健康体检中心体检存在风险与防范策略

冯孟怡 尚莉莉 唐亚禄

1.中国平安人寿保险股份有限公司廊坊中心支公司 河北廊坊 065000

2.中国平安人寿保险股份有限公司河北分公司 河北石家庄 050000

1 健康体检中心体检存在的风险

1.1 保险体检存在统一政策风险

针对健康保险的健康体检中，存在的最大的风险就是政策风险。由于我国目前的健康保险市场并没有统一的体检准则和标准，这将会导致体检中心的体检结果不确定、选择的体检中心资质差等，同时，保险核保过程中的体检也会让卫生行政部门监管不到位[1]。

以数据调查结果来看，不管是乡镇医院还是三甲医院，都是根据自身对体检的理解来做体检业务，而该体检机构是否具备体检的相关资质、体检项目是否合乎保险相关行业的规定并无统一规定。目前，全国的保险行业均没有建立系统的、统一的行业体检规则，为保险行业的体检核保带去了很多政策方面的风险。

1.2 保险人的权益存在风险

从整个保险行业的大环境来说，核保的体检项目是否属于医疗管理内容、体检服务人员应该具备哪些的专业资质和专业服务技术都没有具体、有效的规定，这就会导致顾客在保险核保过程中的体检就诊结果安全性、就诊结果准确度等方面缺乏保障，这属于健康体检中心中存在的顾客权益风险，这也是健康体检中心能不能取得长效发展的关键内容。

2 健康体检中心存在风险的原因

2.1 硬件设备陈旧，专业人才匮乏

在体检中心，硬件设备和专业的技术人才队伍是必不可少的。近期，各类体检中心已经渐成规模，但仍然存在检查设备、硬件设施陈旧等问题。除此之外，还存在因为场地不足、缺乏单独的体检中心，导致体检者与患病者在同一区域就诊，体检者缺乏安全保护；专业体检设备不足，需要体检者和患者共用同一套设备，同时，设备数量不足、设备陈旧，也会导致检查结果不准确。而专业人才的匮乏，会让体检者不能得到专业的服务，没有专业人员的引导，会导致体检结果得不到正常的分析、讲解，从而让体检者无法了解到自己的体检结果，同时，专业保险调查人员的匮乏也会让保险公司和投保人之间缺乏有效的沟通，无法正常进行保险风险预估。

以上问题，均会在不同程度上给体检者的带去风险，引发体检者的不满和与体检机构的不必要纠纷。

2.2 服务意识差，缺乏统一要求

目前，对于体检中心的快速崛起，会直接导致这个行业的准入门槛得不到提高。很多体检中心仍对自身缺乏正确的定位，延用传统医院的管理模式，结果导致难以适应，让规章制度和实际操作不配套，人员的管理、定位不合理，整个体检流容易出现体检报告保存不当、体检报告结果错误、体检者体检内容泄露等风险，长此以往，就会导致体检行业整个大环境日渐恶化，这也是出现健康体检中心风险的主要原因之一。

3 体检中心风险的相关防范策略

3.1 完善保险行业体检核保的相关法律法规和制度

完善的法律法规可以有效地规避风险，对该行业进行一个更为全面的制约和监督。所以，要想防范保险行业在体检中存在的风险，应加强顶层设计，从全局出发，联合卫生部等相关部门，对保险核保的体检过程中出现的风险进行深入调查、研究，通过线上、线下多种方式，了解群众意见和建议，并且平衡各方利益，出台相关试行条例，制定更为严格的法规，对与保险行业相关的、能够进行体检的体检中心的资质进行新的界定。同时，制定相关条例后，也要上下同时贯彻，及时下发，保险公司和体检中心的相关机构和部门能够参照执行，以切实的手段来规范保险行业的经营市场，兼顾经济效益。

3.2 打造保险行业专业调查人员和医疗技术队伍

不管是什么领域，要想得到更好的发展，都要立足于人才，对于健康体检行业、保险行业更是如此。高素质的人才队伍和人才梯队，是保险公司想要在接下来去的更健康、更强势发展的根基和落脚点。只有打造好专业的调查人员队伍和医疗技术队伍，才能让保险行业得到持续、健康的发展。因此，体检中心的相关行业想要做大做强，就一定要在人才队伍的打造上下苦功夫，把人才队伍打造的相关工作做实做细。对内要选拔、培训专业的本土人才，对外要用优越待遇、舒适环境和上升渠道，吸引外部保险调查经验丰富的专业性调查人才，夯实调查人才队伍，为体检中心的工作带来更多动力。一是要建立岗前专业培训、在职继续教育制度，让相关调查人员可以拥有体检相关的专业技术、专业礼仪以及突发事件处理应急本领；二是要合理的配置人才队伍，兼顾体检中心和保险公司的经济收益，体检机构不仅要局限于对核保体检人员的提升，还要打造综合专业管理层等各种专业技术人员。

保险体检人员的队伍健全，可以让保险行业体检核保过程的每一环节都能做到有人可依、专业可靠，通过保险调查人员对投保人体检结果调查和判断，可以有效避免体检检测欺诈案例、识别高风险体检客户，并对投保人的体检结果进行合理判断，不管是对保险公司还是对投保人都能起到更好的保护作用。

3.3 保险公司选择专业的体检中心，并统一标准

为有效的解决体检相关机构的水准参差不齐现状，保险公司针对核保体检要制定统一的行业标准，并明确规定好各个细节，比如体检中心的不同科室要拥有一定数量的副高以上职称人员，以及具备拥有相应医护人员执照的人员，对各科室的专业器材数量也要进行规定[2]。同时，保险公司选定的核保体检中心还应该具备法律风险意识，尊重顾客的隐私权、生命健康权等相关权利，建立并健全不同服务岗位的工作规范，并且就质量标准等问题，针对每个岗位都要详细形成岗位说明书和责任书等书面内容并予以公示。同时，保险公司也要用热情、专业的服务，提高顾客粘性，吸引高粘度的客户群。

4 结语

目前，随着保险市场需求的增加，各类体检机构层出不穷，数量暴增，但与数量不甚匹配的是体检中心市场的准入门槛低、缺乏相关制度、顾客权益无法保障等风险。所以，保险公司的相关部门应加强对体检结果、体检流程的监管，配备更为完善的的保险调查人员队伍，让调查人员对存在的风险进行提前的调查和评估，并且根绝调查结果，及时采取相应的风控策略，更大程度上的规避体检过程中产生的风险。