银行金融业务发展趋势与 支持实体经济发展研究

陈怡

【摘 要】银行金融业务的发展是实体经济发展的重要支撑力量，银行的公司金融业务与其在经济市场的竞争活力有直接关联。虽然发展中受到过金融危机和新冠疫情的严重冲击，但是在新兴产业和金融科技的兴起下，为银行金融业务的可持续发展提供了助力。本文具体围绕三个方面来探究，一是分析2018到2020年银行金融业务发展情况;二是分析银行金融业务发展趋势;三是分析银行金融业务助推实体经济发展的实践策略。

【关键词】银行公司;金融业务;实体经济

一、引言

实体经济的可持续发展可以为金融业务发展奠定基础，而金融业务的持续增长也为实体经济提供有效服务。所以，银行需要把握好金融业务这项主要竞争优势，及时了解金融市场经济发展变化，从变化中找到适合自身发展的方向。在金融危机和新冠疫情的影响下，经济全球化发展形势和格局产生翻天覆地的变化，各国家都纷纷制定应对经济发展变化的可行性策略，而我国也结合国情和社会发展情况，提出了供给侧改革战略，使经济常态化发展，推动经济结构转型和优化升级，也让国内银行的外部环境和内部经营体制需要因时而变，优化与新时代发展要求不相符合的传统信贷增长模式，实现战略转型，抓住发展机遇，迎接新的挑战。

二、2018年到2020年我国银行业发展情况分析

结合2019年10月份中国银行业务发展报告，总体来看，银行业整体经营与发展相对稳定，围绕实体经济发展的主线，呈现出良好的发展态势，未来还需要进一步强化服务和经营职能，加强资产负债的创新能力，全面控制好风险，并强化对市场经济变化和流动性风险的把控能力。具体可以从以下层面探究银行金融业务发展的方向。

1.促进资产结构升级，提升服务于实体经济的能力。

结合我国银行业报告数据显示，在2018年，我国银行业资产增速有小额提升。商业银行逐渐随着外部市场经济环境的变化，银行的经营管理模式也进行相应的转变，尤其在信贷方面加大了投放程度。结合相关数据调查显示，银行在2018年底金融業务发展所达到的资产规模就有268.2万亿元，同比增长6.27%，从这一数据可以看出，银行信贷资产规模向增进趋势发展，也代表着银行金融业务发展规模和服务于实体经济的能力不断提升。而非信贷资产缩紧，不同银行各项金融业务也有明显的差异，需要具体情况具体分析，立足于实际，结合2018年上市银行的非信贷资产发展规模情况，发现同比减少了7.8%。而大型商业银行及城商行基本稳定。到了2019年，在实体经济的金融需求和金融投资的拓展下，商业银行服务实体经济的能力再次得到加强，不论资产规模还是资产效益等，都有望得到较大提升。

2.有效控制风险，加强流动性水平的稳定。

银行业在2018年的上半年商业银行流动性比例同2017年相比有所提高，银行流动性水平保持在平稳状态。结合行业内相关人员的分析，商业银行未来还需继续强化，加强对不良贷款以及风险的把控，将风险控制在合理、可控范围内，并推动风险管理制度的优化升级，减少银行经济风险对内部业务发展和经济活动的影响，对经济活动各个发展阶段，需要建立完善的、规范化的风险管理机制，着重针对金融重点业务，确立好风险预防措施，这样才能有效降低风险对经济业务管理的不利影响，推动银行金融经济创新升级。2019年我国金融经济虽然面临一定的风险和下行压力，从整体发展角度，银行金融经济相对处于平稳的状态，银行依然可以在复杂的经济形势下，实现经济发展规模的领先作用，对各项经济指标和运行提供保障，合理把控风险。

3.推动金融科技模式，扩大业务范围。

结合2020年金融产业市场现状及发展前景分析，纵观中国改革开放三十年的经济发展状况，我国加强了宏观调控，确立了多元商业银行主体，健全了银行监管体系，形成国有商业银行与其他商业银行并行发展的局面，实现不同银行主体功能互补、协同发展的新模式。根据央行对2019年到2021年的金融科技发展计划，需要加强金融科技的实用能力，推动金融业务与科技的融合，借助科技的智能化、信息化、便捷化等技术优势，协调好金融业务各方面的发展。并且结合时代需求，顺势发展，借助互联网和各种信息技术的独特优势，让金融产品也借助科技的优势，实现智能化发展，打造出智能化金融产品，可以在原有服务基础上，进一步强化服务效力，为我国实体经济发展提供助力，健全相应的金融服务体系。

