共享金融背景下我国社会维稳对策研究

崔冠冬，郭倩平

(河南财经政法大学，河南 郑州 450016)

进入互联网时代，共享金融作为新兴的经济形式，以极快的速度融入到了人们的日常生活中，其依靠大数据、人工智能、5G技术等先进手段，突破了时间和空间的限制，集聚了丰富的金融资源。[1]随着共享金融的蓬勃发展，随之给社会带来巨大风险，如众筹的公众参与度不断下滑、网贷纠纷案件爆发式增长、催收手段不断挑战公众底线，从而引发了集体维权、自杀等极端事件，引起全社会高度关注。[2]因此，本文基于共享金融背景对我国维稳策略进行深入思考和研究。

一、共享金融与我国社会稳定的关系

共享金融是互联网等多种技术支持下的资金融通的新兴金融模式，其通过有效配置、聚集金融资源及要素，实现社会公众平等、便捷的享受金融资源。因此，共享金融具有参与者量多面广、群体较为复杂、各参与方信息对称、交易公平、传播面广、互助功能强大、资源共享、便捷平价等特点。目前，共享金融有P2P网络借贷、众筹、供应链金融、相互保险、金融基础设施共享、区块链金融等形式。当前，共享金融发展迅速，在社会各行各业发挥了巨大的作用，并改变着人们的生活方式和思维方式，进而影响着整个社会的发展。共享金融与社会稳定是相互作用、相互促进的，社会稳定有助共享金融的发展，反过来，共享金融的发展也影响着社会的稳定。

二、共享金融对我国社会稳定的作用

1．积极作用

(1)共享金融能有效解决中小企业“融资难”“融资贵”的问题，为社会提供更多的就业岗位。中小企业在解决社会就业上有着至关重要的作用，我国80%以上的工作岗位是由中小企业提供的。然而，由于信息不对称、信贷资源配置错位等原因，中小企业在资金获取上长期存在巨大困难，影响了其持续发展。共享金融在大数据、云计算等技术的支持下，有效解决了上述诸多问题，化解了信贷供给矛盾，促进了中小企业的发展，进一步稳定了就业市场。

(2)共享金融能有效发挥普惠金融优势，在稳定社会结构上发挥着重要作用。随着社会经济的不断发展，贫富差距进一步扩大，在金融资源的可获得性上也发生了“贫富分化”，滋生出社会稳定问题。而共享金融就是利用互联网的普及性，有效解决了金融“最后一公里”的问题，让贫困地区的人民通过信贷解决暂时性的资金困难，从而通过种养逐渐脱贫，或者通过“众筹”的形式解决突发的疾病资金需求，解决“因病致贫”等情形。[3]

(3)共享金融能有效防范并化解金融危机，对金融稳定具有促进作用。当前，我国经济结构正处于加速调整过程，经济增速趋缓，企业经营困境显现，偿还能力减弱，融资结构单一，金融体系非常脆弱，一旦连锁反应，恐将影响社会稳定。而共享金融通过互联网、借贷方评价、大数据信息获取等手段能够有效解决信息不对称问题，由于借贷方是各类金融资源的集聚，因此，风险被有效分担，并有效缓解了金融体系的脆弱性，预防金融危机的发生。

2．消极作用

(1)风险指数上升，影响政治稳定。共享金融具有成本低廉、交易隐蔽、监管难度大等特点，为洗钱行为提供了较大便利；而“恐怖融资”则有可能伪装成众筹模式，以合法形式进行非法行为，或者利用区块链的匿名技术为恐怖组织提供资金，以及通过第三方支付等便捷形式虚假交易圈存资金。这些违法犯罪行为，给国家安全和政治稳定带来破坏。

(2)刑事案件增加，社会不稳定因素增多。由于共享金融非法集资、诈骗投资者的案件时有发生。2019年我国起诉集资诈骗犯罪案件1 794件，同比增长50.13%；起诉人员多达2 987人，同比增长52.24%。2019年我国起诉非法吸收公众存款犯罪案件10 384件，同比增长40.5%；涉及人数高达23 060人，同比增长50.7%。以P2P为载体的“套路贷”，因其组织严密、活动等隐蔽、欺骗性强、危害性大，严重扰乱了金融秩序和社会秩序，破坏了政府的公信力。此外，区块链技术以及便捷支付技术的滥用，也成为诈骗、侵财犯罪的高发区。[4]

(3)维权群体人数众多，增大维稳压力。P2P平台从开始迅速占领市场到大量倒闭，出现大量公司老板跑路、庞氏骗局等现象；供应链金融出现核心企业资金紧张波及下游企业生产经营等情况。这些经济纠纷涉及面广、金额巨大，通过正常渠道难以实现维权，以至于群体性事件发生频率有所增加，给社会维稳工作带来较大压力。

(4)催生新贫困群体，给社会管理带来困难。新的金融形式对经济社会、信用体系、人际关系、资源分配以及阶层划分和公平进步都有较大影响。共享金融由于其便捷高效的金融模式，吸引较多社会群体参与，而部分社会成员参加共享金融失败，导致生活困难、资金紧张等，成为新贫困集体，容易滋生不满情绪，产生极端行为，加大了社会管理难度。

