“1+X”人身保险理赔证书试点的意义、问题及对策分析

沈丽媛（广东农工商职业技术学院）

■ 引言

2020年3月13日教育部在职业技能等级证书信息管理服务平台通知公告《参与1+X证书制度试点的第三批职业技能等级证书标准（试行版）（一）》，通知内容包括人身保险理赔职业技能等级证书的等级标准和对应的评价组织。随后，“1+X”人身保险理赔证书试点工作开始有序推进，过程中存在一些待解决的问题，其中通过什么样的方法使得“1+X”人身保险理赔证书能真正实现其现实意义，值得大家认真思考和共同探讨。

■ “1+X”人身保险理赔证书试点工作的现实意义

所谓的“1+X”证书，“1”代表的是学历证书，在学生完成学制教育后，由所在院校颁发的文凭证书；“X”代表的是职业技能等级证书，是反映学生职业技术能力水平，是相关领域的行业知识的技能水平的体现，由不同技能等级认定机构颁发相对应的证书。由此可见，“1”和“X”所属系统不同，获得的证书着重点也不同，但两者又能相辅相成，共同促进理论知识和技能知识的培养，全面知识和专业领域知识的结构优化和补充，两者结合，更能深化推动符合社会需要的专业人才培养工作。而“1+X”人身保险理赔证书则是为保险领域培养技术技能型和复合型的综合性人才，从而推动保险专业领域人才队伍建设。对于参与各方而言，“1+X”人身保险理赔证书试点工作的推动都具有现实意义。

（1）对于各试点院校而言，“1+X”人身保险理赔证书有利于院校保险专业体系的搭建。“1+X”人身保险理赔证书试点工作中，证书培训评价组织提供证书相关知识的教材、教师培训、实训平台等，有利于各试点院校保险专业人才培养方案的优化，有利于增强教师师资队伍的建设和培训，有利于保险专业应用实操平台的搭建和资源库的建设。

（2）对人才需求方各保险公司而言，“1+X”人身保险理赔证书符合企业用人需求，一定程度上节约了企业的部分成本。“1+X”人身保险理赔证书的考核内容，是结合了企业的实际需求而设定的，将行业内相关需求转化为学生学习的目标，再通过考核评定，筛选出一批更符合企业用人标准的人才。从某种意义上来说，是将企业招聘和培训等内部流程外部前置了，一定程度上节约了企业的部分招聘和培训成本。

（3）对学习者而言，“1+X”人身保险理赔证书给学生提供了更多的学习和成长的机会，增强学生的内在核心竞争力。从学生的角度来说，在同等学力“1”情况下，增加人身保险理赔证书作为他众多“X”证书之一，为学生提供了身保险理赔技能行业内的权威认证，为学生拓宽就业渠道，提高行业就业竞争力。

（4）对中国保险行业协会、中保慧杰教育咨询(北京)有限公司等培训评价组织而言，“1+X”人身保险理赔证书是积极响应国家号召，有利于保险行业的社会宣传，积极推动行业人才发展建设，集行业力量培养、遴选和引进专业化技能人才，满足行业需求，为行业搭建可持续化的人才梯队。

■ “1+X”人身保险理赔证书试点工作中存在的问题

人身保险理赔职业技能等级证书分为初级、中级和高级三个等级，主要针对经营人身保险业务的企业、机构，从事人身保险理赔作业，实施人身保险理赔查勘及理赔质量管理等工作。各院校可对接的专业是金融管理、保险、国际金融、互联网金融、工商企业管理、商务管理、医疗保险实务、健康管理、老年保健与管理、临床医学、护理、医学检验技术、医学影像技术、卫生检验与检疫技术、康复治疗技术、预防医学等。虽然“1+X”人身保险理赔证书标准设计完善，试点各项工作都在按流程有序开展，但实操过程中仍存在一定问题。

（一）专业设置跨度较大，专业知识的融合性有待进一步评估

结合人身保险理赔的特性，证书设定对接的专业总体而言分为两大类，一类是金融管理类，一类是健康管理和医护类，理赔实务中的课程内容设定也包括了保险的专业知识和理赔所需的医护类基础知识。因此，对于学生而言，需要跨专业掌握与本专业架构体系完全不同的其他专业知识，如金融管理类的学生则需了解医护相关知识，健康管理和医护专业的学生同时需要了解金融管理相关专业内容。虽然拓宽了学生的知识结构，但是，两个核心专业的不同，如何能让学生更好地学习不同的专业领域知识，并能融会贯通于实际操作过程中，还有待进一步检验和评估。同样，对于师资的要求和考验也是如此。

