大数据时代互联网保险的现状与发展路径

谢红艳

中国的大数据时代已经到来，在大数据技术快速发展的背景下，中国互联网的覆盖面也越来越广。互联网的发展也推动着中国互联网保险的发展和进步，使中国互联网保险行业的发展前景变得越来越广阔。但是，互联网保险在发展过程当中还面临着许多问题，目前中国的互联网保险还处于产业发展初期，保险产品种类单一，并且购买保险的支付环境安全性比较低。

数字科学和电子信息技术在快速发展和进步的同时给互联网行业也带来了新的变化。在大数据时代下，随着互联网在不断发展，同时也推动了保险行业的发展。保险行业开始进入互联网领域，并且利用互联网促进其发展。因此，在互联网不断发展的背景下，促进传统的保险行业发展和进步，应该根据现在互联网发展变化的特点以及保险行业发展变化的特点，把两者联系起来，然后根据两者的发展特点来促进利用互联网促进整个保险行业的发展和进步。并且要为保险行业的整个发展和进步制定一个良好的发展计划。

20世纪末，中国第一家互联网保险公司成立，中国人寿保险签订了第一张互联网电子合同，这就意味着中国在真正意义上出现了互联网保险公司。随后，多个互联网平台开始利用互联网设立新型的保险公司。互联网平台设立保险公司，能够在很大程度上促进保险公司的发展和进步，为保险公司带来更大的经济收益。但是根据有效的数据统计来看，虽然互联网保险公司目前经济收益在不断的增长，也在为互联网保险公司带来很大的收入，但是从互联网保险的购买比例占整个保险公司的比例来看，中国的互联网保险行业并不十分乐观，并且中国的互联网行业还处在一个探索和创新的阶段。直到近几年才开始进入明显的增长时期，从这方面发展来看，中国的互联网保险行业仍有十分大的发展和进步的空间。因此，应该根据传统保险行业的优势特点，并结合互联网的优势对企业制定一个适合其发展和进步的良好措施来推动互联网保险的发展和进步，进而给互联网保险公司带来更大的经济收益。

互联网保险公司不仅为消费者提供了更加方便的服务以及物美价廉的消费选择，同时也为消费者购买保险提供了更多的保障。但是在给顾客带来更好服务和消费选择的同时，也给整个保险行业和整个保险公司在发展思路与运营模式上带来了很大的挑战。经过十几年的发展，中国的互联网保险已经初步实现了从传统商业模式转换到利用互联网发展的商业模式中。但是在这十几年的发展过程当中，中国的互联网行业经历了许多的困难，现在中国的互联网保险公司的模式主要是五种，这五种模式都是中国在不断摸索和挑战自我当中总结出来的适合在互联网背景下发展的模式。

目前来看，大部分互联网公司的经营模式还是通过线下经营保险发展到线上经营保险的发展方式为主。大部分公司都是通过在网站上打广告的方式推出自己公司的保险产品，其主要目的是实现传统保险能够利用互联网的方式使用户达到更好消费体验的效果。互联网保险公司在线上的营销模式几乎都是在线服务，并且能够为客户提供更好的服务，使客户更加全面的了解有关公司当中保险的一些信息，为客户提供更好的消费选择。同时这种消费模式是在互联网不断发展和进步的阶段当中产生的。但是从目前来看，互联网保险公司尚未完全成熟，并且这一发展模式仍然有很大的发展和进步的空间。

其中利用电子商务的方式进行保险销售也是新兴的互联网保险销售方式之一。互联网当中的保险也是在保险市场上众多公司通常用到的经营手段之一，根据目前的发展情况而言，保险销售者借助电商的渠道，在线上和线下共同销售保险。其比较具有典型性代表的是淘宝保险，并且众多理财类的保险也能够通过电子商务销售的这种方式进行销售，能够给公司带来很大的经济收益。除此之外，利用电子商务的方式销售保险还有一个特点，就是能够根据消费者不同的需求来设计专门属于消费者的个性化保险，并且使保险内容更加具有针对性，使保险有更大的发展空间，进而能够促进整个互联网保险行业的发展和进步，为保险购买者提供更好的服务。

