分析金融经济的风险防范及解决对策

西安交通大学经济与金融学院 李杰

随着我国经济的不断发展，面临的挑战也不断增强。特别是受新冠疫情以来，国内国外金融市场严峻，金融经济面临的不确定风险也不断增加。整体上，金融经济发展环境趋向于复杂。伴随着我国市场经济的不断改革，在新的发展环境和信息时代到来的同时，更进一步地促进了各个行业的沟通交流。因此，分析了解我国现阶段的金融经济存在的风险，找出应对金融经济风险防范及其解决对策具有重要的经济社会意义，同时，也有利于促进金融市场主体通过合理科学的方式来了解金融经济的风险类别，实事求是有依据地进行应对，发挥金融市场主体的主观能动性，进而提升金融市场整体发展质量。

一、金融经济的风险划分

（一）金融信贷风险

随着我国经济不断发展，各个行业的沟通交流频繁，对于部分的金融机构来说，不科学不合理的业务发展容易导致金融信贷危机。实质上金融信贷风险根本源于信贷企业或者个人的不及时还款，当然也包括一些金融机构在进行发放贷款的时候没有对贷款人员进行信誉校验，对是否有资格进行金融贷款的条件没有严格审核。因此，整体而言，金融信贷的风险归结于良好的品质信誉。没有良好的品质信誉，那么将会导致金融信贷风险，严重的时候会引发坏账或者呆账的后果。基于此，金融机构要严格审核贷款的条件，严于明察贷款人的信誉是否符合贷款要求，避免将贷款放给不适合贷款的企业或者个人，从而造成不必要的风险。

（二）金融政策风险

金融风险种类有很多，其中金融政策变化也会在一定程度上影响金融发展。从金融管理主体来说，金融政策的制定改变都会增加金融风险。而产生这种的情况原因是因为市场本身的缺陷，所以，政府部门可以通过适当的政策宏观手段进行调节，通过制定科学合理的金融监管体系机制来规范金融风险，降低金融风险的可能性。但是，在实际经济发展试产中，部分金融机构没有严格规范执行政府制定的金融法律法规，从而违背了制定的金融政策初表，甚至引起了规模性质的金融法律问题纠纷。

（三）金融市场风险

虽然受到新冠疫情影响，但是我国国际性的金融贸易还是取得了一定的成绩，同时不确定的国内国外发展环境，导致我国的金融经济市场面临着机遇也面临着挑战。目前，我国虽然对金融市场进行了政府宏观调控等策略调整，但是金融发展市场还需要进一步的完善，我国金融市场还存在一些企业不正常交易行为，这些风险在前期阶段很难进行控制监督，所以发展情况严重的话后期阶段将会带来不可估量的损失。

（四）金融利率风险

随着我国和其他国家之间的沟通交流深入，很多的金融利率风险开始增加，其风险增加的根源在于，不同国家的货币流通差异及其国际综合力的影响。所以，一定程度上，金融汇率风险容易产生一连串的金融汇率。一般情况下，当前，世界各国频繁运用利率杠杆实施宏观调控，利率政策已成为各国中央银行调控货币供求、进而调控经济的主要手段，利率政策在中央银行货币政策中的地位越来越重要。合理的利率对发挥社会信用和利率的经济杠杆作用有着重要的意义。

二、金融风险规范及其策略

金融市场是资金融通的地方，控制着资金流入与流出，掌握着国民经济的命脉，处于核心地位。金融市场正常运作，国内外基本处于均衡状态，给经济发展提供一个相对稳定的孕床，反之金融市场紊乱甚至失效，经济之船就会左摇右晃，所以金融市场监管尤为重要，监管得力才能为良好的经济发展保驾护航。所以，采取科学合理的手段来管控金融能够保证金融市场维稳运转。

（一）加强宏观调控

防范金融风险其实有两层含义：第一层，金融机构如何防范风险。现在国内金融机构基本都在“灭火”，过去数年的“粗放式”大发展导致各家银行都在搞不良清收、风险处置，所以说金融机构如何防范风险已成为现有金融机构的新课题。今天我们不难发现淘宝和各个金融机构也有所合作，这说明金融机构已经意识到流量应用、科技风控的重要性，当然，随着智能风控不断发展，这也在很大程度上会成为银行未来防范风险的重要手段；第二层，大众如何防范风险，我们正在一个好的时代，“大众创新、万众创业”，金融行业的过度创新，导致出现了大量的业务嵌套与隐形套路贷，因此，金融监管部门要充分发挥金融监督调控作用，确保高效的资金运转，降低金融风险的发生。

