金融科技赋能绿色金融发展的路径与对策研究

程书越，李旭辉

(1.美国加州大学河滨分校 商学院，美国加州 河滨 CA92521;2.安徽财经大学 管理科学与工程学院，安徽 蚌埠 233030)

党的十九届五中全会明确提出“十四五”时期必须坚持新发展理念，即创新、协调、绿色、开放、共享的新发展理念。自此，绿色、高质量发展成为新发展阶段的必然要求[1]。作为绿色经济的重要支柱，绿色金融不仅构成经济高质量发展、实现“双碳”目标的动力源泉，其自身也代表我国经济结构优化转型和颠覆式创新的战略发展方向[2]。紧抓金融科技创新，科学有序推进经济结构绿色低碳转型，是推动绿色金融高质量发展的内在要求[3]。2017年，党的十九大报告明确提出发展绿色金融。2021年，中国人民银行将金融机构评级结果纳入央行宏观审慎管理工具，进一步加大绿色金融发展力度。2022年，中国人民银行发布的《金融科技发展规划》明确指出，推动金融科技向高质量发展新阶段迈进。在绿色金融领域，金融科技通过大数据、云计算、区块链、人工智能等新兴技术全面赋能传统绿色金融业务。金融科技自20世纪80年代逐步兴起，经历金融信息化、金融在线化以及金融智能化三大阶段。因此，在上述背景下，准确识别金融科技赋能绿色金融的挑战，厘清金融科技赋能绿色金融的路径和对策，旨在为新时期国家构建绿色经济体系提供有力支撑，为实现绿色金融高质量发展提供决策参考。

在绿色金融服务和产品的开发过程中涉及大量的非财务数据。一方面，金融科技手段可以精准对接绿色科技企业在不同生命周期阶段的绿色金融需求，另一方面则有利于金融产业对绿色项目进行风险分析和评估，规避不必要的环境风险。同时，人工智能的飞速崛起则起到提高计算速度、提升数字性能的作用，有助于准确快速处理绿色金融海量数据,为绿色金融产品开发和运用提供算力支持。

此外，利用区块链可以缓解信息不对称导致的逆向选择和道德风险。区块链技术是金融科技的底层核心技术，可以运用于绿色金融业务中的基础信息数据收集和行为过程记录，从而提高绿色金融的社会性、公平性和可监督性。首先，“链”上分布有各个数据库节点，节点与节点之间自由链接，具有高度自治性，这种去中心化管理模式有利于信息的开放和共享。其次，区块链中每个数据都具有可追溯性，若要篡改区块链数据,则需支付一定的连接数量，篡改成本将远高于篡改所获得的收益。由此，金融科技成为发展绿色低碳循环经济、赋能绿色金融高质量发展的关键要素。

一、新时期金融科技赋能绿色金融发展面临的主要挑战及原因

党的十八大以来，我国金融科技赋能绿色金融高质量发展成果显著，但同时，金融业发展也面临一系列挑战。

一是缺乏专业复合型人才。虽然我国的金融科技与绿色金融都处于快速发展阶段，但复合型的绿色金融科技人才却十分紧缺，这在一定程度上制约了我国绿色金融的发展[4]。具体而言，随着大数据的需求不断增加以及金融科技的广泛应用，社会对于金融科技人才的需求在不断扩大。各大金融机构都加大了对技术与人才的投入。然而，目前金融机构在招聘金融科技专业人员方面面临许多困难，最主要的就是缺乏金融科技方面的专业人才。

二是金融科技创新不足。当前，绿色金融科技创新所用数据由于信息孤岛的存在，不能满足数据可靠性及信息共享需要，各地发布的绿色金融标准对绿色项目认定也没有统一口径，这严重制约了绿色金融的创新发展。同时，金融行业高层管理人员对绿色金融科技的认识不足，对金融科技创新发展缺乏长期战略规划，严重影响了金融科技的发展和应用。此外，当前金融行业在金融科技产品创新中投入较少，致使短板较为明显[5]。

金融科技创新不足还表现为绿色产品创新不足。绿色金融的发展依赖于金融产品的创新和推广，然而，我国当前的绿色金融产品种类较少。具体而言，绿色信贷在绿色金融市场中占据着主导地位，达到90%以上[6]，但绿色债券、绿色证券、绿色保险等产品的规模仍很小。此外，绿色金融产品服务多涉及中下游环节，无法满足消费者的多元化需求[7]。

