奋力书写农商银行改革发展新华章

孙爽

江西辖内农商银行资产总额突破1.1 万亿元，存贷款总额突破1.6万亿元，业务规模持续领跑全省金融机构，在全国农信系统中的排名六年前进了4位;成为全国唯一荣获“年度最佳服务乡村振兴中小银行”的省级联社……2021年，江西辖内农商银行顺利实现了“十四五”开局，为庆祝党的百年华诞交上了一份精彩靓丽的“成绩单”。

2021年，是江西省农村信用社（农商银行）成立70周年。这一年，实现怎样的发展，开启怎样的征程，对于江西辖内农商银行意义非凡。这一年，江西辖内农商银行如何在困难挑战中破局突围;在服务地方经济发展方面取得了哪些突出成效; 做好2022年工作有哪些新方向、新重点。带着这些问题，本刊记者日前专访了十三届全国人大代表，江西省农村信用社联合社党委书记、理事长孔发龙。

顺利实现了“十四五”良好开局

《银行家》：过去的一年，面对严峻复杂的发展环境和前所未有的竞争压力， 江西辖内农商银行取得了哪些亮眼成绩？

孔发龙：2021年，是党和国家历史上具有里程碑意义的一年。一年来，江西省农村信用社联合社带领全省农商银行，坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，认真贯彻落实党中央、国务院决策部署和省委、省政府工作要求，着力固根基、扬优势、补短板、强弱项，顺利实现了“十四五”良好开局。

推进业务发展开新局、创新高。坚持稳中求进，全面完成了年度各项经营计划，主营业务增长再创历史新高。至2021 年末，资产总额突破1.1万亿元，增长10.1%，存贷款总额突破1.6万亿元，业务规模持续领跑全省金融机构，在全国农信系统中的排名六年前进了4位，实现了争先进位，在“十四五”开局之年迈好了第一步、开启了新气象。

服务实体经济尽全心、用全力。坚持回归本源，坚守服务实体经济的本分， 全年累计发放各项贷款9552亿元，为促进全省经济社会发展提供了有力金融支持。突出支农支小主责主业，全年累计发放乡村振兴贷款超2000亿元，是全国唯一获评“年度最佳服务乡村振兴中小银行”的省级联社。全面落实助企纾困金融政策， 新增首贷户24.8万户，累计对6万余户、1000多亿贷款实施了延期还本付息，为实体经济降低融资成本近40亿元。

促进提质增效下真功、见真章。坚持质量兴行，发展质效持续提升，监管指标持续向好，业务结构持续优化。新增单户1000万元以下贷款占比达90%以上;互联网金融客户数突破1000万户，个人贷款线上放款占比超过90%，电子替代率持续稳居全国农信系統前列。

防控金融风险使实劲、谋实效。坚持底线思维，强化风险防控，资产质量持续提升，风险化解成果得到巩固拓展。深入推进了平安农商银行建设，全力做好了常态化疫情防控工作，全员疫苗接种率达97.6%，全辖2300多个网点继续保持安全稳定运行，省联社第十四次被评为“全省平安建设（综治工作）先进单位”。

深化改革创新增动能、添动力。坚持创新驱动，大力发展金融科技，成功研发“百福智慧”App，推出了“惠农易贷”“小微易贷”等零售信贷产品，发放了全省首笔个人碳账号绿色贷款，入驻了“赣服通”金融专区，实现了三代社保卡农商银行发行资格全覆盖，上线了智能语音导航，针对老年客户推出了客服专线， 切实增强了改革发展动能。

加强党的建设凝人心、聚人气。坚持党建引领，深入开展党史学习教育，组织举办了庆祝建党100周年大会，1100多个“我为群众办实事”措施清单全部完成。成功举办了“服务地方经济发展70年”新闻发布会和座谈会，出版发行了《江西农村信用社志》。大力弘扬清廉金融文化， 推动政治生态持续向上向好。积极践行企业社会责任，百福慈善基金会成立10年来，累计资助了5.5万余名困难家庭学生就学，省联社先后荣获“中国红十字人道勋章”“江西省脱贫攻坚先进集体”等荣誉称号，企业形象和社会影响力不断提升。

深刻认识农村金融工作规律

《银行家》：2021年，是江西省农村信用社（农商银行）成立70周年。作为一名有30多年农村金融工作经历的“老兵”，在您看来，是什么推动了江西农信事业不断向前发展？面对当前我国经济需求收缩、供给冲击、预期转弱的经济形势，您对于农商银行所处的历史方位有怎样的认识和判断？

