新形势下金融监管机制的研究

聂彤彤

摘要：新形势下数字金融是时代发展下的必然趋势，其在促进了金融行业的发展同时也带来相关风险，因此需要建立完善的金融监管机制。本文分析了新形势下金融风险，并提出相关监管策略，以促进金融业可持续发展。

Abstract： Under the new situations and policies， digital finance is an inevitable trend of the era. Although it promotes the development of the financial industry， it also brings related risks. Therefore， it is necessary to establish a sound financial supervision mechanism. This paper analyzes the financial risks under the new situations and policies， and puts forward relevant regulatory strategies to promote the sustainable development of the financial industry.

关键词：金融风险;数字金融;监管机制

Keywords：  financial risk; digital finance; supervision mechanism

随着全球逐步进入数字化时代，数字经济潮流勢不可挡，金融科技创新层出不穷，但带来的一系列挑战也不容忽视。新形势下数字金融是在金融服务方面运用信息技术，包括的金融服务有互联网支付、移动支付、网上银行、网上保险、网上基金等[1]。

一、数字金融下金融风险的特点

金融风险是与金融有关的风险。数据科技风险更容易引发金融业操作风险、法律风险、信用风险和流动性风险等连锁反应。

1.操作风险

操作风险是在操作过程发生的风险，包括：人为失误、控制平台存在漏洞和客户信息泄露等[2]。

2.法律风险

新形势下数字金融已成必然趋势，但互联网金融领域推行相关法律法规还不够完善，一些具体法律规范还有待进一步明确，这对数字金融监管带来一定困难。由于互联网具有开放性特点，依托于互联网的金融客户来自于不同国家和地区，导致跨境司法管辖带来法律风险。

3.信用风险

信用风险指的是违约风险，即：在交易过程中有一方不履行承诺给另一方造成了损失。鉴于信用是金融行业可持续发展的前提，所以信用风险可对金融行业造成巨大影响。

4.流动性风险

流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险[3]。

资产流动性风险是指资产到期不能如期足额收回，进而无法满足到期负债的偿还和新的合理贷款及其他融资需要，从而给商业银行带来损失的风险。负债流动性风险是指商业银行过去筹集的资金特别是存款资金，由于内外因素的变化而发生不规则波动，对其产生冲击并引发相关损失的风险。

二、金融监管机制构建策略

提升金融监管能效、促进金融科技健康发展，已经成为世界各国金融机构和金融监管层防范金融风险、保障金融安全的重要手段和途径。

1.完善法律法规

针对法律风险、信用风险，可通过法律法规的完善解决。国家可基于互联网现状及数字金融法律风险制定法律法规。通过相关法律法规的制定为数字金融市场秩序提供保障。

2.加强技术建设

强化关键核心技术自主创新，加强和完善网络安全，消除网络安全隐患，给数字金融发展提供保障;同时自主创新，提高线上业务智能化水平。

3.防范各类风险

在防范传统业务数字化可能带来的风险，更要防范利用数字技术创新带来的金融业务的各类风险和连锁反应。

4.加强数据管理

新形势下，大数据迅猛发展，所以要统一数据标准，强化行业数据资源的融合;同时提高数据治理和安全保护。

5.注重人才队伍建设

提高金融机构中科技人才的占比，培养科技和金融兼备的人才队伍。

6.加强各部门之间的合作

由于数据的广泛流动性，需要监管部门开展合作，包括不同监管部门之间，甚至是不同国家间的协调合作。

三、金融风险防范对社会稳定发展的意义

1.防范金融风险有助于经济的稳定发展

众所周知，金融风险一旦发生会涉及社会再的各个环节。必将对经济稳定发展的产生巨大负面影响。而金融风险防范的实施，不但能在一定程度上减少风险发生的可能性，而且能在金融风险发生后减少它带来的经济损失，促进经济的稳定发展和经济效益的提高。

2.金融风险防范有助于社会稳定

金金融风险一旦聚集成系统性风险，往往具有突发性强、涉及面广、危害性大等显著特征。它不仅会危及经济安全，而且会严重影响社会稳定。一旦发生金融危机就会导致资金链断裂，大量企业倒闭和工人失业，造成经济衰退，最终演变成社会矛盾加剧。因此，加强金融防范，对社会稳定有着重要的意义。

四、结语

综上所述，随着时代的发展、科技的进步，数字金融在逐渐取代传统金融，但也带来很多风险。上述提出的几点构建金融监管机制的策略，旨在保护金融业的健康发展。

参考文献：

[1]吕敏超，赵洪丹，范勇，张杨.数字金融下的金融风险和金融监管机制研究[J].商讯，2021，（21）.

[2]陈翔宇，李雅婷，许秋，王成宇.数字普惠金融视角下的金融风险监测体系研究[J].全国流通经济，2020.

[3]段鸿雁，张之峰.数字普惠金融的风险管控与监管制度研究[J].数码世界，2019.