新农村建设中农业保险问题的研究

渭源县农产品质量安全监测中心 黄萍

前言

农业保险是社会主义新农村建设的重要组成部分，能够促进社会主义新农村建设的发展。在现代农业发展的过程中，需要建立农业风险防范机制，并且建立和现代农业相适应的投入保障机制。从狭义上来说，农业保险主要是种植业和养殖业的保险，从广义上来说，还包括农村财产保险和人身保险，下面就具体阐述农业保险对农村经济发展以及农民收入水平提高的重要性。

1 农业保险的发展历程

我国农业保险的发展历程比较曲折，在20世纪50年代，我国的农业保险开始发展，由于种种因素的困扰，农业保险的发展受到了阻碍，在20世纪80年代，我国的农业保险制度开始逐渐的恢复，经过10多年的发展，取得了一定的进步，尤其是10多年间的保费明显提升。在20世纪90年代到21世纪初，我国农业保险处于稳定发展时期，保费收入具有稳定性。在2004年，随着国家对三农问题重视程度的不断提升，农业保险取得了显著的进步，并且也受到了政府的广泛关注，在许多地区建立了专业的农业保险公司，并且在多个省份地区得到推广并运行。在2014年，国家颁布了一些加快农业保险发展的若干意见，大力提出了发展三农的关键在于实施农业保险，建立健全我国三农农业保险服务体系。虽然我国农业保险目前还处于起步的阶段，尤其是许多政策性的措施还没有有效的落实和推广，但是相信在未来的一段时间内我国的农业保险制度会逐渐得到完善，同时一些农业保险在发展过程中存在的问题也会得到解决，农业保险在促进农村地区经济发展以及提升农民收入水平方面会起到越来越重要的作用。

2 农业保险在新农村建设中的重要性

随着国家对农村发展的重视，在农村经济发展的过程中，农业起着非常关键的作用，但是我国农村地区的农业经常会受到自然灾害的影响，导致农民的经济收入水平受到影响，不利于我国社会主义新农村的建设和农村经济的增长。如果在新农村建设的过程中创新农业风险管理机制，能够减少风险，同时很好地促进我国新农村的建设和发展，真正发挥农业保险的作用。其次，在新农村建设的过程中，农业保险起着非常重要的因素。不仅能够保障农民的经济收入水平，同时还会保证农民的生命财产安全。农业保险的资金融通能够更好地促进农村金融的发展。

3 新农村建设中农业保险存在的问题

3.1 农民的需求不足

首先，在新农村建设的过程中，农业保险的有效落实受到农民收入水平低的影响。因为农民收入具有不稳定性，收入中的大部分用于日常的花销，能够参与农业保险的费用比较低。可以说，在新农村发展建设过程中，农民经济收入的水平直接影响农业保险的发展好坏，为此，必须采取措施提高农民的经济收入水平，才能保证农民能够购买农业保险，真正发挥农业保险的价值，也能够提高农民购买农业保险的意愿。其次，农民的风险意识低，购买主动性不强。我国的农业保险制度有一定的缺陷，在执行的过程中很容易出现分歧，有些农民主动放弃。此外，相关的工作部门宣传力度不够，农民不能够正确的认识农业保险，对其信任度不够，影响了农业保险在农村中的落实，导致农民的购买积极性不高。

3.2 农业保险的实力和供给不足

当前农业保险存在着险种不足的问题，因为我国的农业保险还处于初级发展阶段，经营农业保险公司比较少，同时险种也比较少，质量参差不齐。有些大型的保险公司不愿意参与农业保险，认为农业保险的风险比较大，盈利低，同时经营成本高，导致在许多地区投保的比率比较低。其次，农业风险无法分散问题。农业保险在执行的过程中存在一定的风险性，不同地区的农业保险差异性比较大，加之受到外界因素的影响，导致农业保险不能有效的落实。我国农业保险多数以家为经营单位，经营比较分散，地区也比较偏僻，在办理保险的过程中手续比较麻烦，保险公司很容易出现疏忽，或者有些农民虚报，给保险公司造成比较大的经济损失。最后，农业保险专业人才缺乏。研究显示，农业保险的专业性比较强，同时技术性强，在发展的过程中必须依靠专业的技术人才，才能更好地满足农业保险的需求。但是当前存在着农业保险专业人才流失的问题，许多工作人员对保险知识不是很了解。在具体的农业保险经营的过程中，如果遇到自然灾害，造成的损失比较大，不能够及时的挽回。为此，保险公司必须提供专业的保险人才，但是目前有一部分人才的专业素质不高，实践能力不强，影响了保险落实的效果。