三是信息披露制度尚不完善。在“双碳”目标下，绿色金融成为推进经济绿色低碳转型的重要抓手，但同时绿色发展也对现代经济体系构建提出了更高要求。此外，信息披露不充分成为绿色金融发展的障碍。就绿色金融市场发展而言，建立完善的绿色金融信息披露制度有助于减少市场信息的不对称性，实现对“洗绿”行为的有效治理，从而充分发挥金融助力社会经济绿色转型的积极作用。具体而言，绿色金融信息披露的强制性尚显不足。目前，绿色金融市场信息存在不对称性，同时市场自主披露信息动力不足，因此亟须构建绿色金融信息强制性披露制度。如《深圳经济特区绿色金融条例》第五章专门规定了有关绿色金融信息披露制度，披露主体方面包括了享受绿色金融优惠政策的金融机构，并在披露形式和披露时限上作出了细化规定。此外，绿色金融信息披露标准体系亟须完善。我国尚未形成完善的绿色信息披露标准体系，绿色金融信息披露标准尚未统一，绿色金融信息披露的规范化有待进一步加强[8]。

四是资金投入较少。在绿色投资方面，我国绿色项目资金投入较少且需求波动性大[9]。具体来看，绿色金融的发展把更多资金投入在国有绿色企业，然而民营绿色企业面临严重的资金限制和期限错配，难以进行绿色投资[10]。绿色金融的资金总量以及占整体金融的资金比例比较低，很难满足需求。

金融科技赋能绿色金融发展面临挑战，究其原因，主要有以下几个方面：第一，绿色金融发展资源配置不够优化。金融科技创新不足主要由各地区未能优化配置绿色金融发展资源，欠发达地区绿色金融科技自我发展能力较弱造成。同时，各地区在绿色产业上的投资不够充分，难以支撑绿色金融高质量可持续发展。此外，全国地区间绿色投资增长差异较大，各地区对不同绿色项目、绿色科技产业的投资不够均衡,投资负增长情况较为普遍,发展优势不够突出,不利于协调发展的实现。第二，产业虹吸效应不够充分。部分绿色科技产业存在产业结构不够高端、新兴产业核心竞争力不强、创新驱动能力较弱、只有“人口红利”而缺乏“人才红利”等问题，且较多优质资源被其他优势产业所吸引,资金、人才与其他优势产业相比相对匮乏。此外，部分绿色科技产业缺少对外部产业以及优质高端产业的吸收，关键技术突破性进展困难，难以形成产业差异化、特色化布局。第三，财政投入不够稳定。绿色金融作为现代化经济体系的重要组成部分，不仅能改变金融资源配置，而且能推动金融资源进一步向绿色低碳发展，而各地区对绿色金融发展的财政投入尚不稳定，未能保障绿色金融产品服务经济效应持续提升，难以支撑既定发展目标，不利于绿色金融发展。

二、金融科技赋能绿色金融发展的路径与切入点

(一)创新发展，以绿色科技融合为契合点赋能绿色金融

创新是金融行业发展壮大的永恒动力和强大竞争力,也是推动绿色金融高质量发展的根本途径。因此应积极培植金融行业科技创新理念，在绿色发展理念的指导下创新发展绿色金融，丰富金融新业态，以此构建金融科技赋能绿色金融的核心动能。此外，新一代信息技术的迅猛发展，使环境和科技联系愈加密切，科技对生态环境保护发挥的利器作用越发显著，因此以绿色科技为契合点赋能绿色金融高质量发展符合当今社会发展趋势。一要充分发挥金融科技创新对绿色金融发展的引擎作用，积极培育新兴金融业态，与环保、节能、技术先进企业及各大高校深入合作，突破一批绿色金融科技关键技术，增强金融行业绿色科技自主创新能力，提高金融行业的资源配置、风险管理及市场定价能力，打造“金融科技化”与“金融绿色化”，深化金融科技与绿色金融发展的融合度。二要将科技引入金融行业的产品和服务中，促进传统金融行业优化创新，引导金融资源向绿色产业倾斜， 促进绿色金融相关新产品开发。通过金融科技自主创新发展牵引形成“科技型绿色金融产品”，通过绿色发展理念驱动形成“环保型金融科技服务”，创新传统金融产品、服务形态。三要以金融科技创新丰富绿色金融的传播手段，创新金融行业的营销模式，拓宽绿色金融产品和服务销售渠道，创新运用新媒体传播手段开拓绿色金融市场，通过培育壮大市场需求，全面提升绿色金融发展质效。