（二）加强全面监管

当发生金融危机时，其实就是金融抵押担保体系中大多数金融抵押资产，陷入警戒平仓线，此时，应该是放松监管，宽松货币政策，鼓励投资金融资产。只有当金融市场运行到金融资产泡沫化，抵押担保体系极度膨胀，到处看到金融投资家，投资市场货币泛滥，此时，应严厉监管，甚至采取熔断机制，让部分金融资产沉淀在金融市场。所以，要分为两部分，一部分是自我监管，就是金融机构自己监管自己，风险、合规的制度、要求、系统都要求金融机构自己降低风险，抵制上级犯罪的行为。第二部分就是监管机构监管（包括不限于证监会、银保监会、人民银行、公安局等），实际上，机构在交易、结算、报送的过程中，数据都会上报给监管机构，监管机构会对这些数据进行统计分析，查看是否有可疑的交易行为，从而实现对金融市场的监管。最后，要严格执行，制度的执行是一把尺子，过多的维护和偏袒只会助长不良行为，不利于长期健康发展。设置底线，不搞大踏步运动的方式发展，保证市场公平交易。取消不合理制度，尽快与国际市场接轨。发展专业投资机构和投资者队伍，尽可能构成多元包容性强的市场有机主体。

从总体上看，我国的金融监管主要依据法律法规来进行，在具体监管过程中主要运用于金融。适合手段采用四结合的全方位监管方法及现场稽查与非现场气候相结合，定期检查与随机抽查相结合，全面监管与重点监管相结合。

（三）构建多元化金融体系

金融经济发展不能闭关自守，而应对外开放发展。构建统一性与开放性的金融经济体系有利于激发金融市场活力，提升金融各个主体参与金融活动的积极性。要围绕经济社会发展的客观需求，有效疏通金融进入实体经济通道，以金融服务实体经济有效性为核心，构建一个支持创新和经济结构转型的强大金融市场体系。要把直接融资放在更加突出位置，进一步降低新三板、创业板及中小板门槛，用企业成长潜力、企业诚信度、企业发展目标作为市场准入门槛主要参考值，不断增加直接融资比重；加强社会诚信体系建设；积极推进金融技术和服务技术创新，发展“金融+互联网”商业模式，实现线上线下有机结合，提高金融服务效率；金融业尤其是银行机构要充实、配备具有与产业、行业相关专业背景的技术人才，这样才能更好了解企业的需求，才能真正做到服务实体经济。

（四）采用科学合理方法评估

金融市场虽然本身存在缺陷，但是并不是说金融风险没有办法及逆行评估。因此，现阶段，相关的金融市场主体都要采取适合自己的金融经济评估方法，用科学合理的方法进行评估，比如预见性的科学评估，避免一些我们无法直观看到的风险，实现降低金融风险的最大化。在面临金融危机的时候，我们要做到冷静分析，通过构建有效的风险评估系统降低金融风险，借助现代媒体技术作为辅助工具，从而提高风险评估系统的精准性。特别是新冠疫情以来，居民由于消费和规避风险等产生的食品类商品的需求，导致CPI上升，生产价格呈现出通缩状态，工业生产者出厂价格指数再度转为负值，利率风险预期增加，因此，运用科学的预测方法，比如，可运用临近预报技术实现高频监测。受制于数据发布速度，现行金融风险监测预警体系具有一定的滞后性、低频性，最快仅可按月度频率发布。

针对疫情带来的多重不确定性，为形成及时、有效的金融风险监测预警，金融风险监测预警体系可依托临近预报技术提高监测频率，对经济与金融发展形势展开实时分析，可以有效缓解这样的经济现状。

三、结束语

为应对国内外形势要求，我国金融经济的平稳进行需要科学有力的解决措施应对，充分发挥经济金融市场主体的主观能动性和积极性，促进我国金融经济市场的平稳发展。我们要深刻认识到金融风险的种类及其应对金融风险的措施，充分抓住变换的金融发展机遇，减少不确定的发展因素，为各个行业发展提供可靠的金融支持，促进我国金融市场维稳运转。