新时代企业金融投资常见风险及控制对策分析

2022-03-27张夷菲

商场现代化 2022年3期

摘要：当今时代，市场经济体制已经形成，企业面临的市场环境越来越复杂，在参与金融投资过程中需要及时提升企业管理水平，加强管理规范，通过健全金融投资体系方式提升风险应对能力。综合来讲，新时代企业参与金融投资可能会面临各种各样的常规风险，但企业需要转变自身金融投资理念，看重风险应对过程中的信息管理与分析工作，如此才能及时发现风险隐患，并规避可能出现的经济亏损问题。本文先讨论新时代企业金融投资的背景，交代企业金融投资展开风险应对的必要性，然后介绍企业开展金融投资常见的风险类型，最后给出新时代企业金融投资风险控制对策，期望企业能够提升风险抵抗能力，开展行之有效的金融风险管理策略。

关键词：新时代;金融投资;常见风险;控制对策

前言：金融投资本身属于一种高风险和高收益的投资方式，能够帮助企业或个人在短时间内获取最高的利益。企业在运营发展阶段，除了经营自身业务或产品以外，也需要积极迎合金融投资趋势，重点关注金融投资会为企业带来的利益。但是，很多企业本身并不是专业金融投资机构，与市场当中的一些专业机构合作比较浅显，开展金融投资会受到诸多外界因素干扰，不仅无法抓住金融市场当中的各类投资规律，让企业面对各种不确定的负面影响因素，还会让企业陷入到金融投资风险当中。为改善该种情况，企业需要积极制定有效的风险应对方案，并聘请专业的风险投资人士，获取金融市场相关信息，第一时间了解金融市场变动情况，确保企业金融投资风险得以规避，保证企业始终处于平稳运作状态，最大限度发挥企业资金价值。

一、新时代企业金融投资背景

我国坚持推行改革开放政策，积极引进更多的外资企业，金融改革工作也在不断推进，力图完善国内金融机制，尽快达到与国际金融水平持平的状态。国际金融体系已经形成，发达国家利用自身在金融行业方面的发展优势，成为国际金融市场中的主导组织，而我国还处于金融体系初步发展阶段，不完善的金融体系导致我国始终在国际金融市场处于被动地位，一旦发达国家发动金融战争，我国经济很容易受到波及。金融危机的出现让世界银行以及一些发达国家的经济体制受到沖击，越来越多的国家需要重新构建金融体系，该情况为我国金融行业发展与改革提供机会，在国际金融组织重新制定金融规则情况下，我国需要积极踊跃参与其中。

现在我国的经济发展非常快速，在许多方面都是非常具有发展潜力的，而在未来的经济发展，我国势必会向一个睡醒的全球雄狮发展，在全球中具有举足轻重的影响力。希望随着中国的经济发展更适应全球的潮流，我国就应当更加主动地投入到对全球金融体系的重组当中，这将对我国的经济发展有着极大的益处，因此我国在重组全球金融体系的流程中明确提出了自己的观点，在选举环节投下了自身最关键的一票，以力争在国际金融组织中为本国人民谋求更多的权益，而一旦再次分配了股权，我国也就要参与到当中，以力争在国际金融组织中占取更多的比重，以增加未来在国际金融组织中的话语权。中国还是当今世界上人口规模最大的发达国家，虽然当今全球上使用最大的货币还是人民币，不过因为中国还是发展中国家，在世界上的经济地位还不大，所以也极少有外国人使用人民币。如果要推动中国在国际上的影响力，就必须进行人民币的国际化。而人民币国际化的第一步便是强化同中国周边的国际金融机构合作，进一步完善人民币的周边结算功能，这样一来人民币在世界各国资金往来中的使用率就将会提高，不但可以使国家之间的融资合作更为便捷，还可以使人民币的全球影响力有所增强。而当人民币进入到周边国家市场之后，很有可能会进入到其他发达国家，这样一来人民币在全球的使用率就将会大大提高，对人民币国际化的目标也会更加接近。但我国应限制后人民币的使用价值，不可以因为使人民币国际化而破坏我国的权益。积极参与全球协调和合作是实现我国全球化战略的一项重要手段，当在世界上出现了重大事件的时候，我国就必须主动地加入到当中，和世界其他各国共同进行国际协调工作，这不但可以提高中国在国际事务中的参与度，还可以增进中国和世界其他各国间的协作，这样我国不但可以了解到更多的东西，在全球中的地位也会更加重要。在如今的全球性金融危机中，我国需要主动参与到国际金融体系的重构当中，同世界其他各国之间充分协作，建立互利互惠的合作格局，这将对我国经济在世界上综合实力的进一步增强有着重要的影响。积极参与全球协调和合作是我国迈向全球化的必要手段。

