路漫漫其修远兮，后营销时代险企如何转型？

盆盆 非也

行业高质量转型，对上市险企来说亦不容易。

近日，中国保险业协会秘书长商敬国公开指出，“市场共同的感受就是保险公司业务增长放缓，‘开门红不再像以前那么红；保险公司代理渠道转型方面，人力改革缓慢，难度越来越大。”

可见，业务、代理渠道、人才改革等种种原因都为险企转型增添了难度。

路漫漫其修远兮，吾将上下而求索。我国保险行业正在经历改革的阵痛期。以人身险为例，在粗放型经营模式逐渐被市场所淘汰的后营销时代，人身险行业正经历“去产能”调整期，即淘汰“落后产能”，包括两方面：

一是不符合监管规范的销售行为和组织行为在加速出清。不规范销售行为包括销售误导、不合理的自保件、虚假承保等，导致投诉率及退保率高企；为维持团队架构套取组织利益，存在虚假增员、粗放增员等行为，极大地削弱了代理人队伍的基础。

二是不能满足“从1张到多张保单”时代要求的产能在加速出清。截至2020年底，中国有3亿人购买长期人身险保单，被保险人接近6亿人，商业人身保险覆盖面达到42.7%，行业进入到“从1张到多张保单的深度挖掘阶段”。由于行业销售人员的专业水平大多较低，很多客户购买第一张保单的体验并不好，或者当时服务的代理人已脱落，因此挖掘存量客户或其家庭的多张保单的需求，难度较高，需要更高的专业度和更优质的服务，预计代理人队伍的调整还将继续。

行业在积极转型，但市场若想井然有序还需要很长的一段发展时间。那么作为消费者而言，如何挑选保险公司、挑选适宜的保险产品呢？

下面四个步骤需要掌握：1. 保险公司的评级

了解保险公司财务状况的最好办法是查看其评级。有专门的机构对保险公司进行财务分析，评级结果在线查询就能获得。所有机构并非都使用相同的评级系统，例如，AAA是穆迪的最高评级，A++是贝氏的最高评级。因此，在比较不同评级时要注意，评级只是购买保单时要考虑的多个因素之一。

2. 保险公司的规模

大多数的大型保险公司经营业务数十载，有些甚至可追溯到19世纪40年代中期。一家公司能经营这么久，我们大致可以肯定它了解保险业务的复杂性，知道如何管理风险和增加收益，具有丰富的长期理财经验。但这并不意味着小型保险公司不好，事实上数百家的中小型保险公司存在时间与大型保险公司一样长，它们也一直在履行保险合同的义务。

3. 选择专业的保险经纪或代理人

大多數投保人通过代理人或经纪人购买人寿保险，理由很充分：确定要购买的保险保额和保险种类是您做出的最重要的财务决策之一，但是保单有可能很复杂。保险经纪能对您的保险需求进行全面的分析，并提供专业的建议，这些建议不只基于对保险公司评级的信息，而且基于他们对保险公司的全面了解。

4. 查看保险公司的投诉

了解保险公司的投诉量以及投诉情况，可以让你更全面地了解一家保险公司。