融资租赁是实体经济发展的良好金融保障

文/肖乐 苍轶（苏银金融租赁股份有限公司）

融资租赁行业自身所具有的特征和优势能够帮助实体经济更好的进行优化，尤其是在扩大企业在新设备新技术的投资，拉动租赁设备的需求发展以及调整行业整体结构、推动行业整体实现转型升级等方面；此外，融资租赁也是我国实体经济在发展过程中的不同金融形态的表达和探索，对于我国的三农产业发展也起到了推动作用。

一、融资租赁的功能优势

融资租赁作为当代企业在发展过程中与实体经济之间联系最为紧密的工具之一，也承担着产业升级以及服务实体经济的责任，在一定程度上，融资租赁情况的好坏甚至会对中小企业的融资渠道产生影响，这无疑对中小企业未来的发展以及实体经济和行业之间的关系起到了牵引和带头的作用。融资租赁是金融业务的一种，主要是将租赁物在出租人、承租人、供货人之间进行流转的一种交易活动，在此过程中，供货人提供租赁物，出租人转让租赁物，承租人使用租赁物，这样的物品流转方式增加了流通的次数，带动了实体经济的发展，也让各方得到了受益。

（一）扩投资

融资租赁行业和传统的银行信贷有着本质上的区别，融资租赁行业本质上是通过对租赁物进行流转这类融物的方式从而达到对企业进行融资的目的，为企业发展所提供的是设备支持，而银行信贷在本质上为企业发展所提供的资金支持，这就使得融资租赁和银行信贷之间形成了本质上的差别。在融资租赁的过程中，对于租赁物应当严格按照相关的要求进行管控，并且在后续运转的过程中应当由专业的人员提供技术支持和运营管理。

想要推动融资租赁行业的发展，在一定程度上就需要延长融资的期限或是适当提高融资的比例，在后续还款的过程中也要能够针对不同的企业提供不同的还款方式，实现企业灵活还款。融资租赁行业的发展对于企业的发展起着十分关键的作用，能够辅助企业转型升级，并且推动我国实体经济的发展建设，对我国的经济发展和投资比例产生正向的推动作用，让企业在发展的过程中享受先进的设备设施并与国际接轨，更好地实现我国出口额的正增长。

（二）拉需求

融资租赁行业的发展对于制造业而言能够为其提供设备支持，并且在一定程度上为制造业发展过程中所面临的资金困境也提出了新的解决方案。企业在对产品进行促销的时候，融资租赁行业能够帮助企业销售的进程得到加快，缩短了企业资金回笼的周期，承租人只需要付出一定的资金就能够获得设备设施的使用权，且付出的资金也较少，完全在企业所能够负担的范围内。

融资租赁行业的发展不但带动了企业的发展，保障了企业的正常运营，也推动了企业生产需求的扩大，通过正常的经济手段解决企业在发展过程中所面临的困境，为企业的发展提供了更好的解决方案，创新企业发展途径，拓宽企业发展渠道，让企业装备和生产设施通过融资租赁的方式与金融企业进行联合，让两个企业都得到发展，而且在租赁物流转的过程中还能够推动租赁设备的购置需求，让真正好的设备、好的企业打开知名度和扩展销售渠道。

（三）调结构

融资租赁行业在运转的过程中能够与不同的行业之间进行沟通，促进不同行业之间的发展，起到了上传下达的责任和作用。融资租赁行业在发展的过程中应当充分发挥自身税收调控和金融杠杆的职责，深入企业发展内部，帮助企业的技术手段和设备设施进行更新，并且促进企业的发展方式和盈利模式进行创新，推动行业整体经济结构不断创新和整合。

融资租赁的核心是租赁物而不是资金，这就使得融资租赁和银行的信贷方式有着明确的区分界限，尤其是对于制造业这种生产周期长、设备投入成本高的产业而言，融资租赁的方式显然比银行信贷更加适合其发展。因此，融资租赁也对高端制造业整体的发展在一定程度上起到了导向作用。