二、新时代企业金融投资常见风险

1.操作风险

操作风险是新时代企业开展金融投资常见的风险类型之一，该种风险主要由于人为失误或者是系统出现故障造成，甚至会出现与欺诈行为有关的情况。最早给出操作风险定义的是英国银行家协会，其认为操作风险会受到程序控制、犯罪活动或人为失误等因素影响。随后，1998年，IBM公司继续给出关于操作风险的解释，认为操作风险会导致企业受到潜在的损失，在客户控制体系不当、控制系统失灵或者是出现不可控的事件以后，比较容易出现操作风险。本文认为，操作风险是受到内部程序、系统完善以及人员操作所影响的风险。新时代，金融市场环境更加复杂，企业参与到金融投资过程中，很容易承受操作风险。从覆盖范围来讲，操作风险存在于企业金融投资的各个阶段，甚至是蔓延到对不同金融产品的投资当中。不管是在投资阶段还是收益阶段，一旦出现操作失误的情况，企业都将会面临巨大的经济损失。因此，在面对操作风险时，单纯采用一种风险控制手段显然不能满足规避风险的需求。在开展金融投资过程中，很多企业中都流传着风险越高收益越大的说法，但实际上，该种说法并不适用于操作风险。操作风险和信用风险和市场风险相比，存在明显的不稳定性，且该种不稳定性主要体现在收益方面。虽然企业开展金融投资会花费大量的资金，但面对的操作风险提升并不会对投资收益产生影响，一旦企业遭遇操作风险，很有可能会面临毁灭性的打击。

2.市场风险

市场风险也是企业金融投资可能遭遇的风险，是影响所有资产的、不能通过资产组合而消除的风险，这部分风险由那些影响整个市场的风险因素所引起。这些因素包括宏观经济形势的变动、国家经济政策的变动、财税改革等。它是指由多种因素的影响和变化，导致投资者风险增大，从而给投资者带来损失的可能性。系统性风险的诱因多发生在企业等经济实体外部，企业等经济实体作为市场参与者，能够发挥一定作用，但由于受多种因素的影响，本身又无法完全控制它，其带来的波动面一般都比较大，有时也表现出一定的周期性。市场风险的影响因素很多，诸如通货膨胀、现行汇率、货币政策调整或者是宏观经济政策变动等都是市场风险的因素之一。而上述因素变动情况下，企业未能及时获取市场信息，很有可能影响金融投资决策，进而遭受市场风险的影响，承受大量经济损失。

3.衍生风险

衍生风险的范围非常广泛，囊括的内容也比较多，衍生风险是在新时代所形成的金融资产投资风险，该种风险和基金风险、证券风险等不同，风险概率更高，且会对企业金融投资产生的影响更加明显。企业为拓展自身业务范围，获取更高的经济收益，通常会选择进行衍生金融资产投资，此时企业需要强化对投资资金的控制，确保满足衍生金融资产投资需求，但该种行为会导致企业原本的日常运转资金受到影响。例如，企业在开展衍生金融资产投资工作时，会导致企业的资产价值发生变动，此时企业的资产评估结果也会随之波动。衍生金融资产投资行为本身就是一个高风险、高收益的行为，该种明显的金融特征对企业的财务管理工作提出更高要求。如果此时企业的财务管理人员不具备衍生金融资产方面的專业知识，很容易导致企业做出错误的金融投资决策。例如，企业投资期权债，虽然其他业务运作都比较顺利，能够帮助企业获取较多的经济收益，但如果财务管理出现问题，企业的经营效益会随之降低，严重情况下，企业原本的投资会出现亏损。为此，在开展衍生金融资产投资活动期间，需要综合考虑各类可能存在的风险因素，尤其是强化价格风险、交易风险等风险管理，及时获取市场信息数据，便于企业做出准确的风险评估判断。

