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基金每周定投vs每月定投,哪个更好?

2022-03-09唐普林

婚姻与家庭·婚姻情感版 2022年3期
关键词:小君聚餐频率

唐普林

本栏目以情景剧的形式,同美女理财师M姐、爱好理财的小君和立志通过理财改变屌丝命运的小波一起,通过他们遇到的那些理财难题,学习全新的理财之道。快快来吧!

“小君,中午一起去聚餐不?”小依开心地问。“不行……”小君不情愿地回答,“我可不能再乱花钱了,要不这周就没钱定投啦。”“上周你就说定投扣款,怎么这周又要扣啦?”小依纳闷。“我不是把定投改成每周扣款了嘛!”小君解释道,“我听专家说,每周扣款,更能分散风险,收益率也更高。”“真的假的?我看你投资收益也没比我高啊?”小依半信半疑。“那是我定投时间还不够长,时间久了,差别就出来了。”小君非常肯定地回答。“照你这样解释,我看网上还有每天定投的,岂不是收益率更高?”小依问道。“嗯……可能频率太高也不好吧,反正我是没见过每天定投的。”小君一下子不知道该如何解释,只好赶紧去请教理财专家M姐:“M姐,你平时按什么频率定投呀?”“我?按月定投呀。”M姐爽快地回答。

“你看,M姐也是按月定投,说明按月定投比按周定投更好。”作为M姐的小迷妹,小依瞬间找到了反驳小君的依据。“可我看网上很多人都说按周定投更好,这又是为什么呢?”小君不解地问。“其实无论是按天、按周、还是按月,定投的结果都差不多。”M姐回答小君:

我們可以来看一组数据。如果从2012年1月1日起,每周五定投1000元中证股基指数,定投10年的累计收益率可以达到101.98%;如果我们换成每月末定投4000元,则收益率是102.46%。两者相差还不到一个百分点。

我们可以换一个指数再验证一下。如果从2012年1月1日起,每周五定投1000元中证混基指数,定投10年的累计收益率是111.09%;换成按月末定投4000元的话,收益率是111.33%。差距只有不到0.3个百分点。由此可见,无论你按什么频率定投,长期来看基本都不会影响你的总收益率。

“既然这样,为什么第三方平台上还有这么多时间段给我们选呢?”小君不解地问,“难道都是‘噱头’?”“这倒不全是。提供不同的选择,最主要的目的是为了适应投资者的现金流,以及投资目的。”M姐解释说:

比如我常劝你们把定投日设在发工资的第二天,这就是为了让你们少“剁手”,同时养成投资习惯。这时候,按月定投显然就比较合适。也有一些人可能每周或者双周会得到一些收入,那么按周或者按双周定投,也不失为一个好选择。

比较特殊的是每日定投。每日定投通常是用来抢购一些热门基金。一些业绩比较好的热门基金由于规模较大,常常会限制大额申购,只允许投资者每天一万甚至一千这么买。有些投资者既想上车,又嫌每天下单麻烦,就可以设置一个每日定投,把一大笔钱每天“蚂蚁搬家”般分步入场。

“那么定投频率高能不能更加有效地分散风险呢?”小君继续追问。“这个嘛……”M姐意味深长地表示,“从原理上来说,定投频率越高,越能体现定投分散风险获取市场平均成本的功效。但实际嘛……我们还是用之前的指数做对比吧。”

如果按周定投中证股基指数,过去10年的收益率标准差是32.27%,按月定投的话则是31.98%。换成中证混基指数也类似,按周定投是34.50%,按月定投是34.34%。所以实际上分散风险的差距也不明显。

“那意思是……我改定投时间改了个寂寞?”小君叹了口气。“也不全是啊。”M姐笑道,“你上周没去酒吧,这周又不去聚餐,两周省了五六百呢!你看,好处不就来了嘛!”

原来如此,小君这算不算是“歪打正着”呢?

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