外卖配送企业融资管理问题研究

徐平平

（安徽平立青财务信息咨询有限公司，安徽 合肥 230000）

融资困难一直都是影响外卖配送企业发展的关键因素。想要解决融资问题，外卖配送企业需意识到加强融资管理的重要性，加强融资管理制度建设，健全外卖配送企业的担保体系，根据企业自身情况进行合理的融资及风险管控，加强对一线工作人员的管理并开展内部融资业务，以拓宽企业融资渠道。

一、企业加强融资管理的重要意义

企业的经营和发展离不开资金支持，在存在资金缺口的情况下，很多企业难以维持其正常的运营与生产，甚至还会面临倒闭。适当的资金融入，既可以让企业摆脱资金不足带来的困境，持续发展，也能避免大量员工失业。为了更好的发展，解决资金问题，企业应加强融资管理。企业应对自身现状进行分析，了解自身存在的不足，并结合当前的市场经济发展情况，规划出适合本企业的融资渠道及企业的融资管理策略。企业加强融资管理，能促进企业整体资源配置效率及企业的竞争力的提高，提高企业的盈利能力，实现企业价值最大化及股东财富最大化，树立企业形象，增强企业发展的源动力，推动企业持续健康、稳定、快速发展。

二、企业融资管理存在的主要问题

（一）外卖配送企业管理制度不健全，企业信用度低

目前，外卖配送企业存在经营时间不长、财务管理制度不完善及融资风险意识薄弱等问题，导致企业信用等级偏低。企业骑手流动性大，配送行业事故发生风险率高，企业与骑手之间经常因为劳动及事故理赔事件等存在分歧，导致法院立案多，企业信用度低，尤其是当企业有被执行案件时，银行贷款申请基本上都无法通过。

（二）抵押物匮乏

就我国的金融机构来说，其在为企业提供相关的贷款服务时，均会采用十分严格的抵押担保制度。外卖配送企业由于其行业自身的特殊性，很少有资产可供抵押担保，因此企业很难通过资产抵押获得贷款。此外，由于担保机构需要承担相应的连带责任，而外卖配送企业经营风险较大，所以也很难找到合适的担保机构为其提供担保服务。在这样的条件限制下，企业即便能获得贷款，贷款的额度也会很低，且融资成本较高。

（三）企业重一线轻管理导致企业成本过高，内部利润留存过低

外卖配送企业普遍都存在重一线轻管理问题。首先，外卖配送企业经营时间较短，企业管理层及团队普遍年轻化，管理意识较为薄弱，对一线配送骑手疏于培训及管理，导致骑手安全意识薄弱，不注重交规及佩戴安全防护用具，造成骑手经常发生交通意外事故，给企业带来不必要的经济赔偿损失，导致企业现金大量流出，增加了企业额外的成本费用，减少了企业的内部利润留存收益。其次，由于骑手流动性较大，因此对多次办理入职的骑手人员无法做到合理管控，使得其能够重复领取企业的新人入职奖励。最后，外卖配送企业将每期的盈利以较大的比例分配给企业的管理者及股东，致使企业留存利润较少，增加了企业对外融资资金需求缺口。

（四）融资渠道过于单一

目前，企业主要的融资方式是银行贷款，银行贷款能快速筹集到企业所需资金，而且融资程序简便、成本低，但仅通过银行贷款融资渠道过于单一，风险过于集中，一旦企业经营不善或者发生不良信用记录等情况，银行将会采取不续贷、断贷，及提前收回之前的贷款额度等措施来降低其风险，那么企业将会面临资金链断裂的风险，使企业陷入困境，甚至会导致企业破产清算。但由于当前在我国的资本市场中，无论是主板、中小板还是创业板市场，进入的门槛均非常高，因此大多数外卖配送企业无法通过债券、股票等形式进行融资。

三、外卖配送企业融资问题的对策建议

（一）加强外卖配送企业管理制度，提高企业信用度

首先，外卖配送企业应完善企业管理制度，制定一套科学而合理的资金利用计划并严格执行，在对公司进行融资风险预测的同时，合理地规划各项资金的用途，以使资金的作用最大化。

其次，企业与银行之间要保持良好的信息交流，使其能够清楚知道企业的经营情况、财务风险、信用水平等，树立企业形象。企业应积极主动建立公开的信息平台，披露自身真实可靠的财务信息，提高企业信用管理意识，并加强控制风险管理水平，杜绝形成不良的信用记录。这样既减少企业的融资成本，又提高了企业贷款效率，使银企双方可以得到共赢。