三、新时代企业金融投资风险成因分析

市场经济变化是很关键的不确定原因。企业投资在金融领域投入的进度中，不但要注意所有可能的投资风险，而且也要重视市场在投入进度中的所有变化。一方面，市场经济瞬息万变的变化带来的投资风险往往是有破坏性的灾难，而市场经济的变化所带来投资风险也是企业金融投入进度中最需要注意的原因;另一方面，企业金融领域投资对投资与投资人都产生了一定程度的经营风险，前面讲了，市场经济的变化是瞬息万变的，这也包括了大市场的变化，但如今全球经济金融领域的跨越式发展、多样式市场使整个世界经济的金融市场变得更加复杂而且难以捉摸，市场一旦对大范围投资产生重大影响，就将会波及中小企业的金融领域投入。所以在针对市场变化方面，就需要高度审慎并且做好基础的大数据分析，做出合理的预测与规划。

汇率原因也是很关键的因素。在中国当前社会经济高速发展的状况下，在全球跨越式、多元化的经济发展的态势下，许多人都将眼光投向了中国海外广阔的国际金融市场，因此需要在发展国际金融方面加以投入。但是，由于全球经济局势变化多端且诡异复杂，企业根本无法通过当前的经济运行状况预判下一秒的政治经济局势的变动。因此外贸企业在进行国际金融投资或是选择境外投资商品的时候，因为国际汇率的变动，也会产生直接的影响。受全球市场经济发展趋势的影响，外贸企业也必然存在着很大的汇兑风险。

四、新时代企业金融投资风险控制对策

在获取企业金融投资可能会面临的风险信息以后，企业为了强化风险应对能力，需要厘清新时代金融市场特征，掌握金融市场发展规律，制定金融投资风险控制对策。

1.健全风险管理体系

作为企业当中负责经营管理的工作人员，不仅需要具备经营管理能力或者是处理应急事务的能力，还需要具备风险意识，能够在参与企业金融投资期间积极配合落实风险控制措施，根据自身的金融投资经验，完善风险管理体系建设工作。例如，企业可专门设置负责应对金融投资风险的管理部门，该部门将把与企业金融投资行为有关的金融风险整理出来，获取风险信息的同时，对风险展开综合评估，全面把控可能存在的金融风险因素。企业可针对金融投资行为构建经营管理系统，该管理系统呈现出科学性、规范性和全面性的特征，能够满足企业金融投资决策期间的风险评估需求，自行判断企业所开展的金融投资行为是否符合风险控制标准。企业还需构建关于金融投资的责任体系，该体系主要将金融投资行为的各项责任分配到具体的工作岗位当中，确保能够强化对投资主体的管理工作。该种金融风险体系构建方式能够满足风险管理需求，也能便于制定风险应对措施，确保企业开展的金融风险防范工作更加规范且严格。

除上述情况以外，企业需要在开展金融投资之前全面了解自身实际经营发展情况，针对金融投资行为构建风险预警系统，该系统能够确保在开展金融投资期间发现风险问题就及时作出预警，使企业能够更加准确地做出金融投资决策，最大限度降低企业金融投资损失。新时代，企业面临信息化建设工作，信息化建设可延伸到金融投资风险应对过程中，利用信息化建设工作构建风险预警系统，可将各类金融投资风险信息传输到信息化系统当中，系统可借助大数据技术分析和评估可能存在的金融投资风险，及时给出科学预警。企业还应该对自身经营效益进行全面深入的分析，从而在控制管理企业经营投资风险的过程中对企业的盈利能力、现金生产力、价值创造能力以及企业发展潜力等进行全面的分析研究，从而保证企业的金融投资风险始终控制在合理范围之内。