孔发龙：从事农村金融工作3 0余年来，我有幸见证了江西农信的改革和变迁，为信合事业发展贡献了绵薄之力。从农村信用社与农业银行“行社脱钩”，到江西成为全国首批深化农村信用社改革试点省份，再到江西省联社成立，再到全国第五个完成农村信用社银行化改革，我既是亲历者，也是实践者。全省农村信用社（农商银行）成立70年来，特别是省联社成立18年来，我们顺应时代大势，把握发展机遇，在实践中探索，在总结中提高，不断深化对做好农村金融工作的规律性认识。

总的来说，做好农村金融工作，需要做到以下几点：一是必须始终坚持党的领导，将党的领导作为最高政治原则，充分发挥党总揽全局、协调各方的领导核心作用，确保农商银行改革发展的正确方向。二是必须始终坚持发展至上，坚定发展信心，勇于开拓进取，推动高质量跨越式发展不断取得新进展、迈上新台阶。三是必须始终坚持支农支小，坚守“立足本土、服务社区、支农支小”的市场定位，坚持做小、做散、做特色，筑牢长期可持续发展的根基。四是必须始终坚持质效导向， 把提质增效作为高质量发展的内在要求， 注重优质发展、以质取胜，推动事业发展行稳致远。五是必须始终坚持改革创新， 加快推进转型升级，破除体制机制弊端， 进一步释放改革红利、增强创新动力、激发发展活力。六是必须始终坚持合规经营，全面加强内控管理，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线，铸就农商银行基业长青的坚固基石。七是必须始终坚持以人为本，奉行以人为本的理念，注重员工个人发展，汇聚磅礴力量，实现单位发展指数与员工幸福指数的齐升并进。八是必须始终坚持文化传承，牢记立行初心，勇担时代使命，发扬和传承企业文化，一任接着一任干、一棒接着一棒传，把建设“五型银行”、打造“百年老店”的宏伟蓝图变成美好现实。

察势者智，驭势者赢。从当前经济金融形势和自身所处方位来看，江西辖内农商银行处于“三期交汇”的重要关口，必须准确认识和把握。

准确认识和把握农商银行仍处于优势叠加、大有可为的战略机遇期。随着新发展格局的加快构建和江西高质量跨越式发展战略的深入实施，乡村振兴的时代红利、普惠金融的市场红利、共同富裕的政策红利，以及江西省经济增速持续位居全国“第一方阵”的发展红利竞相迸发、加速释放，这都为全省农商银行固根基扬优势、抓机遇促发展创造了有利条件、开辟了广阔空间。

准确认识和把握农商银行正处于厚积薄发、转型升级的攻坚关键期。近年来， 全省农商银行业务发展始终保持稳中有进、稳中提质、稳中向好的态势，正加快从外延扩张向内涵增长、从投入拉动向创新驱动、从总量扩张向量质双升转变，这就需要全省农商银行全力筑牢业务发展基础桩，着力打好转型升级主动仗，通过转方式、调结构发掘新的增长潜力、形成新的增长动力。

准确认识和把握农商银行还处于挑战增多、压力加大的负重前行期。当前，经济金融形势仍然复杂严峻，不可预见因素增多。这就要求全省农商银行坚持底线思维、未雨绸缪，把握历史方位，坚定发展信心，全力抢抓机遇，沉着应对挑战，以确定的工作应对不确定的变化，不断拓展发展新空间、塑造发展新优势、开辟发展新境界。

“稳、好、变、防、严”做好2022年工作，奋力书写全省农商银行改革发展新华章

《银行家》：2022年是党的二十大召开之年，也是“十四五”规划纵深推进之年。那么，江西辖内农商银行2022年的工作是如何定位的？请您谈一谈具体的工作思路和部署。

孔发龙：2022年将召开党的二十大， 这是党和国家政治生活中的一件大事。做好2022年工作，意义深远、责任重大、使命光荣。中央经济工作会议要求，2022年经济工作要稳字当头、稳中求进。经济是肌体，金融是血脉，两者共生共荣。做好2022年工作，我们将重点围绕“稳、好、变、防、严”五个字下功夫、求突破，即坚持稳字当头、稳中求进，大力开展客户三年倍增行动，着力稳住业务基本盘，积极培育发展新动能，努力做大业务总量; 坚持好字优先、好中求快，加快步伐调整结构，加强统筹提升效能，加大力度管控成本，持续提升发展质量;坚持变字着力、变中求新，积极拓宽服务渠道，不断完善产品体系，切实强化数据赋能，全面推动管理升级，充分激发创新能量;坚持防字为本、防中求安，健全合规管理体系，加强全面风险管理，持續巩固风险化解成果，有效管控风险变量;坚持严字打底、严中求实，大力加强队伍建设，促进党建业务融合，持之以恒正风肃纪，推动全面从严治党不断向纵深发展，广泛汇聚党建力量。

