基于金融创新视角下企业金融风险管理研究

姜桑桑，牟以诺

(1. 奥润体育科技（天津）有限公司 , 天津 300202；2. Newcastle University 英国 N E1 7RU）

金融创新是根据金融的形式、内容、模式等多方面采取现代化信息手段进行全面创新，进而可以有效实现金融产业高质量发展。金融体制是一种对金融机构全面实施的管理制度。这种制度主要包含服务体制、货币流通体制等等。如今，随着世界金融业的快速发展，以及金融业环境的错综复杂性逐渐深化，任何金融体制都可能引发金融市场风险，尤其是一些金融机构在利用金融工具在金融市场上进行的有效沟通，如公证机构、信用平台，保证国债、股票等。随着市场经济的迅速发展，逐渐带动了产业化升级和创新。基于这样的背景时代，企业金融风险管理迫在眉睫。风险管理的同时，仍需进行产业创新，这样可以带动金融行业的高效发展。部分银行如国有商业银行、农业合作社等金融机构可以根据自己的实际情况进行股份制改革，有效推动企业金融活动、金融行为良好发展，全面考虑可能存在的风险，做好风险管控，实现企业利润最大化。

1.金融创新活动特点

1.1 金融创新中的理财业务

在国民素质和生活质量不断提高的背景下，金融创新中财务风险管理是一个显著的创新点。在市场经济驱动下，金融理财业务逐渐扩大，很多金融企业面临着很多理财业务的竞争。自国内四大银行推出的金融理财产品后，很多商业合资银行也逐渐加大对理财业务的投资，导致理财产品多元化，进一步加剧市场经济的竞争和市场金融风险。因此，在金融创新中，财务风险管理以一个新的亮点出现在市场中，必然给金融化企业的财务管理带来了一个新的风险管控举措。

1.2 金融创新的纵向推进

随着金融创新的步伐逐渐加速，金融企业的业务范围也得到了很好的拓展。金融业务范围逐渐深入到个人金融、证券金融、衍生金融、电子银行等多个领域。因此，理财产品是金融创新业务的发展趋势。基于此，我国金融业务纵向推进，大力发展跨行创新，资金通过跨行流动帮助金融企业解决了资金短缺的问题。

1.3 金融服务对象的扩大

在国民经济发展中，金融的服务对象不仅仅是对企业，为国民创新了很多个人信贷金融业务，帮助国民提升了可支配的财产，积累了更多财富。基于这一现状，多元化的金融业务和产品可以对顾客提供个性化的服务，满足他们的实际需求。因此，金融服务对象的扩大在一定程度上会增加企业之间的竞争。

2.金融创新和金融风险的关系

金融风险是指，在资金流动过程中，由于受到不确定因素的影响，会导致资金遭受一些损失。当前，金融市场中不确定因素有很多，在金融活动中金融风险是必然存在的，因此，就需要采取合理的金融手段有效控制金融风险，正确看待金融创新与金融风险的关系。首先，金融创新与金融风险管理是属于博弈关系，金融创新是基于市场背景和企业自身条件下进行的创新，在一定程度上有逃避监管的行为，而这时对其进行风险管控对规避金融活动潜在风险发生有着积极作用。其次，金融创新也带来了新的金融风险，一切活动均是存在着潜在风险，且风险的表现形式也进行了重新整合，使金融企业面临着新的风险。

3.金融创新为企业金融风险管理带来的积极作用

3.1 金融创新有效解决行业现实问题

随着全球化经济日益多元化发展，以及科学技术的创新，金融业的快速发展也面临着很多风险与困难。企业如果不能很好地适应市场经济的变化规则，则很可能导致企业金融风险的发生。因此，企业的相关财务人员必须具备良好的洞察力，及时发现金融业在发展中存在的潜在风险，采取科学的风险规避措施，促使企业快速适用市场环境。基于此，金融创新的出现可以很好地帮助不同行业的企业解决实际问题，有效协调企业与市场的关系，给企业的良性发展提供一定的保障。因此，金融创新对解决行业问题和防控风险有着重要的现实意义。

3.2 金融创新推动了科学技术的快速发展

科技革命爆发后，5G等通信技术得到了极大发展并应用于金融行业，可以有效地对金融机构存在的风险进行管理，从而提供有力的保障。同时，现代化信息技术可以帮助企业提升未来发展战略带来的经济效益。另外，在金融创新体系和工具的转型升级中，金融创新可以协调企业与市场的关系，进一步推进不同类型的金融产品进行有效融合与创新。

