乡村振兴战略下江苏省金融支农效率评价——基于DEA-Malmquist 模型

□ 朱泓春 鲁靖 冯受秦

一、研究背景

中共中央、国务院在2004-2022年连续十九年发布中央一号文件，聚焦“三农”问题。在党中央的坚强领导下，我国从此摆脱了绝对贫困。2017年10月，党的十九大首次提出“乡村振兴”。报告指出，“三农”问题是关系我国国计民生的根本性问题，而乡村振兴正是解决好“三农”问题这一全党重要工作的总抓手。2022年中央一号文件发布，这是打赢脱贫攻坚战后的第一份中央一号文件，为今后做好“三农”工作指明了方向。文件指出，在国内外形势和新冠疫情的背景下，要稳住农业基本盘、解决“三农”问题，持续全面推进乡村振兴。

全面推进乡村振兴战略，与金融的支持密不可分。与脱贫攻坚不同，乡村振兴覆盖面更为广泛、资金需求量更大。因此，不能同脱贫攻坚一样，单纯以财政资金作为资金来源，而是以金融资源为支撑，引导“资金活水”投向三农领域，形成金融与乡村振兴的有益互动。再者，在农业农村现代化过程中，农村基础设施的更新升级、农村居住环境的改善等任何一项工作的推进都需要资金支持。随着产业振兴的深入推进，农村产业的现代化、规模化对资金的需求更是大大增加。今年的中央一号文件中提出多项举措，包括推动农村产业发展、加强乡村建设、提高乡村治理能力、完善政策与体制机制等方面。特别是在文件中，首次提出“强化乡村振兴金融服务”这一措施单列为一项重要内容，在发展农村数字普惠金融等方面做出了顶层设计。根据规划，为更好地满足农村多样化的金融需求，要建立健全符合“三农”特点的农村金融体系，推动优质的金融政策和金融资源投向农村农业发展的重点领域和薄弱环节。12018年《乡村振兴战略规划（2018-2022）》《关于金融支持巩固拓展脱贫攻坚成果 全面推进乡村振兴的意见》《中华人民共和国乡村振兴促进法》《金融机构服务乡村振兴考核评估办法》等。诸多文件的制定出台，既肯定了金融在推进乡村振兴中的重要作用，又对金融更好地服务于乡村振兴提出了更高的要求。既然金融对乡村振兴发挥着如此重要的作用，那么如何衡量金融支持乡村振兴的效率就显得尤为重要。这不仅对我们加大农村金融投入、提高农村金融产出，而且如何正确地优化金融资源配置都起着重要作用。

江苏省无论在经济规模与人口数量上，还是在农业发展与粮食产量方面，都有着非常重要的作用和地位。江苏当立足国情省情、农情粮情，坚持“四个面向”，稳住农业基本盘、守好“三农”基础，更好发挥“压舱石”作用，全面推进乡村振兴。实施乡村振兴战略，离不开强有力的金融支持与保障。但是如何在保证资金配置功能的前提下提高效率，对金融发挥作用的大小和成本起着决定性作用，其高低也直接制约着农业和农村的发展水平。自乡村振兴战略这一概念提出至今，江苏省金融支持乡村振兴效率表现如何？进一步地，金融支持乡村振兴效率受哪些因素影响？如何提升效率水平？研究以上问题，对于提高金融支持乡村振兴的效率、全面推进农村金融体制改革、探索出适应乡村振兴战略发展的金融体系、有效为江苏省乡村地区提供科学的金融支持，进而确保江苏省落实乡村振兴战略具有重大的现实意义。

二、江苏省金融支农现状分析

（一）农村金融需求现状

1.实施乡村振兴需要金融助力

乡村振兴具有综合性系统性，需要兼顾多方面的要求。按照总要求，实施乡村振兴战略需要实现经济、社会、政治、社会、生态五个方面的全面发展和区域间的协调发展。第一，实施乡村振兴，产业振兴要率先实现，而金融是推动产业提质升级的重要力量。金融资金的注入可以对特色农业、农机、农田水利设施等农业现代化的发展起到极大的推动作用。第二，与城市相比，农村基础设施落后，生活环境差，用水用电、污水处理、固体废物、乡村道路等问题急需改善。作为投资收益回报低的民生领域，财政资金和金融应以其特有的作用引导企业进入该领域，改善广大农民的生活条件。人居环境的改善，也有利于吸引更多的人才和资本到乡村中来，推动乡村治理水平的提高和产业的发展。第三，实现乡村振兴，要做到协调发展。作为东部地区经济发达省份，江苏城乡、区域间发展较为协调。但是在部分地区仍面临着发展不平衡不充分的问题，经济基础较差。解决协调发展问题，需要发挥金融政策的作用引导资金从经济发达地区流向欠发达地区。