为此，江西辖内农商银行将围绕全力服务实体经济、坚决防控金融风险、积极深化金融改革、持续提升发展质效、深化全面从严治党等五个方面，奋力书写全省农商银行改革发展新华章， 为建设创新、富裕、美丽、幸福、和谐、勤廉江西作出新贡献，以优异成绩迎接党的二十大召开。

全力服务实体经济

守好服务地方经济主阵地。坚定扛起“金融赣军”龙头银行的使命担当，深度融入“一圈引领、两轴驱动、三区协同”区域发展格局，稳妥加大对我省“两新一重”等优质项目的信贷投放力度，有效满足商贸、文旅、健康、养老等多元消费金融需求，积极对接物流企业和物流园区，更好地助力扩大内需，为推动全省经济运行在合理区间提供更加强有力的金融支持。

打好促进产业升级主动仗。大力发展产业金融，紧扣“2+6+N”高质量跨越式发展行动，围绕江西14条重点产业链和13个产业规划，不断加大信贷支持力度; 创新发展科技金融，积极设立特色专营机构，建立和完善适合科创型企业的差异化服务体系，推动知识产权质押贷款扩面增量;紧跟碳达峰、碳中和江西行动，加大绿色产业支持和绿色信贷投放力度，更好推动生态产品价值的实现，促进江西全面绿色转型。

当好支持乡村振兴的主力军。聚焦初级产品供给保障，加大对种业振兴、高标准农田建设、绿色有机农产品基地建设等领域的金融支持力度;加强对脱贫人口、易返贫人口的金融服务，推进巩固脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接;大力支持乡村建设行动，助力提升农村人居环境;紧跟农村产权改革进程，积极稳妥发展“两权”抵押贷款和“百福农权贷”，不断拓宽农业农村抵质押物范围，更好地满足乡村振兴的多样化融资需求，扩大农民财产性收入来源。

担好发展普惠金融主责任。严格执行金融纾困政策，重点做好两项直达工具政策接续转换工作，用好、用足普惠小微贷款支持工具和再贷款再贴现政策，不断提高金融服务的覆盖率、可得性和满意度;深入开展小微企业金融服务能力提升工作，加大单户1000万元特别是100万元以下贷款和首贷户、信用贷款、随借随还贷款投放力度，促进小微企业融资增量、扩面、降价;扎实做好高校毕业生、退役军人、农民工和城镇困难人员等重点群体的创业、就业金融服务工作，大力支持赣州、吉安普惠金融改革试验区建设，积极对接重点民生项目，全面助力群众生活品质提升和县域经济发展壮大。

坚决防控金融风险

从实抓好资产质量提升。把防范化解信用风险摆在更加突出的位置，严格落实贷款“三查”、统一授信管理制度，严把新增贷款投向质量关;全力做好已延期还本付息贷款的风险管控工作;实施好房地产金融审慎管理制度，落实因城施策的差别化住房信贷政策，满足购房者的合理住房需求。

从紧抓好内控合规建设。把加强内控合规建设作为提升风险防控能力的重要抓手，进一步加大行业审计和内部审计力度，加强员工行为管理;抓实公司治理三年行动“收官战”，强化“三会一层”履职，提升公司治理的规范性和有效性;持续开展金融统计数据治理，不断提高金融统计数据质量;深入推进“八五”普法，探索建立公司律师常态化执业、资源调配、队伍激励等机制;全面加强对主发起村镇银行的规范管理，确保合规稳健发展。

从细抓好安全稳定工作。严格落实安全生产责任制，切实提升人防、物防、技防、协防水平，着力加强日常安全排查和专项安全治理，确保不发生安全生产责任事故;抓好常态化疫情防控工作，全面落实“外防输入、内防反弹”的各项防控措施，全力保障员工、客戶的生命安全和身体健康;统筹做好全面风险管理，启动新一轮业务连续性演练三年全覆盖，扎实做好电信网络诈骗和跨境赌博打击治理工作，把安全发展贯穿到各领域和全过程， 努力建设更高水平的平安农商银行。

