探究互联网背景下农业金融发展现状及对策

□ 邓 婕

（陕西财经职业技术学院，陕西 咸阳 712000）

如今，信息技术的不断研发与应用是我国农业金融在互联网背景下得以生存与发展的重要因素。传统农业金融已经无法满足农民对于农业经济飞速上涨的需求，对其进行创新与改革，是农业金融发展的必经之路，对此，应积极将技术、信息、人才、资金等相关要素引入农业金融的发展中，以促进农业经济的发展。互联网背景下，一些先进技术的应用可大大缩短农业金融的创新周期，科学技术的研发与进步为农业金融提供了巨大的发展潜力，且在互联网的帮助下农业金融市场的规模较易形成与扩大［1］。

一、我国农业金融的背景与现状

（一）农业金融起源与发展

在农业的各项生产与经营活动中，均离不开农业金融发挥的资金融通作用。农业金融是建立于信用之上，以货币流通的形式实现对农业的资金支持。在历史的发展中，因农业生产的季节性因素，引起了农业资金的借贷显现，并逐渐发展起来，形成了现在的农业金融。最早可追溯到周代，在清朝中期得到迅速发展，票号、典当等各种形式的农村金融促进了农业金融的发展。农业经济一直是国家发展重点关注的方面，在我国农业经济发展的历史长河中，曾成立四联总处、农村信用社、农业合作社以及实行家庭联产承包责任制等方式来推动农村经济的提升和农业金融的发展。

（二）互联网环境下的农业金融现状

农业金融的规模由最早的农民之间发展到现在的农民、银行与政府的多方合作规模，已经具备多样化的农业经济支持功能。互联网背景下的农业金融正处于不断改革、完善的发展阶段，但由于目前农村地区的互联网覆盖率不高、信号不稳定等问题，使得农村对于互联网和信息技术的使用率较低，也使得农民对于互联网信息技术的认知不足，无法良好地利用互联网技术推动农业经济的发展，因此，农业金融依旧处于缓慢的初级发展阶段。农村不具备一定的人才、技术、资金等条件，使得农业金融机构依然只能具体到乡镇一级，一定程度上忽略了农村市场的规模，不利于农业金融的深入发展。各行业之间有着千丝万缕的发展关系，每一行业并不是一个独立个体，信息时代下，农业金融与互联网的联系不够紧密也会影响到其他行业的发展，造成金融市场的发展不稳定。因此，政府应积极发挥引导作用，鼓励农业金融机构运用互联网信息技术，向农业人员提供更加便利的服务［2］。

二、我国互联网农业金融优越性与挑战

（一）互联网背景下农业金融发展的优越性

虽然目前我国农业金融在互联网技术下的发展还处于起始阶段，但其发展潜力与上升空间很大，有很高的潜在价值。农村人口较多，农业金融的市场需求大。如果借助互联网技术，改善农业金融发展模式，为农业金融提供足够资金支持，扩大农业金融规模，集中市场，将会促进农村经济的发展，提升社会其他行业的整体经济发展速度。互联网农业金融相比于传统农业金融，在时间以及区域上有更大的发展空间。线上的农业金融机构使得营业时间更加弹性化，有效缩小了农民与农业金融机构双方时间差别的影响，营业网点的虚拟化网络建设，降低了金融机构建设成本和管理成本。此外，互联网环境下农业金融机构的扩建，会带动农村当地基站、计算机、交换机等网络基础设施的建设，实现网络信号的稳定与增强［3］。

（二）互联网背景下农业金融发展的挑战

1.金融发展资本空间有限

在农业金融的快速发展下，一些涉农小微企业的贷款风险上升，对线下农业金融机构的管理与成本控制提出了更高的要求。农业金融的发展原本就具有一定的风险，不确定因素较多，农业的收益受自然环境的影响较大，如果发生了自然灾害，会严重损坏农民的经济收益，而且农业的收益周期较长，因此很容易造成无法及时归还涉农贷款。无法预估的风险，导致农业金融的发展资本空间有限，在控制风险的同时，很难扩大规模。即使在互联网时代下，京东、淘宝等平台利用互联网技术与信息技术帮助农村扩大农业金融服务的覆盖面，提升风控水平，但农产品的线上销售不容乐观，也阻碍了互联网农业金融的发展。

