厦门从源头阻断电信网络诈骗

万里

地处东南沿海的福建厦门，金融、电信业发达，较早开始了与电信诈骗犯罪的较量。2015年6月，厦门在全国率先组建由政府牵头，公安、银行、通信运营商合署办公的反诈骗中心，开创了“跨界联动、数据反制”的反诈骗厦门模式。

进入大数据时代，随着网络社交、电子支付的普及，电信网络诈骗犯罪大幅向互联网迁移。

厦门市公安局始终将压降诈骗警情作为打造最具安全感城市的重要抓手，秉承“以防为先，以快制快”理念，于2019年升级建设新一代打击治理电信网络新型违法犯罪中心（以下简称“打击治理中心”），统筹“打、防、管、宣”多重职能，强化大数据智能化建设应用，實现对电信网络诈骗精准预警、精确阻断，筑起一道坚实的“反诈骗神盾”，24小时守护市民群众“钱袋子”。

合成作战，构建三级反诈骗“云体系”

“中山路沿线发现多条冒充建行客服的诈骗短信，电信封堵组跟进关注”“有群众报警，就在15分钟前遭到冒充亲友诈骗，止付组注意核对，视情启动紧急止付机制”……随着2021年五一国际劳动节小长假的日渐临近，不法分子似乎也瞅准了“商机”， 100多平方米的“打击治理中心”接警大厅里一片繁忙——电话铃声、指尖飞速敲击键盘声，还有来回奔跑核对材料的脚步声此起彼伏，大屏幕上实时滚动播放着核查指令、分类预警信息和发案走势图，争分夺秒的反诈骗战斗的气息扑面而来。

“我们班有家长接到冒充学校老师的电话！”说话间，“打击治理中心”96110反诈专线就接到这样一起警情。原来，当天下午有人冒用厦门某幼儿园班主任小林的昵称和头像，在幼儿园家校联系QQ群里向家长们发送了一份《关于放假相关事宜以及预收下学期学费安排通知》的文档，还提供了一个“校财务处会计”代收账号，让家长通过手机银行进行转账缴费。短短15分钟，群里已经有5位家长接到骗子的电话。

“每到假期前，学生家长群里通知就会比较多，一些不法分子就会潜伏在群里，伺机实施诈骗。”厦门市“打击治理中心”民警洪恒亮告诉记者，为了捂好市民的“钱袋子”，该中心早早发出了战前预警——结合往年假期常见的骗术，通过多个微信群，推送给全市各公安分局、派出所，并发布在官方微博上;同时，通过“警媒交流微信群”立即通报媒体，在当天或次日的电视、报纸等平台上，市民就能获取预警信息。

警力跟着警情走。诈骗发现得了，受骗拦截得住，无疑是化解这起警情的关键。为了预警宣传能再快一步，拦截支付能再快一秒，厦门市公安局突破原有建制框架，构建起全警投入，市局、分局、派出所三级联动作战的合成反诈骗“云体系”，持续优化警务流程，全面提升反诈宣传效能，确保在与犯罪分子的“时间竞赛”中赢得主动。

“在这个升级版的合成反诈骗‘云体系中，‘打击治理中心是牵引全市的‘最强大脑。” 厦门市副市长、公安局局长陈育煌介绍，刑侦支队投入50%的警力，各警种抽调精锐力量进驻中心，根据职责编入综合协调、接警处置、研判打击、技术支撑四大功能组，统揽接处警、数据分析、预警防控、线索筛查、大案攻坚等实战功能，形成全业务、全链条反诈骗工作闭环。

如何充分发挥“最强大脑”的威力，实现战果最大化呢？陈育煌用了一个非常形象的比喻：健强“骨骼”、灵活“手脚”，即以“打击治理中心”这一“最强大脑”为统领，分局作为“骨骼”承上启下、派出所作为“手脚”灵活发力，“市局—分局—派出所”三级反诈工作体系各司其职、紧密衔接、相辅相成。

在厦门，各公安分局成立反诈骗专班，负责统筹本区反诈骗工作，研判经营案件线索，落地打击诈骗窝点。同时，督促辖区派出所开展精准预警劝阻工作，发动社会力量参与反诈骗宣防。各派出所作为直通社区的“末梢神经”，负责实时感知辖区警情动向，组织社区网格员、志愿者开展精准劝阻和宣传防范。

在三级反诈骗工作体系的有力支撑下，“打击治理中心”围绕信息流、资金流、网络流三个维度，全面筛查每一起警情。在生成精准预警信息后，将之分为紧急、高危、中危、低危四个等级，以指令形式直接推送分局专班和派出所深度研判、落地打击，实现扁平化指挥，确保控在“网络边界”、阻在“成案之前”、防在“被骗路上”、管在“薄弱环节”。

此外，厦门市公安局还进一步畅通了宣传联动机制，建立媒体、网络、社会化载体宣传网络，第一时间发布突发热点警情信息;建立宣传产品的“中央厨房”，每半月更新一次，基层根据辖区特点自由选择“组合套餐”，进一步提升了预警宣防的时效性、针对性。

精准监测，“反诈骗雷达”先发制人

反诈骗斗争是一场与诈骗黑灰产业的动态博弈，诈骗犯罪手段不断升级，反制技术也要不断创新。

如何抢先一步知道哪些群众已经被诈骗分子盯上，并精准找到潜在受害对象实施拦截，是公安机关亟待破解的难题。

“厦门市公安局将科技引领摆在首要位置，充分借助人工智能、云计算技术，构建大数据分析预警模型，精准预警被骗子盯上的潜在受害人。”厦门市公安局刑侦支队支队长吕培勤介绍，这就相当于建立了一套“雷达系统”，在该系统的助力下，公安机关能够自动发现潜在受害者，精准研判其被骗风险等级，分类分级跟进预防措施。