积极深化金融改革

强力推进金融科技创新。全面提高金融科技治理水平和创新能力，积极推进基础架构向云计算架构转型，加快推进信贷大平台建设，全面推广应用百福智慧App，深化与“赣服通”金融专区的对接，深入完善远程智能客服体系，着力打造数字银行、生态银行、智慧银行，创新提升工作效率和客户体验。

着力完善产品服务矩阵。提升小额消费金融的线上化和智能化水平，完善乡村振兴存、贷款等系列产品体系，丰富自主理财产品种类，拓宽信用卡获客渠道和消费场景，积极接入央行数字人民币和医保电子凭证支付，更好地满足客户多元化的金融需求。

大力加强省级平台建设。着力做优战略研究平台、业务拓展平台、财富管理平台、客户服务平台，更好地为全省农商银行业务发展和风险防控提供助力。

聚力优化完善体制机制。形成上下联动机制，充分发挥省联社机关部门、辖区党组、法人农商银行各自职能作用，有效凝聚高质量跨越式发展的强大势能;建立完善协同发展机制、考核评价机制、员工管理机制和工作落实机制，共同把农商银行事业推向前进。

持续提升发展质效

抓早抓实资金组织。抢抓春节返乡潮契机，充分发挥人缘、地缘、亲缘优势，加大与政府部门、商户、企业的对接力度，扎实推动“四扫”成果转化，有力有效开展劳动竞赛，确保实现首季“开门红”，带动实现“季季红”“全年红”; 抓住政策和市场窗口，加强与央行、同业之间的互动，稳步扩大主动负债来源。

夯牢夯实客户基础。深入实施贷款客户三年翻番行动，持续深化百福生活圈建设，加快布局社区普惠金融服务站，常态化组织开展品牌营销活动，全面提高精准触达客户、有效转化客户和深度经营客户的成效。

落细落实增收节支。加大加快有效信贷投放，最大限度增加贷款利息收入;在满足贷款有效需求的前提下，加强富余资金营运，努力增加自营投资收入;统筹发展中间业务，努力扩大非利息收入来源; 坚持勤俭办行，切实强化预算约束和费用管理，从严管控资金成本。

做优做实精细管理。加强资本管理、财务管理、纳税管理、组织管理和人力资源管理，增强业务发展后劲。

深化全面从严治党

更高站位筑牢思想政治根基。坚持把讲政治作为首位要求，深刻领会“两个确立”的决定性意义，切实增强“四个意识”、坚定“四个自信”、做到“两个维护”，持续学懂、弄通÷做实习近平新时代中国特色社会主义思想，不断巩固拓展党史学习教育成果，严格落实意识形态工作责任制，始终在政治立场、政治方向、政治原则和政治道路上同以习近平同志为核心的党中央保持高度一致。

更大力度构筑基层战斗堡垒。以深化“三化”建设为抓手，推动支部建设示范点提质扩面，广泛开展党建联建共建，提高党员教育管理质量，加强党建品牌建设，推动基层党组织全面进步、全面过硬。

更宽思路锻造过硬干部队伍。坚持党管干部原则，按照新时代好干部标准和“一有三实”导向，完善干部选育管用机制，科学编制人才发展规划，大力加强优秀年轻干部的培养和选拔，建立形成专业特长更加对口、知识结构更趋合理、整体功能更加完善、梯次结构更加优质的干部队伍。

更严要求推进党风廉政建设。全面落实派驻监督工作要求，自觉接受监督，促进工作协同，形成工作合力;实施清廉金融文化建设三年规划，切实让清廉金融文化成为共识;完善权力监督制度和执纪体系，使各项监督更加规范、更加有力、更加有效;锲而不舍纠“四风”、树新风， 力戒形式主义和官僚主义，持续为基层减负赋能。

更实举措加强党的群团工作。坚持以党建带工建、促团建，探索开展模范职工之家结对共建，扎实开展为员工办实事活动，有序开展系列文体联谊活动，不断增强员工获得感、幸福感;切实加强企业文化建设，积极传承文化基因，更好地用文化力量温暖人、鼓舞人、启迪人。

责任编辑：范 嘉

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