4.新冠肺炎疫情冲击影响我国实体经济，企业风险向银行传导。

2020年随着新冠疫情的爆发，物流与人员的流动持续受到疫情影响制约，国际贸易与实体经济的发展受到严重影响，企业资金周转也受到极大的影响，由此导致企业信贷风险向银行传导，银行业不良风险增大。国家为稳定实体经济提出多条普惠政策支持实体经济的发展。

三、银行公司金融业务发展及趋势分析

结合目前总体发展趋势来看，银行业务经营稳健，在目前的新形势下，公司金融业务仍然拥有巨大发展潜力。

1.商投互动的全融资业务蓬勃发展。

如今市场经济竞争日益激烈的环境和疫情影响趋势下，企业大幅度减少了对信贷业务的需求，投行类业务发展变得困难重重，未来发展会面临利润逐渐减少的情况，其发展空间逐渐缩窄。所以，当前在疫情常态化的发展形势下，应围绕客户的实际需求和时代发展的需要，改变以往单一的投行业务和信贷业务，对于不符合当下企业多元化发展形势的金融业务需要改革和升级，确立与实际情况相符合的可行性的金融服务方案。当下商业银行和投资银行在风险防控的基础上，发挥相互合作和优势互补的作用，连带相应的金融业务也逐渐发展起来，这也说明了金融企业将在新时代下焕发生机，实现新的进步与发展。

2.银行业持续加大对金融科技领域的投入。

大数据技术的普及与应用，渗透在社会各发展阶段，并发挥良好的技术优势。各级政府与各行各业都不断加大在业务发展中的数据融合及科技投入。银行业金融机构也依托数字化技术，运用大数据思维，拓展线上综合金融服务，将数字化金融的经营触角延伸到居民生活消费场景，把服务触点真正嵌入到人民群众的生活中，让客户无需脱离场景就能体验到全流程无缝衔接的银行金融服务，不仅提高了运营效率，也实现了金融便民服务的社会担当。

3.新兴产业为公司信贷拓宽了发展空间。

在经济发展新常态下，国家的产业需求也随外部经济环境的变化而产生颠覆性改变，在这种新旧体制转换阶段，会让产业信贷需求不断降低。但是新兴产业的发展规模和经营体制还没有十分成熟，还有不完善的地方，造成信贷业务的发展速度迟缓，无法跟上时代变化。而当新兴产业不断发展壮大，依靠产业增长趋势，公司信贷也会迎来新的发展机遇。

4.银行业响应国家号召，大力发展普惠业务支持实体经济。

2020年新冠疫情爆发以来，抗风险能力较弱的小微实体企业面临着严重的生存危机，银行业响应国家号召推出“延期还贷”、“减费让利”等措施，依托金融行业的金融支持助力小微实体企业复工复产，帮助我国实体经济得到飞跃发展。结合中国银保监会针对疫情常态化背景下银行业保险业的实践情况来看，银保监会在2020年疫情防控阶段出台了20多份优惠政策文件，对企业生产经营、信用贷款、个体经营等方面提供了政策福利，不仅强化了银行金融业务服务功能，也通过合理降费让利的政策，全力支持复工复产落实，在国家疫情防控指导和要求下，使银行金融业务、保险业务服务实体经济的效能落实到位。

四、银行金融业务支持实体经济的实践策略

从经济全球化视角来分析，金融业务发展是商业银行的重要支撑，也是银行可持续发展的基础。尤其在中国经济转型的关键阶段，商业银行需要充分认识到金融业务对经济发展的重要性，需要系统规划金融业务以及综合统筹相关性业务，全力为实体经济发展提供可靠服务。

