供应链金融助力中小企业发展

李晓晨

摘要：中小企业一直面临，融资难、融资贵的问题，大数据、区块链和物联网+5G等新金融技术将和傳统供应链金融结合，共同化解国民经济复工复产、经济稳定运行中的痛点困难堵点。文章中简单介绍了中国供应链金融服务的发展状况，浅析了中小企业投资阻力，并指出了企业健康发展的解决方案。

关键词：供应链金融;数字供应链

1 引言

2020年3月4日，中共中央政治局常委会议明确提出，要加快中国5G互联网、大数据中心等新基础设施的脚步。我国的融资链条吃紧。短期因素，主要体现为企业恢复工时间延迟、生产经营规划受阻、部门汇款时间延期等。但长远而言，随着我国复工时间延期，给稳健经营的供应链体系将带来一定挑战。一方面，上下游公司没有顺利投产的中小企业导致供应商经营安全稳定受创;另一方面，由于出口导向型的发展中国家受到影响，对订单量减少的危险很大，对外出口压力也加大。而这种状况反过来又会进一步增加供应商条上其他发展中国家的融资压力，进而使整条供应商受到重大挑战。

对于支持中小企业尽快恢复正常生产运营，快捷、精准的供应链服务至关重要。传统借贷的风险评估与管理模式已经无法满足目前对金融服务活动的需求，这将促使金融机构加快转型为供应链金融服务的传统业务模式，并充分运用网络、大数据、区块链和5G等新型信息技术，大力发展在线数字供应链金融服务。

2供应链金融融资与传统融资模式对比

跟传统的融资模式相比，供应链金融融资模式具有新的特点因此拥有比较优势。

传统融资模式中，信用标准即企业的财务报表、税务等信息;担保方式以固定资产抵押或担保为主;风险控制主要关注抵押资产和担保方的资金情况。

供应链金融融资模式中，信用标准即通过产业链供需经营情况，以及真实贸易背景下的资金流、物流信息流等供应链信息;担保方式应收账款质押、票据质押、核心企业担保等方式;风险控制主要关注产业链上下游企业交易物流、资金流等情况。

3 中小企业融资困境分析

金融机构在对扶持中小企业的历史融资信贷审批和投放过程中，也常面临着信息不对称困难。具体而言，金融机构所关注的债权人的意愿和偿付能力无法得到确认。金融机构与小微企业之间的不对称，造成了金融的“三难”和中小企业的“三缺”。

3.1中小企业“三缺”难题与金融机构“三难”困境

“三缺”、“三难”主要表现在以下几点：

4解决方案

4.1“大数据+”在供应链金融中的效用

大数据分析也可以解决产业金融服务痛点。供应链金融业务的根本就是风控。其经营模式一般是依靠利用供应链条中高资历、强信誉的核心内容公司，并运用核心内容公司本身的高信用度，来传递和拉动上下游信誉资格相应较低的公司去完成投融资。授信时须依靠供货商和核心内容公司所提交的巨量交易数据信息来进行对经营风险的有效把控。

4.2 “区块链+”创造可信赖融资环境

区块链技术具备信息不容伪造、链上数据可跟踪的特点，可以实现企业数据可信、互认流转，有效传递给核心企业信用，从而防止了履约风险，使公司之间的物流、商流、资金流和信息流都能够相互穿透和可信传输，进而减少企业经营成本和经营风险。所以，通过区块链技术赋能供应链融资机制，就可以把更加快捷、精确的融资服务传导至链上末端的中小微型公司，从而缓解了其投融资压迫，并助力推动中小企业复工或复产。

4.3 物联网+5G技术打造敏捷供应链金融系统

目前，业界内已基本确定，5G信息技术在物联网范畴应用可以真正地实现“万物互通”。“物流网科技+供应链金融服务”的模块，首先是利用GPS、生物识别等先进技术手段，对目标实施辨识、定位、追踪、监测等系统化、智能化的管理，之后实现了数据汇总和大数据分析，从而使用户、监管方和商业银行等多种参与者，都能够从时间、空间二个角度，全方位了解和监测动产存续的状况以及发生的变化趋势，从而实现了风险监测和市场预测，通过这种无遗漏环节的控制，将会极大地减少了金融产业项目的融资风险。

5结语

随着大批发展中国家开始复工生产，将涌现出大批客户订单以及对应收账款融资的供应链服务需求，因此企业供应链资金也将对大批发展中国家在复工复产，以及减轻融资压力等方面起到很大影响。而物网络、人工智能、区块链、5G等各种新型信息的崛起，又将给企业供应链金融业带来进一步发展新活力，进而提升了供应商网络金融中小企业的服务质量与效益。

参考文献：

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[2]汤敏.汤敏：物联网+区块链助力供应链金融智能化[J].中国储运，2020（06）：51-53.

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