2.农民具有强烈的信贷需求

目前，农民的资金需求主要表现为以下特点：一是信贷需求主要涉及生活、生产方面。受农业生产的阶段影响，农民的资金需求往往在生产季时较为强烈。在种植农作物、牲畜养殖前期，一般资金较为紧张，需要从外部借入资金周转。此外，农民的经济承受能力较差，当遇到不可预测的事件时，例如大病、升学，往往会产生强烈的资金需求。二是受传统观念影响，资金往往不通过银行贷款的方式获得，而是民间借贷，通过与朋友、亲戚借钱，解决当前的资金需求。三是信贷时间较短、金额较小。农民信贷大多是解决当前因遇到生产、生活问题而产生的资金需求，因此信贷时间不长，多为短期贷款、小额贷款，待资金周转后会及时归还借款。综上所述，农民在生产、生活方面信贷需求强烈，且多采用民间借贷，银行信贷在农村仍有很大的发展空间。

（二）农村金融供给现状

近年来，按照党中央国务院的决策部署，江苏省金融部门贯彻落实金融支持乡村振兴这一要求，根据具体情况发展具有“江苏特色”的农村金融，以金融手段助力农业农村现代化。在相关部门的不懈努力下，江苏省农村金融改革持续推进，农村金融总体水平持续提高，农村金融环境得到有效改善，农村金融机构网点覆盖面不断扩大，多样化、较完善的农村金融服务体系逐步形成，农村普惠金融得到长足发展，金融支持力度不断加强，服务水平显著提高。

1.农村银行机构网点实现全覆盖

江苏农村金融体系在改革中不断构建和完善。江苏农信系统改革走在前列，是全国最先完成农村信用社改制的省份，2016年全省所有农村合作社已全部改制为农商行。2江苏省农村信用社联社通过合并、改制等方式，完成60家农商行的组建。2016年江苏农村信用社全部改制为农村商业银行，成为全国最早完成农商行改制的3个省份之一。同时，推动全省20多家农商行实现股权及资本合作，先后有常熟、江阴、张家港、无锡等6家农商行在A股上市。截至2020 年，全省共有农村商业银行3361家、中国农业银行1623家、农业发展银行93家、农村信用社1家、村镇银行172家，如图1所示。截至2021年末，全省银行机构网点实现了718个乡镇全覆盖，基础金融服务实现1.38万个行政村全覆盖。银行机构网点的全覆盖既有利于解决农村农村的资金需求，又极大地提高了工作效率，使得金融供给更加便捷。

图1 江苏省农村银行机构网点数量

2.农村金融机构供给能力持续加强

2016年至2021年，全省金融机构涉农贷款余额分别是2.83万亿元、3.11万亿元、3.23万亿元、3.80万亿元、3.94万亿元、4.5万亿元3数据来源于2016—2021年《江苏统计年鉴》，连续多年保持增长态势，如图2所示。截至2022年3月末，全省银行机构涉农贷款余额达到4.9万亿元，这表明金融机构的供给能力大幅提升，同时体现了金融机构对农村农业具有良好发展前景的重要信心。2022年，中国人民银行南京分行联合七部门发布文件，指出到2022年，农村金融服务点要基本做到对业务功能、地域范围和服务群体的全面覆盖，这将极大地加强金融部门的供给。42022年《江苏省农村普惠金融服务点提质增效实施意见》

