SWIFT系统于国际的重要地位

摘 要：SWIFT是一个国际银行间非营利的国际合作组织，为各参加国传递金融信息，运营着世界级的金融电文网络。对接了全球超过11000家银行、证券机构、市场基础设施和企业用户，覆盖200多个国家和地区。其背后有两大支柱——美国和来自欧洲国家的董事会机构。SWIFT的使用，为银行结算提供了安全、可靠、快捷、标准化、自动化的通信业务，从而大大提高了银行的结算速度。

关键词：SWIFI系统;国家结算;重要性;国际贸易;应对方法

本文索引：嵇双青.<标题>[J].商展经济，2022（06）：-088.

中图分类号：F811 文献标识码：A

1 SWIFT在国际结算中的重要性

SWIFT金融信息传输系统由于具有安全性、便捷性、标准化、会员制、快速等特点，一度处于国际金融信息采集体系的首领地位。以美国的CHIPS系统为例，美国的CHIPS系统在国际支付清算体系中相当于国际金融中的业务部，而SWIFT相当于信息采集部，脱离了业务部，信息采集部将毫无作用。同样，若业务部失去了合作的客户，信息部将无法对其采集信息，将会选择CHIPS结算系统而不是单个国家的业务，因此，SWIFT系统自然而然地因在该国缺失存在感，会将该国从服务清单上移除。故SWIFT系统难以脱离CHIPS系统独立存在。只要具有影响力较大的国际清算系统的国家先取消某个国家在CHIPS系统的使用权，SWIFT系统因在该国缺失存在感，会将该国从服务清单上移除，这一点也成了各国踊跃建立自主结算系统的动力。如今，由于SWIFT的格式具有标准化，信用证的格式主要都是用SWIFT电文。靠SWIFT传输的信用证在国际贸易中因安全性受到广泛应用，SWIFT系统也在金融结算信息传输系统中占有重要地位。

2 国际金融中的对弈赛

2.1 美国—伊朗“对弈赛”

2008年11月，美国对伊朗发起“对弈赛”，伊朗无法再使用美元进行结算。失去使用最有影响力的国际货币的权力，在国际贸易中步履维艰，在处理国际事务中更是处于被动地位。这仅仅是美国向伊朗递出协议的第一步。上文提到，SWIFT难以脱离CHIPS独立存在。2012年，伊朗的核工业事件中其4家银行被从SWIFT服务清单中排除。伊朗因失去了国际货币权力，面对这一打击无法防御。美国用他在棋盘中的“后”——SWIFT，成了这场对弈中的赢家。

2.2 欧盟—俄罗斯“对弈赛”

不仅仅是美国，英国与欧盟也毫不犹豫地将该操作搬上国际台面。据新华社报道：“2014年8月，英国为首的西方国家考虑禁止俄罗斯使用SWIFT银行间交易结算系统，作为扩大因为乌克兰冲突而对该国施以警告的方式。”但在此次对弈中，由于俄罗斯的有效防范使得经济上取得了出人意料的成绩。此次对弈为诸多发展中国家对此类事件的防范提供了良好的案例与参照。

2.3 美国—朝鲜“对弈赛”

历史上“对弈赛”中最激烈的一场当属“美国—朝鲜‘对弈赛’”。这局对弈中，朝鲜的国家银行代码比作棋盘中的马，朝鲜被从SWIFT的服务清单中移除，堵住了“马”的去路，这使得朝鲜无法与国外银行进行支付往来，很难与外国进行贸易往来。而在国际贸易中，银行间账目结算占国际贸易结算的比重巨大。

2003年，美国发现澳门汇业银行与朝鲜之间存在交易。2005年9月，美财政部根据《爱国法案》将澳门汇业银行从服务对象名单中移除，原因是为朝鲜非法金融交易提供金融便利。美国财政部对外宣称，在该文件生效30天后，美国可以在任何时间切断汇业银行与美国金融体系的联系。因此，汇业银行冻结了朝鲜2400万美元资金账户;此外，由于美国政府正告，全球金融机构有可能被实施更严厉的措施来处理该事件，许多银行及金融机构自愿削减或终断了和汇业银行的业务往来。

