山东农商银行巧用“四张清单”惠民生

□ 本刊记者 王炜／通讯员 李德品

“我为群众办实事”如何做到“深、细、严、实”？山东省农信联社制定《“四张清单”客户营销指导意见》，指导全省农商银行扎实开展农户、个体工商户、小微企业和城镇社区“四张清单”对接服务，让客户贷款像存款一样方便。截至今年7 月末，全省农商银行“四张清单”导入智慧营销系统客户已达9366 万人，取得实实在在的成效。

智慧营销系统，网格化对接更精准

据介绍，全省农商银行借助智慧营销系统，按照“物理位置”“产业链条”“社交关系”三个维度科学划分网格，将“四张清单”客户分配入格管理。对服务辖区，实现行政村区划、网点布局、街道商圈等物理位置网格全覆盖；对主导产业，建立行业网格，纳入核心企业上下游客户等全产业链条；对客户经理，建立“亲友圈”“朋友圈”等社交关系网格。同时，明确专属客户经理、网格关键人、对接营销规划等“网格化营销管理三要素”，建立“定格、定人、定责”营销管理机制，实行精准对接服务。

各农商银行积极对接获取客户信息，借助智慧营销系统，分层分类分群精准对接，将系统运用嵌入营销全流程，提高了业务营销拓展的有效性。截至7 月末，全省农商银行客户导入智慧营销系统率超90%，“四张清单”客户入格管理8367.5 万人。

在济南，莱芜农商银行高新区支行立足当地实际，细化客户分类，做实做细网格化服务营销。客户服务对接做到“四个100%”：客户发掘100%、上门对接100%、授信100%、季度走访对接100%。借助智慧营销系统营销日志记录功能，详细记录对接情况。截至7 月末，该支行新增零售贷款3.2 亿元，辖区新增零售贷款市场占有率93.6%。

在临沂，费县农商银行通过分层对接，通过分片包干，精准对接行业客户、基础客户，做好清单获取。该行以党建共建为切入点，班子成员带头，发挥总部管理部门牵头作用，主动对接县直行业管理部门，取得支持，为精准营销客户打好基础。与文旅局联合开展“送戏入村”文化下乡活动，逐村建立村民微信群323 个，获取完整农户信息1.66 万条；联合工商联对接商会、新联会，获取个体工商户、小微企业客户信息2.2 万条；与县政法委联合印制20 万个银政“连心包”，进村入户收集客户信息9.8 万条。对接省农科院费县工作组，创新发放全县首笔西红柿产业科技下乡贷款；联合县发改局，分类对接木业协会以及木业上下游客户，量身定制“木业升级贷”，支持木业产业链客户3800 余户。截至7 月末，该行“四张清单”客户5 项基础信息完善率97.4%，全县每10 户农户中就有7 户获得授信。

助农户，推进整村授信落地

全省农商银行以整村授信为基础，全面做好农户对接服务。各地农商银行通过持续开展“整村授信”，借助村两委、村民代表、农金员等全面获取辖区农户信息，积极推行客户经理驻村办公制度，农户在村里就能轻松获得贷款。

单县农商银行开展“普惠金融支农户户通”活动，以整村授信、网格化营销为主要形式，以“四张清单”营销对接为主要内容，协同推进“线上线下、无感授信、有感反馈”，让数据多跑路，让客户就近跑一次，实现农户贷款“整村授信、户户授信”目标。

该行选派502 名员工，每个人联系一个行政村，到其户籍所在地行政村或帮包村担任“金融驻村服务专员”，实现金融干部挂职全覆盖。“金融驻村服务专员”每周到所驻村驻点办公1 次，每次办公时间不少于4 个小时，金融驻村服务专员利用人熟地熟的优势，宣传金融知识，普及惠民政策，采集居民信息，协助开展整村授信，推介存款、贷款、电子银行、银行卡、信e 贷等，将金融服务送到村庄每家每户。截至7 月末，该行累计开展各类活动1550 余场次，采集居民信息10 万余户。完成行政村、社区的整村授信456 个，预授信达29.47 万户。

助小微企业，输送金融新动能

寿光市通利窗饰有限公司是一家经营窗帘的企业，为了扩大生产经营，该企业向银行申请了贷款，但每年贷款到期时资金周转就很困难。寿光农商银行在与企业对接过程中了解这一情况后，采用“无还本续贷”解决了该企业转贷难题。

寿光农商银行通过开展“百行进万企”“首贷培植”“企业金融辅导员”等活动深入各行各业，为企业量身定制融资规划，灵活调整贷款额度，全面提升服务质效。对于存量贷款不抽贷、不压贷、不断贷，视企业经营情况灵活采取展期、分还续贷、无还本续贷、借新还旧等方式适当延长还款期限或延续用信，全力支持企业渡过难关。今年以来，该行累计办理延期还本付息贷款2316 笔、金额50.5 亿元，办理信用贷款2.8 万笔、金额31.64 亿元。

全省农商银行主动加强与行业管理部门对接，批量获取小微企业清单，利用智慧营销系统按照行业规模分层分类管理，实行分岗管户、精准营销。针对不同类型的小微企业，制定差异化营销策略，提供一对一金融服务。对获取纳税信息的小微企业，推介“税e 贷”线上产品；对科创型、初创型小微企业，推介“科技成果转化贷”“人才贷”“知识产权质押贷”等产品，运用财政贴息、风险补偿政策，降低企业融资成本；积极推介“首贷通”“普惠小微信用贷”等产品，普惠小微企业贷款实现线上办理，网上申请、自助放款。截至7 月末，全省农商银行支持小微企业49.5 万户，贷款余额7391.2亿元。

临淄农商银行工作人员走进蔬菜大棚办业务

助个体工商户，创业路上好帮手

淄博高青的王红霞从事商品批发生意7 个年头，为县城大大小小的超市供货。近日，为购置大宗商品，她的进货资金出现缺口。高青农商银行网格客户经理在实地走访中了解到她的情况，向她推荐了“商超流水贷”。通过快速考察、快速审批、快速放贷，第一时间为她提供了20 万元资金支持，难题迎刃而解。截至7 月末，高青农商银行通过网格化营销、商户走访等服务模式，共走访商户5300 余户，授信1.52 亿元。

全省农商银行主动加强对行政村、乡镇政府驻地及城区个体工商户的网格化营销，深挖信贷需求，主动对接市场监督管理、工信、税务等部门，丰富客户数据，实现精准营销。各农商银行以个体工商户登记注册的经营场所为依据，对个体工商户入格管理，借助智慧营销系统进行预授信，实行客户经理一对一对接服务。截至7 月末，全省农商银行支持个体工商户38.2 万户，贷款余额1277 亿元。

山东农商银行的“四张清单”，真正把“为群众办实事”落在了实处。

正如山东省农信联社党委书记、理事长孙开连所说：“‘四张清单’服务对接是农商银行信贷工作‘打基础、利长远’的基础性工程，是提升基础客户和行业客户营销拓展广度、深度和精度的重要举措，更是农商银行坚守支农支小市场定位的重要体现。”