图2 2016-2021年全省金融机构涉农贷款余额（万亿）

3.农村金融服务更加便利和惠农

全省农村金融机构拓展线上线下双渠道，畅通金融服务渠道，打通到农民手中的“最后一公里”。虽然全省乡镇银行网点已经实现了全覆盖，但是传统模式越来越得不到年轻人的关注，他们对于线上金融服务的需求逐渐增加。为解决农村线上金融服务不足的这一问题，全省农村金融机构采用科技手段推进现代金融服务，构建智能化、数字化的农村金融服务体系。江苏省各级金融机构向农民推广掌上银行、网银等方式，为其提供理财、存贷等综合业务，提高农民的金融可得性，使得农村金融更加普惠。一系列农村金融机构根据实际情况开展具有特色的惠农金融服务，有效地满足了当地农民的资金需求。根据本地产业结构和特色农业，不少银行推出“惠农贷”“花木贷”“化肥贷”“建房贷”等服务，切合农民的实际需求，同时主动开展送金融知识上门、送金融服务上门等，对有资金需求的农户设计有针对性的金融服务方案，为农业农村发展保驾护航。

三、江苏省金融支农效率的评价

（一）研究方法

数据包络分析法（DEA），是通过选取投入指标和产出指标，利用线性规划的方法，对具有可比性的相似单元组织的相对效率进行比较的一种方法。具有可比性的相似单元组织被称为决策单元（DMU），只有同类型的DMU才能够相互比较，例如同样的投入与产出指标、同样的外部环境、同样的目标等。DEA本质上是一种非参数估计方法，优点在于能够对具有多项投入、产出因素的DMU进行有效评价，特别是不需要人工分配各因素的权重，从而避免主观性。综上所述，本文选取DEA作为江苏省金融支农效率的分析方法。

DEA可进一步分为CCR模型和BCC模型。设定有n个DMU，即DMUm。Xcm代表第m个地区的第c种金融资源投入量，Ycm表示第m个地区第c种金融资源产出量。因此，投入指标为Xm=（X1m，X2m，……，Xcm）e＞0，产出指标为Ym=（Y1m，Y2m，……，Ycm）e＞0，其中m=1，2，3，4，……，n，则某一DMU的效率评价为Pn=，其中U≥0、T≥0。CCR模型如下：

当规模报酬不变时，主要采用CCR模型评价技术效率，即DMU全部处于最佳生产规模。然而现实中DMU并不是都处于最佳生产规模，便进一步产生BBC模式。即规模报酬可变时，技术效率主要受规模效率的影响，进一步拆分为纯技术效率和规模效率。本文采用BCC模型对江苏省金融支农效率进行综合评价。

（二）指标选取和数据来源

本文所选取的样本是2011—2020年江苏省13个地级市的相关指标，即将13个地级市作为DMU，来评价各地市的金融支农效率。本文主要选取人均农业劳动力、涉农贷款、财政涉农支出作为投入指标，选取人均农业GDP、农民人均可支配收入、人均农村机械总动力、人均农民文教娱支出、城镇化水平作为产出指标，如表1所示。投入指标中，人均农业劳动力通过第一产业从业人数与该地市农村人口相比计算所得，涉农贷款选取金融机构本外币贷款中用于农林牧渔业等行业的本年度期末余额为，财政涉农支出选取各地市财政支出中用于农林水方面的金额。产出指标中，人均农业GDP通过各地市本年度第一产业总产出与该地市农业人口相比计算所得，农民人均可支配收入通过本指标名直接获取，人均农村机械总动力通过各地市农村机械总动力与农村人口相比计算所得，人均农民文教娱支出选取农村居民人均文化教育娱乐支出数额，城镇化水平通过城镇化率直接获取。上述指标的数据信息皆来源于2011—2020年《江苏统计年鉴》、各地市统计年鉴。