2.4 SWIFT的“开发阵营”

由上述事件可以看出，SWIFT作为如此重要的国际金融神经中枢也有自己不可言说的困境。SWIFT若不遵守美国的要求，由于CHIPS结算系统在国际结算地位中占据极为重要的地位，而且以美元为主的国际贸易市场极为广泛，SWIFT系统可能惹得美国不悦。SWIFT若听从美国的摆布却惹得欧盟不悦，SWIFT因总部设在比利时需接受比利时法规监管，来自欧盟的法律也会影响到SWIFT

系统。

3 SWIFT中的潜在操作及可应对办法

3.1 SWIFT中的潜在操作及其影响

过于依赖他国结算系统国家于SWIFT中的潜在操作也愈发明显。若具有影响力较大的国际清算系统的国家利用SWIFT为棋盘中的“后”与过于依赖他国结算系统国家进行对弈，后者将处于被动地位，影响力较大的国际清算系统国家势必会故技重施。

参照上述的伊朗事件，影响力较大的国际清算系统国家利用结算系统在SWIFT系统中的重要地位来动摇SWIFT对过于依赖他国结算系统国家的立场，但中国于SWIFT而言是极为重要且庞大的服务对象，即便缺失了美元支付业务的信息传输，中国于其他货币结算市场的份额也不容小觑，故不会轻易地使SWIFT脱离中国。

通过引起国际冲突等方法，动摇中国其他市场，如孟晚舟事件使得加元为主的贸易交易市场每况愈下。最终，SWIFT虽然因欧盟市场不会完全脱离中国，但也会因长期处于国际纷争的风口浪尖，导致其对中国的服务受到限制。

人民幣作为新兴国际货币，地位相对其他国际货币而言较低，但发展势头较猛，如此一来，人民币的国际地位将会受到冲击。

至此，与中国的对弈赛已完成大半。首先，中国如今处于高速发展时期，国际收支中，中国主要由出口产生的巨大顺差来弥补逆差。其次，中国整体经济结构中，出口的经济产值支撑着我国半壁江山。倘若国际支付系统出现问题，国际贸易定不会幸免，在短时间内中国无法立即找到如此庞大的可代替美元为主导的国际贸易市场。再加上人民币数字化体系尚未完全成熟，人民币国际化的地位易受冲击等一系列不稳定因素存在，内外经济易受影响。

虽然触发这一潜在操作具有可能性，但可能性较低。掐断中国对美元的使用权，对美国自身而言极为不利。该行为对于美国而言具有一定损伤。首先美国最大的贸易伙伴是中国，美国最大的顺差来源国与美国断绝了贸易关系，其他国家对美国产品需求量不变，原本美国对中国商品需求的市场转移到其他国家，迫使其逆差愈发严重，国际贸易收支失衡也愈发严重。欧盟最大贸易伙伴是中国，美国这一举措会使欧盟与中国的贸易进一步加深。欧盟与中国的关系更为密切，这盘对弈赛对美国而言极为不利。单单这一项就成为美国顾虑的重要因素。

3.2 针对潜在操作的中国可应对办法

3.2.1 参照与俄罗斯对弈时，俄罗斯的“反击之路”

2014年，俄罗斯便开始建设属于自己的金融信息交换系统。俄罗斯开启全面“去美元化”的精彩之路拉开序幕，俄罗斯对外汇储备资产结构进行了调整，被称为“神来之笔”——大幅抛售美元资产，调转资产方向，增持黄金及其他非美货币资产。与此同时，俄罗斯在近几年持续加大石油、军工等出口贸易比重。在此，不得不提一下，这些出口贸易均为非美货币结算。2018年起，俄罗斯全面开启“去美元化”。如今，俄罗斯在反击操作后，经济学家发现，俄罗斯实施这一系列的操作后，尤其在新冠疫情期间，国际投机资本借助新冠疫情冲击俄罗斯经济的可能性微乎其微，因为俄罗斯对美元的依赖度大幅下降，令他们无法再炒作美元资本外流控制卢布获利。再度兴风作浪更是不可能，且俄罗斯在经济上出现了较大的扭转局势。

