基于金融管理对中小企业发展的重要影响探析

2022-04-17刘伯嘉

商展经济·下半月 2022年4期

摘要：企业是作为一个经济组织而存在的，企业经营的所有环节都要在资金的支持下运行，只有拥有足够的资金，企业才能进一步发展并顺利经营。资金管理是金融管理的一部分，关系着企业的长久发展。本文基于金融管理下，探析其对中小企业发展的重要影响，针对中小企业金融管理中存在的问题，提出了强化中小企业金融管理的有效对策，转变中小企业金融管理的理念和培养专业的金融管理人才和设立专业的金融管理部门，这对于中小企业的进一步发展有较强的借鉴意义。

关键词：金融管理;中小企业;企业管理;投融资;企业发展

本文索引：刘伯嘉.<标题>[J].商展经济，2022（07）：-145.

中图分类号：F279.23 文献标识码：A

在国民经济发展的过程中，中小企业做出了突出贡献。国家始终高度重视中小企业的发展，并为扶持中小企业出台了多项政策，曾多次强调了金融支持中小企业发展的重要性。要求各级政府充分认识金融管理给中小企业发展带来的影响，不断加大扶持与管理力度，帮助中小企业克服融资难题。换言之，金融管理的质量和水平会给中小企业的发展趋势和发展格局带来决定性的影响，做好金融管理势必会为中小企业的发展增添助力，若金融管理未达到预定的要求和标准，则会成为影响中小企业进一步发展的不利因素，因此中小企业发展中，金融管理的作用不可忽视。总体上看，金融管理与中小企业的发展和建设之间息息相关，更决定了中小企业的命运和发展持续性，必须将其提升至应有的高度。

1 金融管理對中小企业发展的重要影响

1.1 为中小企业持续发展提供助力

企业在不断发展的过程中，会结合自身发展及行业市场的发展，构建企业自身的管理制度，由此来确保企业的正常有序发展，并同时对企业员工进行约束。在实际发展中，科学的管理制度和体系能够从根本上调动企业员工的积极性，使员工更乐于投入到工作中，助力于企业的发展，提升了企业的经济效益和社会效益。与此同时，企业在制定了各项管理制度后，企业员工在具体工作中能够有章可循，减少了工作中的失误，避免了工作中的损失，最终达到企业管理制度制定的目的。金融管理所涉及的内容较多，而企业管理也囊括其中，金融管理与企业管理两者关系紧密，每个环节都涉及资金的流入和流出。从某种角度来说，资金的融通就是指金融，主要包括融进和融出两个方面。金融可以为企业的持续发展提供必要的保障，为其创造有利的大环境，所以金融管理对于中小企业发展而言有十分重要的作用和影响。市场经济的快速发展足以证明我国在社会建设和经济发展方面取得的成就，但也会带来一定的影响和压力，各个企业都因为瞬息万变的市场环境而面临越来越大的挑战，要想在此环境下长久的生存下去，必须树立更高的格局，将眼光放得更长远，利用更加充分的准备应对瞬息万变的市场环境。对中小企业而言，资本是支撑其生存的骨架和血液，金融管理就是对资本的管理与控制。换言之，金融管理就是为了中小企业的长久发展扫清障碍，创造有利秩序。

1.2 中小企业发展壮大的基础和源泉

高质量、高水平的经营管理可为企业的壮大和发展提供源源不断的助力。中小企业的经营管理涉及多个环节，整体上较为复杂，而每一个环节都会受到金融管理的影响。无论是考核评估工作，还是项目立项或者预算、结算等重要阶段，都是围绕金融管理开展的。因此，必须对资金的流入和流出进行严格把控。利用现代化的管理技术和多样化的手段，提高金融管理的质量，为企业的平稳运行奠定基础，逐步发挥金融管理的作用和实效性，提高中小企业的经济效益和社会效益。一直以来，金融管理都是中小企业的重点难点。在以往的发展模式中，企业管理者并没有意识到金融管理的重要性，致使金融管理长期处于被忽略的状态下，粗放型的管理模式和管理理念导致金融管理一片混乱，最终给企业发展制造了重重阻碍。要想解决这一问题，企业高层必须提高对金融管理的重视，提高金融管理质量，对资金进行秩序性的管理。这样才能使企业在原有基础上有所进步，在市场中争夺更大的生存与发展。

1.3 解决投融资问题的关键所在

影响中小企业发展的因素相当多，不只是金融管理这一项，投融资也是其中之一。企业是否可以顺利崛起，很大一部分会受到投融资的影响，可见投融资对于中小企业而言的重要性。众所周知，中小企业的实力、资金、规模等均不如大型企业，所以很难获得银行或金融结构的贷款，最终陷入融资难、融资贵的局面。这一直都是影响中小企业发展的难题之一，也是制约其进一步发展的重要因素。虽然国家高度重视这一问题，并推出了惠普金融等政策，但中小企业的融资问题并没有得到彻底解决。此外，缺乏专业眼光、效益过低等，都是影响中小企业融资的重要原因，而这些问题都是影响中小企业生存的命脉。目前，大部分中小企业都要在银行或者金融机制的扶持下进行融资，但银行有自己的经营与管理标注，拥有一定的避险心理和行为，所以不愿为中小企业的发展提供资金。即便获得了银行的认可和投资，也要经过漫长的审核周期，承担高昂的利息成本，短时间内很难解决资金缺口。要想彻底解决这些问题，还是要做好金融管理，提高自己的投融资能力，依靠自身力量克服融资难题。