2.软硬件设施建设不完善

现如今，仍有很多农村地区没有达到网络的全覆盖，存在基站少、信号不稳定、村民无法承担过高的网费等问题。尽管在政府的扶植下，农村地区互联网基础设施的数量增多，互联网使用流畅，但是金融人才与互联网人才的缺少依旧阻碍着农业金融的发展。大量的青年和知识分子都涌向城市，谋求更长远的发展，留在农村务农的大多都是小孩和老年人，他们的文化水平偏低，知识技能与学习新知识的能力不足，无法很好地应用互联网技术发展农业金融。互联网技术是农业金融发展的基础，如果农民对互联网知识的认知与学习能力不足，势必会导致互联网农业金融的发展缓慢［4］。

三、我国互联网农业金融发展对策

（一）完善基础设施建设

在网络基础设施方面，政府积极发挥资金扶持作用，增加贫困地区农村网络建设资金投入，同时加大农业金融优惠政策，减轻农民经济压力。为打造“宽带中国”的前景不懈努力，建立并健全农村网络系统，为农业金融的发展提供强有力的硬件支持。在软件方面，一方面需要让农民认识到互联网技术能给农业带来的巨大经济收益，可举办一系列的宣传活动和培训讲堂，宣传互联网农业金融的各项先进理念，使其产生积极接受并学习的心理，通过知识培训，提升农民对互联网技术的认识，改变传统的农业金融理念。另一方面，解决信息时代互联网人才与金融人才的需求，提供创业机会和高标准薪资待遇，吸引有创业思想和城市发展经验的青年人才回乡就业，将所学的知识与技能回报给家乡，推动互联网农业金融的发展。

（二）加强与互联网农业平台的合作

当前我国农村地区农业的生产和销售规模都呈现个体户或者小规模的零售，在农产品的生产上缺乏产业化效应，销售上缺乏品牌化效应，没有形成集中化生产规模，无法建立农民自己的品牌，导致农业经济收益偏低、发展缓慢。政府应集中个体农户和小型农业企业的生产与销售资源，促进二者的合作，共同扩大农业产业规模，提升农业经济效益。形成一定的规模以后，更容易再和涉农电商平台建立经济联系，利用互联网的信息共享，帮助农民宣传农产品，提高销量，发展互联网农业金融。例如，与京东、淘宝等大型互联网电商平台的合作，向全中国的顾客展示了多种多样的农产品，还促成了交易，在电商平台的支付、物流、配送等技术的支持下，帮助农民完成一系列的线上销售过程，增加了农民的经济收入。

（三）健全金融组织体系

一个正确、科学的金融组织体系可为农业金融提供发展方向与保障。首先，作为在农业金融中占据较高地位的农村信用社，要加强网点的互联网经营，增加线下机构的建设，将服务范围扩大到农村级别，使得农户金融贷款的过程更加便利。其次，政府要在政策上鼓励其他商业银行对农业金融进行帮助，进行农业金融的融资和贷款，分散经营的风险，为农户农业贷款提供更多渠道，减小农户解决资金支持的难度，促进互联网农业金融的资金投入。随着经济的高速发展，农民对农业金融的需求加大，农村信用社和商业银行等要顺应潮流加强金融体系的工作效率。另外，政府以及农业市场要积极寻求新的经营模式，为农业金融的发展提供更多的支持与路径。

（四）促进农业网络金融理财

近年来，在互联网技术和金融产业的发展下，兴起了网络融资和理财。通过网络金融理财，让投入资金增值，推动互联网农业金融发展。互联网金融理财模式将改变单一的农村信用社农业金融理财路径，丰富了农户进行农业融资理财的选择，扩大了农业金融发展空间。例如，P2P平台、大数据金融、网上银行等网络融资模式，还有支付宝等第三方平台，为农户提供多种贷款服务和理财模式，最大化发挥资金的流通、运用效率，推动互联网农业金融的发展。

综上所述，互联网技术对农业金融的发展具有重大推动作用，优化农业市场资源配置、改善农产品生产与销售模式等。互联网背景下，农业金融仍面临着风险大、发展空间有限等众多挑战与阻碍。通过积极增强农村的网络建设、与互联网电商平台建立经济合作、政府发挥引导作用健全金融组织体系等措施，利用互联网技术与信息技术提升互联网背景下农业的经济收益，促进农业金融的发展。