3.2.2 改变经济结构“偏科”现象

实际上，我国正在逐步改善这一现象，如供给侧结构性改革政策，国外国内双循环机制等政策的实施。

3.2.3 加快人民币国际化发展的进程

充分利用中国作为国际贸易大国的有利条件，在国际贸易中尽可能绕过美元，降低人民币在国际贸易中对美元的过度依赖。加大人民币在国际贸易中结算的比重。在国际贸易中，与有关国际贸易伙伴进行结算时，以人民币结算，表明人民币结算地位已开始发生变化，由本国贸易结算转向国际区域结算，这将是人民币走向区域化、国际化的重要一步。

3.2.4 拓展其他货币为主导的国际贸易市场

于中国而言，可以与美元为主导的国际贸易市场相提并论的便是以欧元为主导的国际贸易市场，在国际货物贸易中，中欧间的贸易以多样化趋势快速发展。从最初的中国向欧盟国家以工业产品与奢侈品、农产品及附加值较高产品之间的交易，向多元化产品之间的交易发展。在2020年，欧洲经济长期缺乏活力，随着新冠疫情逐渐得到控制，中欧地区的经济活动恢复正常，中欧之间的经济运作机制继续以互利互惠的方式发展。

3.2.5 健全完善数字货币体系并推广至国际结算中

无论与传统的结算方式相比，还是与当下极为“受宠”的结算方式相比，数字货币交易具有极为明显的竞争优势。第一，无第三方收费环节。第二，交易成本相较其他交易方式更低，尤其与向支付服务供应商提供高额手续费的跨境支付方式相比。第三，数字货币运用的是区块链技术，最大的亮点即为去中心化，不需要任何类似清算中心的机构进行数据的处理加工。第四，交易处理速度更快捷。人民币数字货币体系的完善有利于中国改善过于依赖美元和其他货币国际贸易的传统结算方式。凭借数字化结算体系的优越性，其国际化将会成为国际贸易结算新态势。

3.2.6 维持中欧双方的友好关系

据中国对外贸易的官方数据报道：“2020年欧盟与中国货物贸易在疫情中逆势双向增长，中国首次取代美国成为欧盟最大贸易伙伴。2021年上半年，欧盟货物贸易出口额为10489亿欧元，同比增长13.8%;进口额为9645亿欧元，同比增长13.9%。其中，欧盟向中国出口商品1126亿欧元，同比增长20.2%;从中国进口商品2101亿欧元，同比增长15.5%。数据显示，2021年6月，欧盟货物贸易出口额为1883亿欧元，同比增长22.3%;进口额为1735亿欧元，同比增长29.6%。同期，欧元区货物贸易出口额为2099亿欧元，同比增长23.8%;进口额为1918亿欧元，同比增长28.2%。”在中美对弈之下，欧洲是中美对弈棋盘当中的关键制衡力量。欧盟的最大贸易伙伴是中国，避免博弈开局就失衡的现象，中国首选的是欧盟市场，中国对国外产品的需求市场将会从美国转移至其他国家。

4 中国与SWIFT的未来展望

SWIFT系统作为全球最大的金融信息传输系统，掌握着银行、金融机构间的信息命脉。SWIFT金融信息传输系统的安全性、便捷性、标准化、会员制、快速等特点，一度处于国际金融信息采集体系中的首领地位。如今，互联网与数字化紧密相连，“世界数字化，万物信息化”早已成为全世界的发展趋势，甚至成为世界运行发展的原理，SWIFT金融信息传输系统的延续与发展将巩固其在国际金融信息采集体系中的首领地位。中国的人民币数字化系统不断完善，并推向国际贸易结算市场，是中国依照国际结算发展趋势和国际金融运行规则所制定的专属于中国的结算体系。中国的人民币数字化系统推至国际应用，将为SWIFT金融信息传递系统提供更广阔的信息收集端口和更广泛的服务对象。在国际金融市场中，随着业务部门的不断拓展，信息采集传输部门的地位也随之提升，SWIFT金融信息传输系统因国际金融市场中新国际结算系统的产生而不断发展壮大，向业务多元化、信息开放与安全兼并的方向发展。

参考文献

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