“打击治理中心”技术支撑组组长叶旭锋告诉记者，不久前，“打击治理中心”就自动预警到一位潜在受害者。然而，当民警尝试与该人取得联系时，却发现电话长时间占线，随即又被设置成呼叫转移状态。

系统立即发出高危预警，“打击治理中心”研判打击组接到指令后，迅速指派辖区派出所民警开展紧急拦截劝阻，最终及时为该群众挽回差点落入诈骗分子口袋的20余万元。

值得一提的是，依托大数据系统强大的统计分析资源优势，厦门提出了“全口径、全金额”统计标准，即涵盖所有类型电信网络诈骗警情，哪怕只被骗一块钱也纳入统计，从而推动防控成效评估由“发案数”调整为“警情数”，引导全警最大限度投入警力、倾斜资源。

多维劝阻，精准“排雷”以快制快

大数据系统“线上侦测”好比雷达扫描，能够及时找到隐藏的“地雷”;而对于显现出来的“地雷”，及时排除才能确保“不炸响”。“打击治理中心”建立的“精准预警劝阻”工作机制就是值得信赖的“排雷利器”。

“大姐，你信我，我是警察！”2020年3月，廈门市公安局湖里派出所民警刘自强接到辖区内银行工作人员报警称“有人疑似被骗，正在银行进行转账汇款”。接报后，刘自强立即赶往现场。此时，当事人小李还在用微信与“男友”核对银行账户。在确认其还未转账成功后，刘自强赶紧对她进行反诈骗宣传。但小李已沉浸在对方的甜言蜜语中，完全听不进民警的劝阻，并一再表示自己是给“男友”转账。

得知小李是独自在厦门居住，也无法联系其家属前来劝说，无奈之下，刘自强打通了“打击治理中心”电话反馈此警情。随后，经过银行工作人员、刘自强和“打击治理中心”民警近一个小时的反诈骗宣传，小李才打消了转账的念头。

为了确保“有雷必排、不漏一人”，厦门“打击治理中心”改变以往以电话、短信提醒为主的方式，建立“面对面劝阻机制”，要求每一名预警对象都必须当面宣传、劝阻到位，变“弱提醒”为“强阻断”。同时，根据受骗危险等级，将预警信息分为紧急、高危、中危、低危四个级别，出台配套劝阻措施，分别确定不同的处置流程和时限，开展多维劝阻，极大提升了劝阻效果。

“打击治理中心”接警处置组组长胡建跃介绍，对于紧急预警，中心以110指令形式推送派出所，由民警按接处警标准处置;对于高危预警，民警必须24小时之内见到潜在受骗对象，同时市局、分局两级专班提供技术研判支撑，确保找得到人、见得着面、说得上话;对于中危、低危的预警，由派出所会同社区网格员、志愿者分别在3天、7天内见面宣传劝阻。

“以往的反诈骗宣传是‘大水漫灌的，不知道案件会发生在谁身上，所以社区民警‘走断腿、磨破嘴效果还不好;现在有的放矢，‘精准滴灌，诈骗案件控住了，也带动全所警情实现大幅下降。”江头派出所所长蔡继东对此有感而发。

为了倒逼宣防责任落实到位，厦门市公安局还建立起大额警情、社区多发、部位多发、劝阻失败“四必查”工作机制。对落实不力的由市局、分局督察部门联合倒查问责，专项通报。

2020年，厦门共精准劝阻高危潜在受害人10.6万名，劝阻成功率达99.93%，累计避免损失超过9.09亿元;在全国各地电信网络诈骗刑事警情呈两位数上升的情况下，厦门逆势下降24.96%，成为全国少数几个同比下降的地市之一。

社会共治，筑牢拦截诈骗“防火墙”

反诈骗，既是一场“开顶风船”、“啃硬骨头”的攻坚战，更是一场构筑同心圆、发动社会共治的人民战争。

早在2015年，厦门便组建了实体化运作的市级反诈骗中心，实现公安、银行、通讯、互联网企业专人进驻、系统迁入、合署办公。目前，厦门三大通信运营商、5家主要商业银行实体进驻“打击治理中心”，13家银行、8家主要快递企业、15家互联网企业、29家非银行支付机构实时协作。

厦门市公安局副局长黄卫东介绍，厦门将诈骗警情防控作为提升社会治理体系和治理能力现代化的试金石，立足市域社会治理大视野，将打击治理电信网络诈骗纳入平安建设综治考评，作为扫黑除恶治乱的延伸，赋予单项考评最高分值，构建起共建共治共享的全社会反诈工作格局。

从社会治理的大视野布局，更要从全社会反诈的细微处落子。记者了解到，为提高全民防骗意识，厦门市公安局推出了入户、入企、入校、入群、入场所“心防五入”宣传活动。2019年以来，厦门市公安局携手外卖平台，打造立体化防骗工作新格局——1700多名外卖骑手担任“反诈骑手”，每天将五万张印有防骗提醒的垫餐纸连同外卖送到顾客手中，让大家在吃饭、喝下午茶时同步关注最新的防骗提醒。

“有效打通防范诈骗的最后一公里。” 黄卫东介绍，厦门积极调动社区工作者、网格员参与反诈工作，并在社区、乡村、企业、高校等建立反诈宣防志愿者队伍，构筑起依靠基层群团组织、覆盖一线基本单元的防控体系，开启了全警反诈、全社会反诈新篇章。

（责任编辑：张敏娇）