2.强化风险评估力度

企业在进行金融投资经营活动的整个过程中，所进行的资金风险评价工作是中小企业金融投资控制管理工作中的重要组成部分，而企业内部对金融投资风险的评价工作又是企业管理者作出科学决策的主要依据基础，而企业管理者对金融投资风险的评价质量又会对企业管理者的金融投资绩效产生直接的影响，而金融投资风险评价的客观性、合理性与科学性能够对外部环境中一些金融投资风险进行有效控制，从而在一定程度上降低企业的金融投资损失与风险。而企业的金融投资风险不是一个静态的过程，金融投资风险是随着环境等因素的变化而不断改变的，为此在对企业的金融投资风险实施评估工作的过程中，也要保证对风险评估结果进行实时的更新工作，同时只有保证企业对外部环境中金融投资风险评估的准确性，才能有效减少各种金融投资风险，从而在最大程度上减少企业投资损失。

此外，企业所实施的金融投资风险评估活动其实也能够为企业的风险和利益优化配置提供基础的决策参考。企业对金融产品项目投资风险进行综合评价的主要目的就是尽最大努力实现自身利益，但在企业运营发展的过程中必定会存在着各种风险，但企业利润与企业所面对的风险之间却总是呈现着某种正比例关系，所以假如企业要想在激烈的竞争中获得良好的融资效益，就一定会遇到更大的投资风险。为此就要求企业在发展过程中，必须增加对金融投资风险的关注，以增强对风险评价的准确度，并以评价结果为依据对金融投资中的风险和收益做出优化选择。要把金融投资风险控制在合理范围以内，为企业金融投资盈利提供基础的保障。

3.制定金融投资保障

金融投资市场的种类和性质方面都存在一定的差异性，从而导致所面临的风险也具有较大的差异。企业要想更好地控制金融投资风险，就需要对金融投资风险进行严格的分类控制。同时企业的金融投资产品也会遇到各种风险问题，为此就需要企业对金融投资风险进行科学预测，对于不同的风险问题还要制定具有针对性的解决措施，只有将不同金融产品种类共同组成一个合理的投资组合，才能在最大程度上降低企业的投资风险。同时，企业还要对金融投资利率进行综合的考量，在结合市场变动因素、汇率变动因素以及金融投资利率的基础上才能制定出科学合理的投资风险应急预案，为企业的金融投资收益提供基础保障。企业还要对自身金融产品进行深入的研究，从而科学配置风险和收益之间的关系。

4.组建专业投资团队

随着经济的持续发展，目前企业在经济市场中的主要竞争力是全面发展的人力资源，人才逐渐成为各个企业竞争的主要内容。在金融投资风险控制管理工作中，企业应该建立起专业的管理队伍，从而更好地控制金融投资风险，为此需要企业从以下几点入手控制好各项工作。首先，企业应该对在职的管理队伍进行全方位的教育培训，并开始多层次、多种类的知识教育培训，并通过多渠道、多组织方式进行职员的培训教育，促进投资管理队伍知识系统的不断完善，争取早日打造出一个具备综合素质的专业型投资队伍。其次，对各大专院校中的优秀毕业生进行积极的吸纳工作，并根据金融投资方面的特点，改造投资经理团队，推动企业资本结构的进一步优化，并以员工的年龄结构、人员构成、资金经理团队为基础，推动经理团队综合素质的进一步提升。最后，提高考核力度，从而在企业内部建立起金融投资管理奖励制度。根据实际的岗位需求，整顿管理队伍，并将一些专业素养较低，责任心不足的管理人员淘汰，鼓励企业中的优秀员工，建立科学的晋升体系，将职员的主观能动性充分调动起来，促进企业投资风险的高效管理。

五、结束语

综上所述，企业进行金融投资风险的管理必须进行长期的发展研究才能形成良好的控制措施，因此企业必须提高对金融投资风险管理的重要性，最终能够找到科学的方法进行管理。同时需要对企业的金融市场投资风险作出全方位的分析，然后再按照企业的实际发展状况构建起科学合理的金融投资风险管控系统，并以此帮助企业在激烈的竞争中取得一席之地。

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