银行现金存取业务会消失吗

近些年，移动支付快速兴起，一些线下机构拒收现金的情况时有发生。社会对现金的需求是否在大幅减少？银行等金融机构停办现金业务是否可取？金融机构又该如何科学合理地进行现金管理？

近些年，移动支付快速兴起，一些线下机构拒收现金的情况时有发生。社会对现金的需求是否在大幅减少？银行等金融机构停办现金业务是否可取？金融机构又该如何科学合理地进行现金管理？

现金服务在当前经济生活中仍具有重要作用

据中国人民银行数据显示，2021年，全年现金净投放6510亿元。

截至2021年年末，我国流通中现金（M0）达9.08万亿元，同比增长7.7%。

由此可见，当前，我国现金需求依然旺盛。现金服务在当前经济生活中仍具有重要作用。“在宏观层面，国民经济增长对现金需求增长起到了支撑和拉动的作用;在中观层面，部分发达地区由于民营经济繁荣、小微企业活跃，现金需求始终较为旺盛;在微观层面，不少个人和小微企业仍存在较坚实的现金需求。”中国人民银行副行长范一飞从三个方面阐述了我国当前现金需求仍然较大的原因以及现金服务的重要性。

较大的现金需求来源于哪里？据央行2021年上半年数据显示，银行业金融机构对私现金业务量占客户现金业务量超90%，柜面现金存取又占现金存取总量超70%，是现金服务的主要渠道。其中，国有商业银行、农村商业银行、邮政储蓄银行是现金收支主要机构。

由此可见，由于现金使用门槛低、支付快捷等，广泛适用于老年人、农民、小微企业和个体工商户等特定群体。一些交通不便、经济落后、基础设施条件差的地区，现金支付稳定可靠，更受人民群众欢迎。

停办现金存取业务是否合理

近年来，随着经济社会高速发展，各家银行在数字化转型方面加足马力。

今年春节前夕，北京中关村银行和辽宁振兴银行分别发布公告称，将停办现金存取款业务。公告一出，引起市场高度关注。

能否因经营数字化转型而停办现金存取业务？对此，范一飞说：“设有实体网点的商业银行和农信社等，必须办理现金存取业务。”

从实践看，如果更多的线下机构拒收人民币或对现金支付采取歧视手段，将影响人民币的正常流通，也给习惯使用现金的人带来不便。

“确保银行不停办现金业务，是保护消费者权益的一种体现。”中国社科院金融研究所银行研究室主任李广子说，随着移动支付等业务快速发展，尽管现金业务的重要性有所下降，但现金业务对于老年人、农民等部分弱势群体仍然是必需的。

范一飞强调：“各机构不得以业务转型升级、现金业务较少、控制成本、降低业务管理风险等为由，停办现金存取业务。”

针对一些歧视现金、拒收现金和银行卡等行为，招联金融首席研究员董希淼说：“应加快中国人民银行法及《人民币管理条例》《现金管理暂行条例》等修订工作，完善支付结算领域法制建设。明确对拒收现金等行为的处罚标准，并加大对拒收银行卡等行为的检查处置。为公众办理现金业务创造更好的环境，努力消除金融服务的数字鸿沟。”

积极探索现金管理之道

相较于直接对现金存取业务“叫停”的做法，积极探索现金的科学高效管理才是明智之举。

对如何更加科学地管理现金，招商银行常务副行长王良介绍：“对于大额或大量小面额的现金支取需求，招商银行提供手机银行APP（应用软件）、企业网银、电话银行、柜面等渠道供客户进行预约。客户预约成功后，通过智能集中调配流程高效完成现金备库和网点配送。与此同时，招商银行通过现金自助设备智能监控、智能清机等手段，保障现金自助设备正常服务效率，满足客户随时存取现金的服务需求。”

科技赋能银行现金管理，一方面是银行在面對现金需求时的有效数字化转型升级;另一方面也体现了银行机构以人为本，紧贴群众金融需求，服务客户至上的情怀和意识。

银行业金融机构如何科学合理地管理现金？董希淼表示，银行业金融机构应提高认识，不片面追求数字技术发展速度，不简单转嫁必要的服务成本，平衡好客户需求、运营成本、风险防范等关系，特别是具备条件的银行金融机构应适当保留人工服务窗口，适当提供现金收付业务。

董希淼建议，对主要以互联网模式运营的银行，在现金业务方面应实施差异化政策。下一步，如果数字人民币正式发行，部分现金收付业务也将以数字化的形式进行，将更好地满足用户对现金收付的需求。

（新华网）