表1 金融支农效率评价指标

（三）实证分析

本文通过DEA模型，并使用DEAP2.1软件对江苏省金融支农效率进行实证分析。第一，通过DEA模型，得出技术效率、纯技术效率和规模效率静态反映该省金融支农效率。技术效率（crs）即该DMU的投入产出比，若技术效率值为1时，说明该决策单元的投入产出时有效的，若技术效率值小于1，说明该决策单元的投入与产出不相匹配。纯技术效率（te）即由于该DMU的管理制度和技术等因素，在一定规模下投入指标影响的生产效率。若纯技术效率为1，说明在目前的管理制度和技术水平下，该DMU投入的资源是有效的。规模效率（scale）用于反映该DMU实际规模与最优生产规模的差距，是由于该DMU的生产规模影响的生产效率。若规模效率为1，说明实际投入资源与最优生产规模下的投入资源一致，即DEA有效。由此可见，技术效率为纯技术效率与规模效率相乘所得。第二，运用Malmquist指数分析法，动态反映该省金融支农效率。通过上述方法，可以反映全要素增长率的变化，即tfpch。该指标进一步分解为技术效率变化（effch）与纯技术效率变化（pech），技术效率变化（effch）分解为技术变化率（techch）和规模效率变化率（sech）。通过观察该省技术效率、纯技术效率和规模效率的变动，分析2011—2020年江苏省10地市金融支农效率的变化情况，以及10地市的效率t+1年是否相对于t年有所提高。

1.基于DEA模型的分析

（1）技术效率。技术效率（crs）用于反映该DMU的投入产出比。技术效率为1，表明投入与产出相匹配。如表2所示，从各年度来看，2020年技术效率与2011年相比，有了显著提升，这说明投入产出的有效性在逐渐增强。从各地市数值来看，南京在2018、2020年，无锡在2017、2018年，徐州在2016、2018、2020年，常州在2015—2020年间，苏州在2011—2017、2019、2020年间，南通在2011、2015、2017、2018年，连云港在2016—2018年间，盐城在2018—2020年间，淮安在2015、2017、2019、2020年，泰州在2014—2020年间技术效率均为1，说明上述地市在该时间段内金融支农的投入与产出相匹配，资源得到了有效配置。从平均数来看，苏州、泰州技术效率保持在较高水平，南通、宿迁、徐州数值较低，各地市间差距较大。综上所述，从数值可知仍有部分地区金融资源未得到有效配置，仍需进一步改善。

表2 江苏省13地市金融支农技术效率

（2）纯技术效率。纯技术效率（te）用于反映一定规模下投入指标影响的生产效率。若纯技术效率为1，表明在当前的实际情况下投入产出有效。如表3所示，从各年度数值来看，全省纯技术效率在不断提高，且保持在较高水平，这说明全省金融支农管理水平有所提高。从各地市数值可知，南京在2018—2020年间，无锡、常州、苏州、南通、泰州在2011—2020年间，徐州在2016、2018—2020年间，盐城在2011、2017—2020年间，扬州在2011—2015年间，连云港在2016与2018—2020年间，淮安在2011、2012、2015、2017、2019、2020年的纯技术效率均为1，这表明上述地市金融支农的管理制度和技术水平有效。从平均值来看，无锡、苏州、常州、南通、泰州，连云港、淮安、扬州十年间处于较高水平，镇江、宿迁纯技术效率较低。综上所述，13地市的纯技术效率虽然存在较大差距，但均处于较高水平，这说明各地市金融支农的管理制度和技术水平较为有效和科学，部分地区应当改善农村金融环境。

表3 江苏省13地市金融支农纯技术效率

（3）规模效率。规模效率（scale）用于反映受生产规模影响的生产效率。若规模效率为1，则表示投入资源与最优生产规模下的投入资源一致。由表4可知，从各年数据来看，全省规模效率有所提高，这说明金融资源的投入量逐渐实现最优规模。从各地市数值来看，南京在2018、2019年，无锡在2017、2018年，徐州在2016、2018、2020年，常州在2015—2020年，苏州在2011—2016、2019、2020年间，泰州在2014—2020年间，盐城在2018—2020年间，南通在2011、2015、2017、2018年，连云港在2016—2018年间，淮安在2015、2017、2019、2020年的规模效率均为1，表明上述地市在该年度内金融资源投入量达到最优生产规模。从平均值来看，苏州、泰州、连云港的规模效率值处于较高水平，扬州、镇江处于较低水平，各地差距较大。综上所述，部分地区金融资源投入仍未达到最优状态下的投入量，仍需加大金融资源投入。

