基于区块链技术的商业银行业务创新运行研究实践探究

李胤鹏

摘要：商业银行业务版块的优化，是商业银行创新发展过程中的核心问题，无论是供应链金融问题，还是信用证问题，乃至是信用报告问题，如果还是依靠之前的数据处理方式，往往难以引导商业银行进入到更加理想的发展格局。本文从这个角度入手，首先对于商业银行业务挑战进行探讨，继而倡导将区块链技术使用到商业银行业务创新运行中去，以确保商业银行业务创新的效益得以全面发挥。

关键词：区块链技术;商业银行;业务创新

区块链技术，可以实现分布式数据存储和动态更新等功能的继承，可以在更加透明的环境下进行追溯，无论是隐私保护，还是不干扰区块链技术和投资，东子，商业支付和结算服务等方面，都发挥着自身巨大的优势，因此区块链技术是未来金融发展的必然趋势之一。在这样的背景下，商业银行也需要正确审视自身业务创新运行存在的问题，巧妙的将区块链技术运用其中，以确保商业银行业务创新运作能够进入到高质量的状态。

一、商业银行业务运行存在的问题分析

商业银行业务运行机制在不断架构的过程中，也的确使用了一些新的信息技术和手段，但是从当前各个版块业务运行现状来看，还是难以满足其预期诉求。详细来讲述，对应的问题集中体现在：其一，供应链业务上的问题。数据问题是首当其冲的，数据问题的来源是多样化的，牵涉到不同的行为主体，再者因为信息交互和资本交互信息是瞬息万变的，此时没有中心机构的背书，企业就难以有效的界定。对于商业银行需要依靠数据分析，对于公司经营情况进行研判，在此基础上制定对应的信贷服务方案，但是如果能够获取到的数据信息是有限的，并且信息的真實性难以保证，就可能使得业务难以有效开展。还有就是，商业银行在对于信息进行审核的时候，可能会以人工的方式来进行，这种方式的效率是比较低的。其二，信用证业务上的问题。过程比较繁琐，并且时间成本比较高，牵连到关联方，关联方之间的信息交互还需要更加多的程序，继而使得业务开展效率处于很低的状态。在反复使用的过程中，可能从多家银行获取资金，银行也难以对于交易背景的真实情况进行判定。其三，信用报告上的问题。当前的信用报告系统，是政府主导和第三方支持的模型，继而给予商业银行提供信用报告服务。商业银行建立内部黑名单数据库，此时还是需要调取人民银行的名单数据库，继而实现双重信用风险的管理和控制。但是这种模式也有局限：集中实体的信息机制数据来源是有限的，有时候是很久没有更新的，信息交流机制没有建立，数据集中度不理想，可能会使得部分关键性的数据信息出现丢失的情况。

二、基于区块链技术的商业银行业务创新运行策略分析

在看到商业银行业务运行中存在的诸多问题之后，就需要能够树立创新的意识，寻找更加有效的技术手段来确保上述问题得以改善。在此过程中，需要将关注点放在：

（一）实现供应链业务模式的优化

在供应链业务模式优化的过程中，嵌入区块链技术，依靠智能合约来进行驱动，开发一个已经获得多方行为主体批准的智能合同模板，大家可以依照自己的权限去查看，去修改，然后进行签名，生成记录，进入到电子确认的状态。也就是说，无论是资本信息，还是信息流情况，乃至是物流条件，都可以在对应的轨道运作，这样可以确保决策能够朝着更加精准的方向发展，自然可以使得供应链业务模式进入到被优化的状态。从微观角度来看，在此过程中需要关注的节点有：建立可靠的数据池、实现可靠信息流运行机制的架构、可以使得工作在自动的状态下完成，实现工作效率的提升。

（二）实现信用证业务的调整

前面提及到在传统的信用证业务开展过程中存在的弊端还是比较多的，如果可以将区块链技术引入进去，就可以在各方行为主体之间建立联盟机制，买卖协议以会智能合约的方式存在，并且顺势将其纳入到实际的协议中去。对于各方行为主体，可以在分布式总账中，依靠加密技术，对于信息进行处理，保证了交易处于安全的状态，还可以使得实际信息的流动朝着高效率的方向进展。以信用证业务为例，在与区块链技术深度融合的过程中，交易会朝着透明的方向进展，供应链两端信息也不会出现偏差，真实性也可以完全保证;信息应用往往是即时性的，可以迅速的进行执行，业务运作的迟缓是不存在的;数据可信性可以得到保证，在此过程中依靠公钥来进行加密，依靠私钥来进行解密，可以很好的实现数据保护机制的构建，由此驱动实际的信用证业务在更加理想的环境下运行。

（三）建立完善的区块链信用机制

区块链技术在使用的过程中，还需要考虑到分布式计费和节点同步的属性，在此基础上实现对应信用机制的架构。从微观角度来看，在此过程中需要做好的工作有：制定信用信息的存储规则和标准，在完成实际认证之后，就可以实现对应机构的访问，依靠区块链技术，自身客户的信用信息往往会迅速被过滤，在此基础上将其传递给成员。再者，在此过程中共享名单激励机制会更好的促进信用的交互，无论是数据的可靠性，还是数据的及时性，乃至是数据的覆盖面积，都可以达到更加理想的状态，这样就不可能存在白信用的风险。比如部分银行会结合自身实际情况建立清单管理系统，在金融技术和外部授权战略的背景下，还可以依靠区块链技术，实现规则的更新，继而确保实际的业务运作能够朝着与时俱进的方向发展和进步。当然在实现完善区块链信用机制架构的过程中，还需要金融领域有更加多的行为主体融入进去，并且将对应区块链信用机制合理的贯彻执行到银行的各项业务中去，这对于提升商业银行业务质量而言，是很有价值的。

三、结语

综上所述，在信息时代背景下，商业银行金融业务版块中存在的弊端，必须要有着理性的认识，切实的将区块链技术使用进去，改变传统业务版块的弊端和不足，实现全新业务运作机制的构建，形成新的区块链信用机制，实现供应链业务和信用证业务的合理优化，这样自然可以引导商业银行的业务创新进入到更加理想的状态。

参考文献

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