3.3 金融创新提高了企业核心竞争力

在市场经济的发展中，金融不仅是产品和工具的重要组成部分，也是企业提高核心竞争力的前提。银行作为金融业的重要载体，需要立足于金融创新，帮助企业获取利润最大化空间，整合各种潜在的风险因素和优势资源，不断替身企业的核心竞争力。

4.企业金融风险管理面临困境

4.1 缺乏企业金融风险管理机制

目前，我国已经成立了金融监管部门，可以有效控制企业的金融风险，对维护市场经济发展秩序发挥了积极作用。但是，金融监管部门并不能面面俱到，抵挡所有的金融风险。例如，由于数据更新的不及时，监管部门无法及时公布企业存在金融风险。这说明金融管理机制不够完善。与此同时，金融监管部门也没有建立科学的风险预警机制，不利于准确地把握金融风险，评估风险大小。

4.2 金融产品创新缺乏一定的专业化

金融产品的创新研发必须要依靠专业化的金融人才，金融产品本身具有一定的特殊性，对及金融产品的进行系统性评价，是规避风险发生的重要的举措。在一些西方发达国家，对金融产品评价体系的构建已经很成熟，而中国仍处于探索阶段。同时，在互联网技术不断更新的情况下，互联网金融大量涌现，如见P2P平台，面对这些新型金融产品和工具的出现，缺乏风险评价体系，必然会导致金融创新改革步伐缓慢。

5.基于金融创新视角下企业金融风险管理措施

5.1 加大企业财务风险管理的监管力度

根据政府金融监管部门的宏观调控，要加强对金融业的监管和检查，从根本上杜绝违法行为的发生，不断改善企业的经营环境。首先，从金融角度来看，公司为了避免金融风险的发生，通常会采取一些不当行为来获得最高利润，这给市场经济的发展带来了很多不利影响。因此，金融机构对企业进行合理监管，税收角度严格监控企业是否做出逃税漏税的行为，并加大监管力度来改善金融风险管理的不足。

5.2 企业构建财务风险预警机制

现阶段，我国的民营企业数量逐渐增多，受管理体系和发展战略的影响，企业的整体发展步伐逐渐放慢。很多企业都还未构建财务风险预警机制，同时面对错综复杂的金融市场，企业为了追求经济利益，不断增加投资资本，在一定程度上增加了金融风险。基于此，企业需要审视自身发展特征和发展现状，首先，积极引入高质量的金融人才，构建财务风险预警部门，全面做好财务风险防控工作。其次，开展内部员工风险预警机制培训，提高金融风险的识别能力，进而帮助企业快速适应市场经济多变的发展环境，提高公司抵抗风险的能力。

5.3 改善金融创新措施和金融产品的认识

在企业运营过程中，金融创新措施和金融产品都发挥着不可替代的作用，即增强市场资金流动的稳定性。如今，很多企业在创新金融产品时，必须要全面考虑存在的危险因素，提高对金融产品的认识，改善创新金融举措。首先，公司需要对自身的债务还款能力进行全面分析，在使用金融服务之前，需要重点考虑公司的业务运营是否需要金融服务，使用金融服务后公司是否可以正常运作；其次，在确定好金融创新措施和金融产品使用后，需要积极争取国家的扶持政策，进而减少一些不必要的额外费用；最后，用辩证的角度看待线上贷款金融产品的优缺点，最大化展现出线上信贷金融产品的优势，合理管控金融产品的风险。

6.结语

综上所述，随着经济全球化的发展背景下，企业面临的金融风险逐渐增加，而金融创新的出现在虽然在一定程度上帮助行业解决了现实问题，但是企业的金融风险管理依然面临着很多困境。基于此，本文从金融创新视角对企业金融风险展开深入研究，发现企业面临的金融风险表现形式可分为外部和内部，而企业金融风险管理面临的困境主要有缺乏企业金融风险管理机制；企业未建立科学的风险预警机制；金融产品创新缺乏一定的专业化。针对这些困境，本文提出三个有效的金融风险管理具体措施，一是加大企业财务风险管理的监管力度；企业构建财务风险预警机制；改善金融创新措施和金融产品的认识。