2 中小企业金融管理中的问题

中小企业作为一个经济组织，其特性非常明显，而正是因为这一特性的影响，企业才会在发展中将追求利益作为主要目标，并将所有精力投放到经济发展中，甚至出现认识上的偏差，认为企业管理就是对业绩进行的管理，而创新管理、技术管理、金融管理、员工福利管理等往往容易被忽略。大多数中小企业都存在这一问题，所以很少重视到金融管理的重要性，最终导致金融管理成为影响企业后期发展的重要因素。另外，因为缺乏必要的重视，中小企业并没有针对金融管理设定专门的团队或者部门，一般都是以财务管理的形式进行金融管理，严重削弱了金融管理的意义和价值。管理人员也只能从财务管理方面为企业提出建议和意见，缺乏金融管理的专业性，会给企业决策带来或多或少的影响。除此之外，缺乏金融管理人才的现象普遍存在，多数企业都是让财务管理人员兼任金融管理，虽然这部分人在财务管理方面有较高的成绩，但是缺乏金融管理的经验和能力，也没有接受过专业的培训，致使中小企业的金融管理水平长期得不到提升。最重要的是，现有中小企业并没有根据金融管理制定相应的制度与标准，整个管理工作较为随意，都是按照管理人员或者领导人员的意愿而定。即便有问题发生，也找不到负责人，金融管理工作流于形式。在诸多因素的共同影响之下，中小企业的金融管理现状不容乐观。以上仅是影响中小企业金融管理的几个方面，其余因素和问题还要企业在发展中不断的探索、深化，并结合自身情况加以总结。

3 强化中小企业金融管理的对策

3.1 转变中小企业金融管理的理念

要想做好金融管理，提高金融管理的质量，必须从源头问题入手，转变金融管理的理念，重新认识并正确看待金融管理，深入了解金融管理给中小企业发展带来的影响。金融管理理念的转变可先从领导人员开始，只有领导者重视起来，基层工作人员才会意识到金融管理的重要性，形成良性的工作氛围，在日常工作中有意识的融入金融管理。在先进的管理理念的引导下，金融管理会形成更加理想、规范的管理模式，金融管理的质量和水平都会发生改变。管理人员要认真学习金融管理知识，接触最新的管理手段和管理理念，逐步提高自己自身的专业技能和综合水平，结合企业特征摸索并创造出一套合适的管理体系。总而言之，在管理理念转变的情况下，中小企业的金融管理会有更大的空间进行优化、完善与创新。金融管理理念的转变与提升需要落到实处，最好是与内部控制融合在一起。实际管理时可借鉴成功的管理经验，加强对资金流动的把控与监督，强化控制，完善规章制度，做好细节上的准备。

3.2 培养专业的金融管理人才

只有拥有高素质、高水平的人才管理团队，才能在更短的时间完成金融管理的创新与改革。对于金融管理而言，人才是核心，也是血液，人才贯穿于金融管理的始终。专业的金融管理人才可以为金融管理提供更加专业的意见和观点，利用先进的技术手段清除妨碍金融管理的不利因素，为中小企业提供智力上的支持。由此可见，专业的金融管理人才可以帮助中小企业获得更加理想的效益。然而，很多中小企業因为多种因素的限制而缺乏人才，也难以吸引到专业的管理人员。为此，中小企业应适当加大宣传力度，提高招聘门槛，组建高素质金融管理团队。对于已有的管理人员，可不定期的开展培训与教育工作，带领其到先进单位进行交流与学习，接触先进的管理理念与管理知识，改进本企业的管理弊端，实现自我突破与创新。另外，还可以聘请行业内的专家人士，在企业中开展专家讲座，以不断提升金融管理人员的综合能力水平。还可应用时下较为流行的校企合作方式培养金融管理人才，组建专业的管理团队，逐步提升金融管理水平，全面解决金融管理中的不利因素。

3.3 设立专业的金融管理部门

企业在开展金融管理工作的过程中，树立正确的金融意识是非常必要的，同时也要真正认识到金融管理在企业发展中发挥的重要性作用，以及对企业各项管理工作的推动性作用。另外企业中应设立专业的金融管理部门，培养一支综合素质较高、专业技能较强的金融管理队伍，以不断推动企业各项管理工作的高效运转。在金融管理部门的岗位设置上，要实行专人专岗，严禁一人多职的现象，从根本上提高岗位的执行力，提升执行效果。企业中也要科学设置管理科室，科室工作人员对具体的金融资金进行管理，以不断推动金融工作的精细化管理，确保金融管理工作的规范性和专业性。企业在日常的运营管理中，要明确部门、科室、岗位的具体工作内容，明确划分职责与权限，将责任落实到个人，在具体运营工作中一旦发生问题，能够及时找到负责人，并进行及时的不就，从根本上提高工作人员的责任感，调动工作人员的积极性。与此同时，对于企业的应收账款而言，应有专人对欠款单位的资金周转情况及负债比率进行全面分析，整体评估欠款单位的信用风险，同时制定科学的欠债资金分析表，找出欠债单位未还款项的真正原因，结合实际情况制定相应对策，确保欠款能够按时进行回收。

4 结语

对于现代企业而言，管理是一种不可回避的行为，适度管理可以使企业在充满秩序的环境里运行，提高行业竞争力与核心影响力。所以，管理也作为一种制度存在于现代企业当中，通过诸多分析可以发现，金融管理会给中小企业的生存与发展带来严重影响，企业不仅要意识到金融管理的重要性，还要想办法解决金融管理中的问题，以推动金融管理工作的有序开展，从多方面同时入手建立良好的金融管理体系，形成长效机制。只有这样才能消除因金融管理不善而带来的负面影响，深入激发金融管理的作用和时效性，为中小企业的不断拓展和壮大做好准备，促进其长远发展。

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