（四）融资金

融资租赁行业对于中小微企业和“三农”而言，能够帮助这类企业在发展的过程中增加产品和资金的流动性，充分焕发企业发展生命力，对于企业的资金和存量也能够盘活，因此在这类企业发展的过程中也更加倾向于选择融资租赁的方式对企业资金和存量进行优化。融资租赁的方式还能够为企业的发展提供一定的设备，让企业能够通过较小的投入而获得更高的效益，能够有针对性的解决中小微企业和“三农”行业在发展过程中所面临的一系列融资问题。

（五）平贸易

融资租赁最初在我国应用的主要目的是为了能够吸引外资进入国内资本市场，尤其是国外高端装备制造行业的先进设备和技术，正是我国的高端制造业在发展过程中所面临的难题，融资租赁模式的引入能够很好地解决我国在该方面的瓶颈，让我国的高端装备制造行业能够进入到国际市场，与国际上的产能合作结合，并反作用于我国相关行业的发展，推动我国高端装备制造行业自身的变革和发展。因此融资租赁行业在一定程度上也能够对国际贸易之间的关系起到平衡的作用。

二、支持实体经济的积极探索

（一）促进产业转型升级

融资租赁行业在发展的过程中，应当明确自身的优势就是资本，并且不仅仅是产业资本这一方面，还有金融资本也是融资租赁行业的优势所在。因此，融资租赁行业在发展的过程中应当充分发挥自身优势，并且将融资与融物进行有机结合，推动企业发展和技术设备的跨越式发展，对行业整体的经济结构进行优化和调整，并带动实体经济整体的发展和升级更新。

（二）大力拓展服务覆盖面

融资租赁行业在发展的过程中，应当紧紧把握住实体经济发展的走向，以实体经济的需求为导向而进行发展更新，涉及的行业也不应当只局限于电力、交通运输、矿产开发、水利资源等方面，而是应当用更为长远的目光看待行业的发展，尤其是对于高端装备制造业以及新能源、环保等新兴产业以及具备一定优势和潜能的朝阳产业，这类产业在未来的经济中所占有的分量是不言而喻的，融资租赁行业与这类行业进行结合也能够充分发挥其在实体经济中的积极作用。

随着我国智能化进程的推进和发展，城乡一体化进程的加快，越来越多的城市已经在这一过程中完成了转型升级，智慧城市和绿色交通在我国也遍地开花、层出不穷，这类城市基础设施建设在发展的过程中势必会面临需要融资租赁的情形，为了填补我国在基础市政建设方面的空白，推动新型城乡一体化的发展建设，融资租赁行业应当及时对此发挥辅助作用，提供专业的设备支持和技术指导，推动我国城乡一体化进程的加快，让城市在建设的过程中得到发展。

（三）支持企业走出去

融资租赁行业在我国的多项重大战略决策中均有体现，不论是京津冀协同发展还是“一带一路”的发展建设，甚至在高铁、核电、船舶等行业都有所涉猎，在这一过程中，融资租赁行业必须深刻认识到走出去的重要性，并将这一政策在行业发展中得到贯彻落实。

在深耕各行各业的同时，融资租赁行业也形成了极具特色的发展模式，不但在国际上为企业之间的互惠互利和产能合作提供了全新的金融支持方式，还在一定程度上为国内实体经济的发展提供的新的探索模式和创新发展方向。融资租赁方式尤其是对于国内的飞机和船舶销售提供了新的解决方式，对我国制造业的发展在一定程度上也起到了推动作用，使得我国制造业不仅仅是在国内，甚至在国际上也享有盛名。

三、发展趋势及建议

（一）发挥融资租赁功能特色，提升核心竞争力

融资租赁行业存在的意义是为了实体经济更好的发展起到辅助作用，帮助实体经济行业的发展和建设。想要让融资租赁行业得到更好的发展，就应当明确融资租赁行业设立的价值和意义，以及融资租赁行业未来的发展方向和走向，都需要在这一过程中更为清晰明确。

融资租赁行业在市场经济当中想要得到充分的发展，就应当对自身的差异化、特色化、专业化的特点有清晰明确的认知，并且以自身特征优势与其他行业有着明确的区分，才能够在市场经济当中占有一席之地。以租赁物为中心进行运转的融资租赁行业，在运转过程中应当有一套属于自己的运营体系，才能更好地服务于租赁物的选择、价值评估和租后管理、回收处置等一系列行为和流程，在这一过程中应当充分认识到租赁物存在的意义是为了能够形成风险对冲，更好地起到缓释作用。

