和包装，制作完成后摆在大学校园门口摆摊叫卖。

除去成本之后，孩子一共赚了150美金。在妈妈的帮助之下，孩子把这份赚来的钱分成了10份，规划如下：3份存了起来作为储蓄;2份用来捐给残疾和有需要的小朋友;3份孩子留作用于下一次的投资;剩下的2份让孩子享受了劳动的成果——购买了小朋友心心念念的消防员服。

据说，小朋友在消防员服和乐高玩具之间纠结了整整一天，虽然最后还是选择了消防员服，但是乐高玩具还是被孩子写进了愿望清单，成了下一次创业赚钱的目标。

当我们给年幼的孩子做金钱和理财启蒙，谨记的原则是要尽量简化到符合孩子当前的认知能力水平，尽量用日常生活中的具体实例以及真实的数字，鼓励孩子问问题，允许孩子犯错误，当孩子能为更好的目标抵挡住即时消费诱惑的时候，及时地肯定和夸赞他们的努力！