(5)产生信用危机，社会关系脆弱。在互联网时代，各项信息都暴露在媒体之下，如一些互助式众筹被滥用后，当事实真相被公开，将会严重影响社会公众对众筹的信任度，破坏了社会成员之间原有的信任关系，导致真正需要帮助的人失去了获得资助的机会。此外，一些信用背书更多的是噱头和流量，被包装出来的圈钱模式也受到较多的诟病。[5]

三、共享金融背景下我国社会维稳对策

1．加强监督管理，确保平台运行健康

一是推行协同治理。解决共享金融野蛮生长问题，不仅需要金融部门从线上进行控制，还需要多部门共同配合斩断其非法产业链。二是规范平台运营。提高准入门槛，增加平台资金储备，避免流动性风险和刚性挤兑，加强对平台运营过程中的风险监测，引导其健康发展。三是实施全面技术监管。采用日常负面清单管理，预防平台跑路现象发生，并将其纳入国家征信系统管理，惩戒双方失信人。四是完善相关法律法规。

2．关注重点群体，确保公平正义

一是加强对错误参与共享金融导致资金被骗群体的关注和帮扶；宣传和引导制度化维权，尽量避免非制度化维权；通过心理咨询疏导，化解受害者情绪。二是关注“校园贷”的学生群体，金融监管部门应联合教育部门做好宣传教育，加大对学生群体的帮扶力度，引导其理性消费；公安机关加强打击力度，震慑违法行为。三是平台要向中小企业倾斜，重点解决好中小企业融资难、融资贵等问题，针对企业实际实行配套的融资产品，帮助中小企业个性化发展。四是平台要多向贫困人口倾斜，针对他们设计适合的融资产品，帮助他们脱贫致富。

3．普及投资知识，引导公众理性投资

一是要对资金需求方进行相关融资知识宣传教育。资金需求方是共享金融中的融资主体，应对本企业的财务情况、运营情况有深入了解，利用融资来确保各项经营活动的开展，同时也要避免过度融资，导致偿还风险过大。二是对资金的供给方进行相关融资知识的宣传教育。资金供给方是共享金融中的投资主体，要正确认识投资风险，了解投资的运行，尤其要对合同诈骗、非法吸收公众存款、集资诈骗等进行重点宣传，引导投资者理性投资。

4．加强维权渠道管理，确保渠道畅通

一是增加报案渠道和途径，方便投资者维权。可以增加移动互联网渠道，还可以建立全国共享金融案件投诉平台，对维权案件进行统一管理和受理。二是关注信访新变化，及时化解潜在隐患。

5．加强信息管理，提前预警介入

一是拓宽信息收集渠道。尤其是各类社交平台信息，及时发现共享金融平台存在的问题，迅速采取解决措施。[6]二是加强对情报信息的分析。利用大数据技术提高情报获取的准确度，对涉及国家公共安全的洗钱以及恐怖融资行为的情报，要形成专案汇报，及时解决。三是进行预警提醒，防范群体事件发生。要建立共享金融案件的相关监测制度，对可能危及国家公共安全的事件要进行长期监控，形成长效机制；建立相应的共享金融预警机制，对重点事件和重点人员要经常性监测，进行预警；对检测到的预警信息，尤其是对有预谋的群体性事件的具体信息要提前发出警报，同时向当地政府报告，提前应对和防范，避免事件带来不利影响。

6．加强重点领域防范，确保经济安全

一是关注非法分子动向，严防炒作。严密监控不法分子的动向，特别是关注行为反常者及一些网络水军的炒作，以免引起错误的舆论导向，使维稳工作陷入被动；尽量对维权事件以大化小处理，警惕将金融存在的问题政治化，尤其是一些别有用心之人将问题扩大化、政治化，绑架舆论，引发不可控的暴力事件。二是对洗钱和恐怖融资风险严防死守，重点防范。这是共享金融安全的底线，要设立大额交易报告机制，以便及时发现资金流动的不正常轨迹，追踪可能存在的洗钱风险；对平台交易，必须坚持实名，并保存相关交易材料，对于超过正常金额及正常频率的交易，要利用AI技术进行生物特征识别，定期查验个人信息，确保身份有效；利用新技术及时对一些异常交易信息进行筛选和预警，预防恐怖融资的发生。

7．严厉打击不法行为，确保社会和谐稳定

一是严厉惩治套路贷，维护政府公信力。套路贷多涉及黑社会团伙或集团，对社会稳定有重大威胁，应尽早破案，消除社会中不稳定因素，维护社会和平稳定。二是严厉查处刑事案件，维护司法正义。[7]当前共享金融刑事犯罪主要集中在非法集资、诈骗、非法吸收公众存款、洗钱、传销、侵吞财产等方面，涉及平台和人员较多，且地域广，公安机关要严厉查处，保护受害者的经济利益，减轻受害者损失。

四、结语

共享金融和社会的发展不是对立关系，更不是此消彼长的关系，而是相互促进，不断升级的过程。政府层面要制定相应的管理政策，确保有相应的措施进行管理。公安机关要着重做好共享金融引发的不稳定因素的处置工作，严厉打击此类违法犯罪行为。正确认识共享金融对于社会发展的促进意义，并通过正确的方式加以引导，真正让共享金融更好地服务于社会发展。