3.3 政府财政支持力度不足

为更好地促进农业保险的发展，应该提供农业保险补贴，从现阶段农业保险发展情况来看，我国的农业保险制度对分散的小农户家庭不适合，为此，相关的政府部门应该提供相应的财政补贴支持。

3.4 农业保险法律缺失

保证农业保险的法律化是促进农业保险顺利落实的重要手段，想要农业保险更规范和有序的发展，必须依靠法律和法规的支持。但是现阶段我国没有完整的农业保险法规，在农业保险实施的过程中缺少法律的保障和保护，更没有明确规定农业保险的范围，没有明确规定国家的补贴，对补贴政策也没有相应的监督管理措施，不仅影响了农民投保的积极性，同时也导致保险公司的收入比较低，不利于保险公司中的农业保险的发展。为此，应该采取有效的措施促进农业保险的规范化建设和法治化建设，更好地促进农业保险的正常运行和发展。

4 农业保险发展的建议

4.1 建立农业保险立法

为了促进我国农业保险的发展，应该在结合外国农业保险发展经验的基础之上认识到立法的重要性。国家应该出台相应的法律法规对农业保险的各项要素进行规定，细化农业保险业务，针对农业保险的经营形式和范围，规定农业保险的主体权利和地位，同时应该让政府给予一定的补贴和税收规定。在具体实施的过程中，不同地区的地方政府应该结合地区发展的实际情况制定政府法规，并且让更多的农民了解到农业立法的相关的法律法规，对保险公司的信任程度提升之后投保的积极性能够提高。农民通过参与投保的方式能够保证经济收入的稳定性，促进我国农村地区的发展。

4.2 建立农业保险的再保险机制

我国农业发展的过程中经常会出现自然灾害，农业保险也存在高风险的特点，和自然灾害的出现具有一定的相关性，如果出现自然灾害，造成的经济损失比较大，同时保险公司承担的风险也比较大。为此，应该制定农业再保险机制，减轻农业保险公司的运营风险，保证农业保险公司在正常运行的基础之上保证农民的经济收入水平。其次，政府应该积极鼓励商业保险的发展，吸引具有再保险的商业保险机构分担农业保险公司的风险。此外，政府在农业再保险方面也应该给予足够的财政支持，提高农民的投保积极性，同时也能保证农业保险的有效顺利开展。

4.3 建立有效的农业保险模式

我国地域辽阔，不同地区的自然条件和地理地貌特点都存在着比较大的差异性，而我国的多数农村地区仍然采取小规模的农业生产经营方式，导致农民的收入比较低，环保意识差。在具体的农村经营农业保险的过程中，应该借鉴其他地区的先进经验，在实施的过程中不以营利为目的，保证农民是投保人，同时也是被保险人，保证信息的透明度，降低道德风险发生的概率，提高农民投保的积极性。此外，专业的农业保险公司可以派遣专业的保险人员在村子中驻守，目的是帮助农民了解具体的农业保险的措施，给予农民专业的指导，解决技术和法律上的问题。

4.4 加强农业保险新型专业人才的培养

在农业保险发展的过程中，农业保险人才起着非常关键的作用，尤其需要复合型人才，能够应对各种风险因素，提高农业保险人才的专业技术能力。首先，加强对农业保险人才的培养。其次，如果有条件的话，可以和高校进行合作，重视对保险人才的培养，保证能够培养出专业型的保险人才，从而缓解农业保险发展和人才不足的问题。再次，农业保险公司可以和高校进行合作，签订培养专业人才的合约，然后对学校中的保险专业人才进行专业的培训和职业技能培训，推进其保险业的发展

4.5 提高农民的参保意识

农业保险对保障农民的收入和促进农村经济的发展意义重大，应该让更多的农民意识到农业保险的重要性，鼓励农民参与农业保险。其次，国家应该加大对农业保险的支持力度，再次，农业保险公司应该加大对农村地区的宣传力度，让更多的农业保险人才深入到农村地区进行宣传，可以通过发放传单或者是举办讲座的方式来增强农民对农业保险的认知度。最后，保险公司还应该适当的增加险种，结合不同地区的实际发展情况创新保险的险种，能够出台出一些更适合农民需求的险种，才能更好地提高农民的参保意识，真正发挥农业保险的作用。

5 结语

在农村发展的过程中，农业起着非常关键的作用，但是在农业发展的过程中经常会遇到一些自然灾害，直接影响农民的经济收入水平。为此，可以积极引导农民参加农业保险，不同的地区结合实际情况制定具体的保险政策，政府还应该加强对保险公司的补贴，让更多的农民了解农业保险的优势，从而积极参与，促进我国社会主义新农村的发展。