(二)协同发展，以金融产业联动发展为着力点赋能绿色金融

金融行业的协调发展是新常态下经济增长的主要动力源之一。利用科技手段推进金融行业协调发展，不断探索金融行业发展的新模式，不仅能够解决各地区金融行业同构问题，增强不同区域金融行业互补性，并且可以在削弱内部竞争、建立资源共享、稳步推进金融行业提质增效以及行业绿色转型方面发挥重要驱动力量。为了实现金融行业联动发展，应基于行业整体层面，从金融行业的全局性和网络关联性出发，编制金融行业发展的总体规划，实现各地区金融行业错位发展，打造“协同中提升、提升中协同”的发展新布局，逐步形成由政府主导的区域利益协调机制，建立健全各地区行业对话机制，建立健全各地区金融行业市场数据共享机制，通过各地区金融行业主体的产业协作和分工，优化资源配置，进一步提升金融行业资源利用效率，促进金融行业的可持续发展。对于金融行业与其他产业的联动发展，应不断促进金融行业与电子信息、软件、通信等新一代信息技术产业的科研合作，深化技术交流，提高金融行业所蕴含的科技元素及衍生品的开发力度，推动金融行业全方位创新。同时，不断深化金融行业与绿色科技行业的协同发展，推动金融行业与环保、物流、融通金融、流通商业等产业融合发展，丰富金融行业的产品形式，拓宽金融产品的载体，充分利用诸如绿色创新、信息技术、软件工程等感应度系数、影响力系数较高的产业带动金融行业绿色转型，持续加强绿色金融建设，积极构筑绿色金融发展新格局。

(三)共享发展，以科技平台构建为支撑点赋能绿色金融

绿色金融科技平台是助力绿色金融发展的重要工具。绿色金融科技平台具有介于宏观经济与微观经济之间的中观层面属性，可以更为直观地反映科技介入金融行业的组织行为及特征。一方面，金融科技平台是数字经济的有力支撑。金融科技的发展是科学技术对传统金融行业的再造过程，通过数据驱动打破原有行业壁垒，借助网络效应优势整合传统金融行业资源，充分调动数据、市场等要素提升行业发展效率。另一方面，金融科技平台有着坚实的底层基础，基于金融业务数字化转型，利用平台化模式对金融行业的数据进行整合，缩减中介过多带来的资源消耗、信息损失以及劳动边际成本的提高，充分发挥平台的规模化优势以及协同效应。绿色金融科技平台作为赋能绿色金融的源动力，一方面，要实现绿色金融产业链中投融资方的技术、产品、服务等信息数据的全面获取，从而将碎片化绿色低碳数据系统归集并快速流转，助力政府部门、行业机构等在加强政策制定、战略规划、产品服务营销等方面的绿色金融能力建设，推动绿色产品和服务创新，实现金融绿色化转型的目标；另一方面，要拓展平台形式，打破现行绿色金融科技平台的局限性，通过实现数据平台化、评价平台化、交易平台化以及监管平台化覆盖绿色金融服务全过程，从而形成包含绿色融资企业、供应商、金融机构在内的完整的绿色金融产业链体系平台。

(四)绿色发展，以节能减排为突破口赋能绿色金融

金融行业是现代绿色产业体系的重要组成部分，推动金融行业绿色发展，是实现绿色金融高质量发展的必要途径。推动各地区金融行业绿色发展，一要引导金融资源流向环保、节能、技术先进的科技产业，加大对节能减排、降耗减污技术等领域的金融服务支持，将碳足迹和最新金融科技产品挂钩，充分发挥金融科技的撬动作用，助力关键绿色金融科技的科研攻关和成果转化。二要构建我国特色绿色经济体系，推进绿色金融机构组织建设，完善绿色金融相关法律、保障机制及重点绿色金融产品市场准入标准，建立绿色考核评价机制,以降耗减污、规避高碳为目标,构建绿色考核评价机制,通过绿色考核评价机制引导金融行业积极开展绿色金融服务。三要建立绿色金融科技人才队伍，促进云计算、区块链等技术应用与创新，推动绿色科技融入金融产品服务中。四要推动金融行业主动加快绿色科技在绿色金融产品服务项目运营及管理机制的运用，加强绿色科技企业与金融行业间的信息和资源共享，鼓励金融行业、绿色科技企业及绿色技术研究机构共同推进金融科技赋能绿色金融发展的能力建设、交流及国际合作。