最后，企业可以与劳务派遣公司建立长期合作，由劳务派遣公司委派骑手为其提供劳务服务，合理转移企业与骑手之间的劳务关系，将用工劳动合同关系的风险进行转移。

（二）健全外卖配送企业的担保体系

外卖配送企业应尽快设立和优化其信用担保体系，同时政府应给予担保机构相应的税收优惠，以改善企业融资难的现象。首先，各地政府可以统一制定针对外卖配送企业的信用担保制度，建立具有国有性质的政策性担保机构，专门为外卖配送等企业提供担保服务。其次，外卖配送企业还可以遵循自愿原则，自发建立行业互助担保机构，为行业机构内的成员提供信誉保证和担保服务。互助担保机构内的成员都为外卖物流配送等企业，这样可以有效规避信息不对称问题，通过互相监督，降低违约风险，从而提高在商业银行等金融机构融资的信用度。

（三）企业应加强对一线工作人员的管理，开展内部融资业务

首先，外卖配送企业应当重视对一线配送骑手的管理及培训工作，随着企业的发展，企业应增设经验丰富的管理岗位及培训岗位，制定并完善员工守则，做好一线配送骑手上岗前的培训，并实行岗前考核，考核通过后方可安排骑手接单完成配送工作，后续应每月定时开展员工守则培训，并注重员工安全防范意识的宣导，以使员工安全做业，减少事故的发生概率，为企业减少不必要的损失，减少企业对外部融资资金需求缺口。

其次，外卖配送企业招聘成本占企业运营成本过高，企业应稳定一线配送骑手的留存率，企业的招聘部门应做好员工的录用资格管理，不得随意录用二次及多次离职人员，做好离职员工离职备案工作，对于符合条件的离职人员可以准予其办理入职工作，杜绝重复申请企业的新人奖励，降低运营成本，提高企业收益，减少外部融资额度及融资成本。

最后，外卖配送企业正处于快速成长期，企业在利润分配时应优先满足企业战略实施所需要的资金，促进企业的长远发展，必须把管理者及股东们的短期利益及长期利益很好地给合起来考虑，企业应当降低股利支付比率甚至不进行分配，增加企业内部利润留存，积极开展内部融资，可以提高企业整体的财务资源配置效率及降低企业外部融资总额及融资成本。

（四）拓宽资金融资渠道

为了企业的长久发展，外卖配送企业应积极开拓新的融资渠道。具体来说，企业可以通过以下几种渠道进行融资：

1．税贷及流水贷等

由于外卖配送企业的自身特质，企业的派送服务收入多且增长快，银行交易流水多，而进项抵扣发票却不到收入的5%，使企业每年税收多且持续稳定增长，这有利于企业采用税贷及流水贷等方式融资，税贷及流水贷不但利息低能节约企业融资成本，而且放贷手续简单、方便快捷。

2．国家财政资金

为了推进镇区经济发展，很多工业园区、经济开发区、乡镇政府都会积极鼓励企业投资兴业，带动人员就业，结合相关产业扶持政策，本着互惠互利，共同发展的原则，给予企业所缴纳的税款30%-40%作为扶持企业发展资金。企业可以入驻工业园区、经济开发区或者乡镇政府，享受国家财政扶持优惠政策，以达到合作共赢。

3．互联网金融

近年来，互联网金融发展迅猛，其可以凭借网络所提供的大数据分析，建立自己的信用库，在短时间内收集客户信息，为其进行风险评估。互联网金融门槛低，放贷效率高，有效地解决了很多企业的融资难题。因此，外卖配送企业应当积极地通过互联网金融渠道，满足自身的资金需求。

4．民间金融

随着我国国民生活经济水平的提高，居民手中的闲置资金也愈加充足，银行存款及理财等产品收益较低，投资股票等收益高但风险大，而民间融资可以根据企业的经营状况、资金投向以及抵押担保等制定相应的借贷合同，双方可以协商贷款合同的具体内容。民间借贷相较于正规金融机构借贷手续较为简单，放款快，更具有灵活性及多样性，既增加了居民的闲置资金收益，也可为企业快速筹集到资金。只要企业持续稳定经营，民间金融一般都会与企业达成长期合作意识，有效地保证了企业资金的稳定性，可以满足企业长期发展需求，因此，外卖配送企业可以适当考虑通过民间借贷进行融资。

除了上述方式之外，企业还可以通过融资租赁、吸收直接投资与引入战略投资都等方式进行融资。

四、结束语

综上所述，随着外卖经济的高速发展，加强融资管理成为促进外卖配送企业持续发展的关键。企业应结合自身情况，关注融资管理，做好融资风险防范和控制工作，科学构建完善的管理体系，让自身的融资能力和水平得到提升，并且积极拓宽融资渠道和方式，顺应国家的政策，响应政府号召，从根源上解决融资问题，推动企业的长期发展。