融资租赁行业在发展的过程中应当根据行业的发展需要及时进行调整，针对不同的客户需求提出不同的解决方案，对于不同的行业特色形成自身独树一帜的融资租赁模式，对于不同的产品能够根据其不同特点精准找到客户的痛点，为客户的发展提供增值服务，并且融资租赁行业在发展的过程中，对于业务的开展形式和经营模式，也将通过在实践过程中不断地摸索而逐渐形成自身的特色。

（二）拓宽融资租赁覆盖面，密切服务实体经济

融资租赁的方式在我国的多个行业和政策中得到了体现，例如我国在大力倡导的“一带一路”、长江经济带发展建设以及京津冀协同发展建设的过程中，都能够看到融资租赁的身影。除此以外，企业在发展建设的过程中面对的是更为广阔的发展前景和前所未有的行业竞争压力，在瞬息万变的市场中，企业只有抓住每一个机遇才能够完成升级，成功转型。

融资租赁在发展的过程中除了面对企业以外，还应当对社会上的新兴行业放宽政策，支持高端装备制造业以及“三农”产业的发展。此外，对于国家一直大力提倡的环保产业和新能源产业也应当给予大力支持。只有用发展的目光看待各种新兴产业，才能够在发展的过程中不断开拓市场，促进产业的转型升级和企业的发展建设，实践金融为民的初心使命。

（三）加快政策落实，不断优化发展环境

国家在企业进行融资租赁的过程中，需要对相关的法律法规进行完善，让企业的权益得到更好保障，在该过程中，相关的部门需要对租赁物品进行有效登记，租赁物品的登记需严格按照国家法律规定的政策执行，并且登记需具备一定的法律效力，确保租赁物品的流转始终处于明确、可追踪的状态下。

此外，还可以搭建相关的平台用于追踪租赁物品的流向，确保交易能够有序进行，保障参与融资租赁活动人员的资金安全和租赁物品流向的清晰，在搭建平台的过程中应当对相关政策进行学习，尤其是关于融资租赁相关行业的政策法规以及相关的财税政策等。

企业有效利用融资租赁的行为，对于国家而言，在一定程度上也能够对税收起到调节作用，更好地发挥其杠杆作用，通过融资租赁的形式调节国家的税收政策，确保实体经济能够得到更好的发展，对于行业也起到一定的监督作用。

随着融资租赁的形式在行业之间普及范围的不断扩大，以及该形式被越来越多的企业接受和使用，使得融资租赁的概念在社会上也得到了普及和推广，被越来越多的人接受和认可。

（四）提高风险管控能力，实现健康持续发展

融资租赁对于承租人而言无疑是增加了对外负债，加大了杠杆效应，在企业经营良好时会推动企业更快发展，但在经营不善时亦会造成企业债务成本增加，增加企业经营风险。因而，企业在进行融资租赁之前需要对融资租赁业务的金融属性和风险管理特点有明晰准确的认知，才能够在进行租赁业务的过程中合理防控和管理风险。企业在融资租赁业务的过程中需要在企业内部构建相关的风控体系，提高企业自身对于风险的控制能力，如此才能在风险来临时化解和应对风险的影响。对于行业发展和企业自身的情况有清晰明确的认知，能够帮助企业作出正确的决策，尤其是在市场发展变化过程中出现的利率市场化现象以及行业整体发展下行等问题，在一定程度上都会要求企业具备更高的管理水平和风险控制能力。因此企业在发展的过程中需要加强对于风险的控制能力，保障企业在稳健有序的发展中不断提升，增加企业的效益。

四、结束语

融资租赁行业在发展过程中，对于实体经济能够起到推动的作用，并且能够帮助相关产业发展结构的优化升级，对于我国优化经济结构起到良性推动作用，帮助我国新兴行业解决在发展过程中缺少先进设备设施和专业技术人才指导的发展困境。融资租赁行业对于自身清晰的定位将推动我国实体经济建设走向更高层次的发展道路，为我国经济转型和高质量发展保驾护航。