表4 江苏省13地市金融支农规模效率

2.基于Malmquist指数的分析

分析结果如表5所示，反映了江苏省13地市2011年—2020年金融支农效率的变动情况。从整体看，江苏省2011—2020年金融支农效率技术效率变化effch为1.016，说明江苏省十年间金融支农效率有所提高。进一步分解可得，纯技术效率变化pech为1.016，规模效率变化率sech为1.000，说明该省十年间纯技术效率有所提高，规模效率变化率未提高。从各地市来看，无锡、苏州、常州金融支农效率有所提高，主要是因为三市的技术效率与2011年相比保持了增长，而其他地市未保持较多增长。综上所述，江苏省2011—2020年13地市的金融支农效率仍需进一步加大资金投入并实现合理配置。

表5 江苏省10地市2011—2020年金融支农效率的Malmquist 指数分解

四、提高江苏省金融支农效率的建议

（一）提高农民金融素养，建立农村人才队伍

实现农业经济的繁荣和农村现代化离不开专业人才的支持。首先，政府应定期开展金融知识培训。有关金融机构可以通过举办讲座、送金融知识上门等方式定期到农村宣讲金融知识、介绍金融产品，这样可以提高农户的金融素养，形成良好的金融氛围，使广大农民了解和接受金融在生活生产中的作用，进而活跃农村金融市场。其次，政府应举办技术技能、现代农业等多种形式的培训、参观，推介优质项目。通过举办一系列活动，提高农户的综合素质，并引导农户积极参与优质农业项目，从而提高当地的经济发展水平。最后，政府应积极鼓励和吸引外出人才回乡创业工作。通过制定良好的政策，引导外出人才回流，从而带动本地人才队伍和产业的发展。

（二）加强金融支持力度，创新金融产品与服务

由分析可知，部分地区规模效率较低，金融资源投入仍未达到最优状态下的投入量，政府仍需加强农村金融支持力度。使农村金融发挥其最佳效用，充足的资金、良好的政策、优质的项目、高质量的产品和服务缺一不可。首先，应加大政策扶持力度。与资金相比，制定政策对金融资金的流向和投入更具有引导作用。一项良好的政策出台，可以引导资金有序流动。在制定政策时，还应充分考虑该地区的人口、产业结构等实际情况，有的放矢、因地制宜地出台与各地区具体情况相符的政策，实现金融资金的合理配置和有效利用。其次，政府部门应加大农村资金的支持力度。乡村振兴涉及农村产业、村居环境、农民增收等多方面，需要完成的任务更加全面、完成标准更高，因此对资金的需求量更大。再次，政府应向农村地区推介或出台高质量农业项目。只有具有优质农业项目，才能使金融资金的效益发挥到最大作用，最终实现“1+1＞2”。在出台农业项目前要充分考虑该地的具体情况，打造具备当地特色、符合当地特点的优质农业项目。最后，与城镇相比，农村金融产品种类少、服务质量不高，不具备优势。农村金融产品和服务创新主要体现为多样化和差异化。农村金融机构应丰富产品种类，可以针对农民多种多样的生产生活需求，推出相应的产品。银行可以根据当地的特色农业，或者农户在不同生产阶段的需求，制定具有差异性的金融产品。此外，农村金融机构还应当加大营销和宣传力度，主动送金融服务、送金融产品上门，提高服务质量。

（三）改善农村金融环境，完善农村信用体系

由分析可知，部分地区技术效率和纯技术效率较低，农村金融制度设计和管理水平不高，金融资源未得到有效配置，仍需进一步改善。社会信用体系是当代社会健康发展的重要制度。在部分农村，金融环境和信用体系仍存在着较为严重问题，比如风险意识淡薄、缺乏基本的金融知识、没有筑牢诚实守信的观念等。为了提高金融支农效率，应着力改善农村金融环境。第一，政府应以海报、公益广告等方式宣传金融常识、防诈骗知识和法律知识，使大家正确认识金融，提高风险防范能力。还应向大家介绍掌上银行、网银等现代金融服务，提高自身金融素养，方便广大农户的生活。第二，要在农村营造诚信光荣、失信可耻的社会氛围，构建农村信用体系。相关金融部门应制定相关的信用规范，将农民的日常需求同征信紧密联系起来，对于失信的农户，应在信贷业务、个人出行等方面体现一定的惩罚性。对于诚实守信的农户，通过采取在贷款时允许提高最高限额等方式，起到激励作用。最后，要建立起农村征信平台。政府应推动农村征信平台与城镇、各行业等征信平台相融合，使农村信用评价结果在全社会公开使用。