中原银行俱乐部又添新成员，中小银行再掀合并潮！

盆盆

万亿上市城商行俱乐部又添新成员。

10月27日，中原银行股份有限公司（下称“中原银行”）拟吸收合并三家地方银行，成为新晋万亿城商行。

经粗略估算，中原银行合并后资产总额将达到1.2万亿，成为包括A股、H股上市城商行中第9家万亿行，将晋升为第八大城商行。根据其今年的半年报显示，截至6月末，中原银行资产总额达到达7530.02亿元，营业收入97.18亿元，归母净利润20.80亿元，不良贷款率2.17%，拨备覆盖率153.57%。

业内人士表示，中小银行合并是必然趋势，有利于地方商业做大做强，更好保障区域经济健康发展，避免过度重复竞争。

吸收合并三家银行，中原大省催生万亿城商行

10 月27 日晚间，中原银行发布公告：该行董事会已通过拟由该行吸收合并洛阳银行股份有限公司（下称“洛阳银行”）、平顶山银行股份有限公司（下称“平顶山银行”）及焦作中旅银行股份有限公司（下称“焦作中旅银行”）（“潜在吸收合并”）。潜在吸收合并完成后，该行将继续投入并拓展其本身的主营业务。中原银行合并后资产总额将达到1.2万亿。

公开资料显示，中原银行2014年正式成立。起初，是由开封银行、安阳银行、鹤壁银行、新乡银行、濮阳银行、许昌银行、漯河银行、三门峡银行、南阳银行、商丘银行、信阳银行、周口银行、驻马店银行13家河南省城商行联合发布公告，通过新设合并的方式组建股份制商业银行——中原银行，合并完成后，原有债权债务由新设立银行承继，是河南首家省级法人银行。2017年7月，中原银行在香港联交所主板挂牌上市。

据悉，此次中原银行合并的三家银行中，洛阳银行的前身是洛阳市商业银行，成立于1997年，2009年3月4日，经中国银监会批准，洛阳市商业银行正式更名为洛阳银行。2020年洛阳银行发布的年报显示，资产总额为2759亿元，营业收入75.27亿元，归母净利润 16.27亿，不良贷1.82%，拨备覆盖率202.93%，此前也是经历十年IPO之路未果。

而平顶山银行，前身为市城市信用社，2001年11月在原13家城市信用社基础上重组为平顶山市城市信用社，2005年12月改制为股份有限公司，2007年12月经中国银行业监督管理委员会（下称“银监会”）批准筹建平顶山市商业银行，2010年11月17日经银监会批准更名为平顶山银行。截至2021年6月末，该行总资产为1160.5亿元。

焦作中旅银行，前身为焦作市商业银行股份有限公司，是在焦作市区11家城市信用社基础上组建而成，1998年元月经中国人民银行批准成立，1998年2月挂牌开业。2015年焦作市商业银行股份有限公司更名为“焦作中旅银行股份有限公司”。今年上半年，焦作中旅银行资产总额953.40亿元，营业收入10.83亿元，净利润1.02亿元。

综合上半年中原银行发布的半年报数据，截止到6月末，其资产总额达到7530.02亿元，预计合并三家银行之后，中原银行资产总额将突破1.2万亿，上市城商行中第一大阵营——万亿行，也将迎来第9位成员。

万亿城商行增至9家，净利差、净息差均在2%以上

吐故纳新，合并后的中原银行资产突破万亿后，原有万亿城商行格局生变。

经统计，共有8家上市城商行超过万亿，A股共5家，分别是：北京银行3.06万亿、上海银行2.63万亿、江苏银行2.5万亿、宁波银行1.83万亿、南京银行1.66万亿；H股3家，分别是：徽商银行1.4万亿、杭州银行1.29万亿、盛京银行1.02万亿。这次我们将中原银行也加入这一行列，先来大致对比九家银行各自经营情况是否有变化。

从主要经营指标上看，北京银行依旧以资产总额依旧保持京城一哥的领先地位，宁波银行、杭州银行资产规模增幅还在前两名，而就目前数据看，中原银行归母净利润要优于盛京银行。

营业收入方面，多数A股上市城商行依然保持领先，但是H股的徽商银行要在营收、净利润、人均营收上表现超越杭州银行。

盈利指标方面，中原银行净息差及净利差表现良好。成本收入比上，9家万亿城商行里，宁波银行、中原银行指数较高均在30%以上，排名垫后，北京银行成本收入比在9家中增幅最高；净利差上，江苏银行、宁波银行、南京银行、中原银行表现良好，均在2%以上；净息差上，江苏银行、宁波银行、徽商银行、中原银行均在2%以上。

资产质量方面，9家银行平均不良贷款率为1.48%，依旧是H股的三家银行不良贷过高超出平均水平；平均拨备覆盖率为308.58%，共有四家银行在平均水平之上，分别为上海银行324.04%、宁波银行510.13%、南京银行394.84%、杭州银行530.43%。

中小银行合并潮起，抱團取暖发挥区域优势

事实上，中小银行合并抱团取暖已成为一种趋势，有助于更好发挥区域性经济。

中信证券董事总经理、首席FICC分析师明明预测：“未来中小银行合并重组将成为一种大趋势。吸收合并有助地方商业做大做强，也避免了过度重复竞争的情况。此外，兼并重组有助于提升地方商业银行资本金，提高资产质量，更好地发挥服务区域经济的作用。”

2020年9月，银保监会同意攀枝花市商业银行、凉山州商业银行合并重组设立四川银行股份有限公司；

2021年4月，银保监会同意大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行合并重组设立山西银行股份有限公司；

今年年初，辽宁省政府及曾披露计划合并省内12家城商行从而形成一家新的省级城商行。5月，银保监会批复中同意在辽宁省沈阳市筹建辽沈银行；九月末，银保监会批复同意了辽沈银行吸收合并营口沿海银行、辽阳银行，并承接营口沿海银行、辽阳银行清产核资后的有效资产、全部负债、业务、所有网点和员工。

对此，光大银行金融市场部宏观研究员周茂华持有类似看法，一般来说，市场化、有效率的中小银行兼并重组，有助于提升银行业整体经营效率、降低行业风险、增强银行竞争力，提振市场对中小银行发展信心。

不过，他也表示，中小银行在兼并重组上面临治理方面的挑战。如果中小银行重组后人员与管理不能有效整合，就难以实现股权结构优化、降低潜在风险、提升经营效率等目标。

那对于储户来说会比较关心的问题是，此前有存款在被合并的银行里，合并后需要去哪里存取款，会不会有问题。实际上，除了存款的银行变成了合并后的银行，其他并无任何变化，存款依旧在储户的账上。