（二）学生对证书的意识暂时不高，理解程度不够

近年来，社会对保险行业的认知已日渐提高，但是还是存在一些陈旧思想和偏见，而对于在校学生而言，他们对保险行业的理解就更加不清晰了。在众多“X”的证书中，学生选择时，一般会加上自己的个人偏好。而秉承负责任的态度，学校对新事物的宣传方面会比较客观和保守，一般是对政策解读和培训组织部门宣传的内容进行阐述，这些是无法深层次的提高学生对“1+X”人身保险理赔证书的内涵认知的。学生对证书的意识暂时不高，理解程度不够，会直接影响“1+X”人身保险理赔证书的学生报考率，从而影响证书试点工作的推行效果。

（三）证书的行业认可程度有待进一步深化

虽然保险行业内暂无全国统一认证的执业证书，但各保险公司均有自己的内部培训和认证标准。相较于现在市场上各类职业证书多如牛毛，证书取得的条件太低，很多证书含金量不高等情况，保险公司更愿意相信自有培训和认证体系。因此，对于新增的“1+X”人身保险理赔证书试点工作，保险公司多为支持但观望的态度，内部暂无出台与证书配套的具体制度，这将直接影响证书的含金量。证书的含金量降低，又将降低学生、学校和社会的认可度，如此恶性循环，不利于“1+X”人身保险理赔证书试点工作的有效推动。

■ “1+X”人身保险理赔证书试点工作推进策略

为有效推进“1+X”人身保险理赔证书制度的实施，在试点工作中，需要从保险专业课程设计、教师队伍培养、证书宣传和引导、证书认证的实际应用等方面，各方联动和有效推进。

（一）完善保险专业的课程设计，建设“双师型”的保险专业教师队伍

为了更好的实现1+X证书助推保险相关专业改革和发展，各院校必须要完善专业课程设计，例如针对保险和医护知识跨度较大的问题，可以结合行业实操经验，调出两类专业知识中关联度较强的内容，构架人身保险理赔专业知识体系。也可以充分利用“1+X”人身保险理赔证书考试教材的知识体系，将其融合到各相关专业的教学设计中。

另外，各试点院校要加强“双师型”的保险专业教师队伍的建设，建立健全“双师型”保险专业教师的培养机制并使之常态化，提高教师的实战能力。同时，以“1+X”人身保险理赔证书试点工作为媒介，各院校可建立与保险行业有关企业的联系，充分利用保险行业的培训资源，如外聘保险公司的专家为学生授课等方式，提高学生对行业的认知，加强学生的专业技能水平。

（二）各院校需进一步引导学生的认知

对于学生的相关认知问题，教师要加以科学的方式引导。首先，教师可提醒学生，想更好地适应职业化发展的要求，就需要根据市场的发展来提升自己的专业素养，这样才可以更好地保证适应职业化的要求。因此，从自身的发展来看，需重视“1+X”证书的意义，充分利用这个媒介来提升自身的技能水平，增加自己在社会上的核心竞争力，以实现更好的职业发展。其次，教师要进一步对保险行业及“1+X”人身保险理赔证书的相关内容进行宣传和普及，让学生更加科学地看待和认知行业的发展和证书的意义，从而以科学的态度来面对。

（三）发挥培训评价组织的积极协调作用，进一步推动证书的行业认可度

作为保险行业协会及其代表企业的培训评价组织，可充分发挥自身在行业中的特殊地位和影响力，加强与各保险公司有关部门的沟通协调，推动其配套出台一系列与“1+X”人身保险理赔证书有关的保障政策，还可以引导保险公司出台各种与证书有关的鼓励政策和激励机制，如招聘优待或持证上岗后内部转评等配套政策等。通过政策和制度的方式，让保险公司内部由上至下提高对证书的重视和认可，提高证书的含金量。

总而言之，“1+X”人身保险理赔证书试点工作，对其各相关方均具有现实意义，但推动过程中还是存在着一些实际问题，有待各方发挥力量，加强联动性，积极处理和有效推动，促使“1+X”人身保险理赔证书真正发挥其在保险行业、各院校和学生的积极作用，从而实现证书的真正价值。