险种較少且保险类产品单一

据目前的整体发展状况来看，虽然在中国互联网覆盖面快速扩大，中国保险种类已经层出不穷，并且中国的保险类型也越来越多，还有许多保险是打着趣味保险的旗号进行销售的一些安全险和退货保险等等。在竞争越来越激烈的保险市场当中，越来越多的保险公司开始推出更多能够通过新奇方式吸引消费者眼球的一些保险，来使自己的保险公司在整个保险竞争市场上具有很强的竞争实力。但是，从目前整体的发展情况上来看，中国互联网保险行业当中仍然包括是理财险或者是人身险为主，这两类保险的收益都比较高，并且从整体的发展来看，中国互联网保险当中的保险种类还是相对来说比较单一的。长期发展下来可能会导致互联网保险的可持续性发展能力是十分弱的，并且会不利于整个行业的发展和进步。不能够持续性地为整个互联网保险发展行业注入新的活力以及新的动力。

互联网保险与传统保险的共存问题

从目前整体的发展情况来看，如果互联网保险公司想要发展起来，还应该与传统的保险公司保持十分紧密的联系，现在互联网保险公司还不能够完全脱离传统的保险公司发展起来。在互联网不断发展和进步的背景下，互联网保险公司应该根据目前互联网的真实发展状况以及传统保险的发展优势，把两者相结合为互联网保险行业，制定出适合其发展和进步的策略。但是，在互联网不断发展和进步的背景下，互联网保险公司应该借鉴传统保险公司发展的成功经验，并使互联网保险公司尽量避免受传统保险公司发展的约束。

互联网保险的安全性低不能够得到消费者的信任

由于互联网本身就存在很高的开放性和很高的风险。因此，在中国互联网保险信息安全技术并不是完全成熟的情况下，中国的互联网保险安全仍然存在很大的风险，并且还存在着消费者信息泄露的情况，甚至是购买保险的支付安全也存在很大的问题。因此，就很难获得消费者的信任，如果互联网保险公司不能够获得消费者的信任，那么就很难吸引消费者来购买互联网保险公司当中的保险，长期发展下来，就十分不利于整个互联网保险行业的发展和进步，不利于给互联网保险公司带来经济收益。

丰富互联网保险的种类

在信息化时代，互联网的覆盖面也越来越广，互联网当中的一些信息也越来越复杂。因此，想要互联网保险能够吸引消费者的眼球，能够激发消费者的购买欲望，互联网保险公司应该不断丰富互联网保险的种类，吸引消费者的购买欲望，为消费者提供更多的保险类型，是消费者的各个方面都能够得到保障。

建立专门的互联网保险购买的监控系统

在互联网上的支付以及消费者的信息泄露也存在很大的安全性问题，互联网保险公司应该建立专门的监控系统来对消费者的整个支付过程，以及消费者的私人信息进行监控和保护，确保消费者在购买支付时有很强的安全性，并且消费者的私人信息不会被泄露。

互联网在不断发展和进步同时，大数据时代和信息时代已经到来。互联网保险已经成为现在一种新兴的发展模式，并且也是未来传统的互联网公司的发展的模式。但是，从目前的发展情况来看，互联网保险公司在发展过程当中还存在很大的困境。因此，应该根据传统保险公司的发展优势以及互联网的特点，来不断完善互联网保险公司在发展过程当中遇到的一些问题，根据互联网保险公司发展的真实状况来制定一个能够促进互联网保险公司持续发展和进步的方案，为整个互联网保险行业注入新的动力和新的活力，促进互联网保险行业持久性的发展和进步。

[本文系基金项目：保险职业学院课题“论“互联网+”背景下保险业价值链的重构”（编号：201605B）的研究成果。]

（保險职业学院金融系）

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