1.遵循国家发展形势，支持实体经济发展。

当下中国经济已形成了供给侧结构，需要立足于当下经济发展形势，带动中国经济走向新的发展阶段，结合相关经济政策和发展战略，促使经济发展迈向更高层次、更加公平、契合可持续发展理念的道路。所以，银行业需要紧跟国家发展形势，认识和把握住新的发展形势，引领经济新常态，向着中国经济新的发展目标迈进，并且还需要及时了解国家政策和经济战略方向，围绕国家发展战略，做好各项经济工作部署。第一，围绕新兴产业，做好全面布局与规划，深入发掘新市场。借助信息科技的功能优势，将当下各种智能技术与经济发展结合起来，实现产业智能化，也加強了不同领域、不同用途的产业联系。第二，促进产业创新升级，加强对产业发展的改革。制造业关系着国家的实体经济发展，是建设发展强国的重要支撑。所以，商业银行想要为国家实体经济提供服务，发挥实体经济的支撑性作用，需要结合制造业的发展需求，针对性为其提供经济支援，在改善结构过程中，提升制造业发展水平。第三，结合国家可持续发展理念，大力倡导和开发绿色经济，建立绿色金融经济业务，一方面，发展绿色金融是积极相应国家发展政策，商业银行需要结合国家的需要，承担起一部分社会责任，顺应国家经济发展和绿色建设的政策。另一方面，发展绿色经济可以拓宽商业银行业务发展渠道，提升利润，保护资产质量。所以，商业银行需要探索出一套适合绿色产业发展的信贷模式，能够促使银行提供的金融服务符合绿色产业发展的需求，满足其服务效能。

2.发展金融科技，促进体制和产品创新，大力加强创新力度。

创新是各个时期发展的重要推动力，在大数据应用不断发展的形势下，银行业要加速发展必须提高自己的金融科技实力，通过金融科技完善服务渠道，联合政府部门建设群众服务公共平台，打通银行端与客户端的连接口，不断深耕细作，聚焦解决客户痛点难点，把握市场机遇，在大力简化业务流程的同时，为客户量体裁衣打造适配的金融科技产品，提升企业综合实力。具体来说，就是不断加大在金融科技领域的投入，从最突出的社会痛点难点抓起，在支付体系上不断拓展线上支付、微信公众号服务、手机银行等智慧便民渠道，在数字化场景下打通金融产品与政务服务场景，助力政府机构和机关事业单位实施智慧政务、智慧交通、智慧医疗等多领域金融科技社会化平台建设推广与运营。对于小微企业，银行也可以加强对互联网和各类信息技术的应用，开展互联网金融业务，打造网络信贷模式，既满足小微企业贷款需求，又能提升贷款效率，优化贷款流程。同时还需要结合大型企业客户的实际需求，针对性提供金融业务，提高商业银行服务水平。

3.加强金融服务效能，满足实体经济实际需求。

金融发展是以实体经济为基础，要满足实体经济内在需求，稳定实体经济发展，结合当前经济形势，努力突破资源和环境的制约，实现经济可持续发展，推动创造高质量发展的攻坚水平提升。为此，需要做好产品定位，加强自主创新，推动金融产业转型升级，大力发展普惠业务支持小微企业实体经济发展，并且与绿色经济、低碳发展等领域同步同行，以整体规划意识，谋求产业优化布局和经济结构转型，结合经济政策和经济常态化形势，一分为二地看待问题，既要立足于当下，抓住发展的机会，不断利用创新思想，制定适应当下经济发展和银行金融经济需求的服务方案，同时还需要树立忧患意识和责任意识，既需要加强对金融对国家实体经济转型与可持续发展的重要作用，又需要在不同发展阶段，控制好风险。因此，可以从三个层面开展，一是优化服务功能，创新服务模式，针对不同服务主体，执行差异化、个性化的服务方案，满足不同主体对金融业务的需求;二是政府及有关部门要加强对银行金融业务的引导，发挥带动和导向作用，利用信息技术，加强各部门的紧密联系，发挥协同作用，并建立健全信息沟通机制，以智能化信息沟通方式，提升信息流通、传播、处理的效率，实现资源共享;三是相关职能部门需要及时向社会公示产业规划和发展战略相关信息，建立与社会公众信息沟通的联系渠道，让公众了解政府当下发展的策略以及产业未来发展的方向，提高信息的传播能力和透明度，促进银企有效合作。

五、结语

综合上述分析，金融危机过后，各国开始针对经济发展转变观念，重新经济定位和产业规划，新兴产业、金融科技等业务呈现蓬勃发展趋势，国际大银行和发达资本主义国家都开始纷纷出谋划策，实现经济转型，而我国商业银行也需要紧跟时代发展，需要根据多元化的发展形势中寻求适合自身的业务规模，加强创新。并充分借助金融业务支撑实体经济的主要优势，根据新形势，推动实体经济的全面发展。

······参考文献········

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（作者单位：中国建设银行

股份有限公司三亚分行）