三、新时期金融科技赋能绿色金融发展的政策建议

(一)完善金融科技人才培养机制，筑牢绿色金融智力支撑

绿色金融的高质量发展需要强有力的人才和智力支撑，各地区须完善金融科技人才培养机制，发展绿色金融科技交叉学科赋能复合型人才培养，为绿色金融发展提供助力。一要加大金融科技人才培养力度，充分利用科技创新资源，积极引导青年大学生在绿色金融科技思维方面的发展；支持打造“产学研”协同创新人才培养平台，完善绿色金融科技复合型人才培养模式、机制及路径，由此培养出一批兼具绿色与金融科技融合创新能力的复合型本土人才，为绿色金融高质量发展提供有力保障。二要加大绿色金融科技人才的引进力度，制定复合型人才引进的优惠政策，积极引进高层次、高素质的大数据、云计算、区块链、环保、节能等方面的急需人才；用开放性思维引进、培育绿色金融科技人才，将绿色金融科技人才作为重要战略性资源，将引导绿色金融科技人才扎根作为重要战略内容；适应市场需求，做好绿色金融科技人才激励工作，围绕激发活力、干事创业、专业发展建立人才激励机制，形成良好的用人导向。三要增强服务型政府建设，为引进绿色金融科技人才、留住人才做好充分保障，逐步形成政府主导牵引、各类企业为主的人才引进模式，加强绿色金融科技人才和中小城市各类企业之间的沟通交流，发挥政府的桥梁纽带作用。

(二)建立绿色金融科技创新平台，提高绿色金融创新与服务能力

绿色金融科技创新平台是充分利用大数据、人工智能、区块链等现代化技术，对金融行业提供的产品、服务进行优化和创新，引导科技基础条件资源流向环保、节能、技术先进产业，以促进绿色金融快速发展，并提高其创新与服务能力。同时，绿色金融科技平台是支持绿色金融高质量发展的重要保障，各地区应加强绿色金融科技融合平台建设，进一步完善平台功能，使得金融科技与绿色金融互促互进，共同发展。首先，通过对传统金融行业的产品服务进行原始创新、集成创新及引进、消化、吸收、再创新，引导金融行业为支持绿色发展提供高效经济活动。其次，建立各类绿色金融科技融合技术平台，如绿色技术开发平台、绿色金融公共服务平台、绿色金融信息统计平台等，实现绿色金融科技资源的有效整合和共享，提升绿色金融发展质效。再次，激励金融行业加大绿色金融科技自主创新投入，主动与高校实验室及科研机构联合开展绿色金融科技关键技术研发，建立利益共享、风险共担的可持续发展机制及产业联盟。最后，建立以金融行业为主体、市场为导向、科技与绿色相结合的技术创新体系，提高绿色金融科技创新成果转化利用率，完善绿色金融公共服务，共建共享绿色金融科技公共服务体系。

(三)合理利用各类资金，加快绿色金融科技融合进程

首先，各地政府需大力引导和调控对绿色金融科技的资金投入，积极推动绿色金融自主创新发展，持续增加绿色金融科技财政投入，提高绿色金融科技资金使用效率，保障财政科技投入持续稳定地增加，改进资金对绿色金融发展领域的投入方式，充分发挥财政资金杠杆作用，加快减税降费释放政策红利。其次，以鼓励绿色金融科技融合发展为导向，针对一些绿色金融科技投融资及项目运营的制约等问题，出台相关政策以支持绿色金融在重点领域取得新进展，加快建立完善多层次、多元化的绿色金融科技融合产业投融资体制，银政联合拓宽企业、政府与银行之间的融资渠道，注重改善融资结构。再次，支持符合条件的绿色金融科技融合企业上市融资，为环保、节能、技术先进企业的投融资、风险管理等提供更高质量的金融服务，鼓励创业投资资金对绿色金融科技项目进行长期投资，努力营造良好的投融资氛围。最后，当下我国绿色金融科技还处于初步发展阶段，金融科技与绿色金融协同发展仍存在多重不确定性，因此，要加快形成绿色金融科技的统一标准，在审慎监管前提下给予绿色金融科技充分的发展空间。

四、未来展望

当前，我国部分地区已对金融科技赋能绿色金融发展进行了初步探索，新一代信息技术在绿色金融领域的应用中不断深化，基本覆盖了为环保、节能、技术先进企业的投融资、风险管理等提供的各项金融服务，实现了对传统金融行业的产品服务进行原始创新、集成创新及引进消化吸收再创新，为其他地区实施金融科技赋能绿色金融发展提供了有益借鉴。同时也应注意到金融科技在赋能绿色金融发展过程中的创新不足、专业复合型人才缺乏及资金投入较少等一系列问题。

未来，金融产业需积极推动绿色金融自主创新发展，进一步拓宽企业、政府与银行之间的融资渠道，努力营造良好的投融资氛围，进而带动各类企业绿色低碳转型，推动绿色金融高质量发展。