信息化在银行金融风控中的应用分析

2021-11-23李国栋

商品与质量 2021年38期

李国栋

徽商银行股份有限公司安徽合肥 230000

1 金融信息化

金融行业信息化的技术内涵主要包括两个主要方面。一来也是信息技术和专业金融信息也被广泛用作实现金融服务数字化，金融服务和投资管理的金融数字化只是技术提供的主要技术手段；二来也是专业金融信息产业服务的技术产业化，即，通过使用金融电子信息技术服务系统可以提供专业金融服务和提供金融信息技术服务[1]。经过20多年的快速发展，建立了以现代计算机和移动通信信息网络技术为主要基础的大型电子企业资金账户结算管理系统、柜台客户服务管理系统和企业财务管理网等信息服务系统。全面有力推动了全国和社会的工业信息化和工业现代化建设进程。

2 我国银行信息化应用存在的问题

2.1 未形成健全的信息化管理体制

银行信息管理系统的不完善，主要是由于银行固有的管理思想。中国大多数银行采用总公司和分公司的制度，即集中管理制度，能够最大限度地保证公司资金和财务状况的稳定运行，保证资源的合理配置。由于集中管理不能建立信息管理系统，财务管理系统也不能在银行中建立，同时也会影响银行的健康发展。

2.2 信息化平台过于落后

随着中国信息技术的不断的发展，人们对服务质量的要求也就越来越高。有鉴于此，中国绝大多数金融银行都应用了多功能的计算机信息系统，能够为消费者提供消费、支付、上门等服务，同时也有效地满足了消费者的实际需求，提高了消费者的体验感，建立了良好的市场环境企业形象。由于金融银行的经营管理对数据信息的要求非常高，在一定程度上也影响着银行财务管理的效率和质量。

3 银行的风险控制有哪些手段

风险因素识别的工作目的主要是在复杂的宏观和外部微观经济环境以及内部风险经营管理环境中，识别那些可能给我国商业投资银行业务带来意外经济损失或额外经济利润的各种风险管理因素。

风险分析与收益评价主要是通过评价各种风险影响因素及其发生的风险概率和程度可能给银行业务造成的经济损失或者对收益的影响大小，以此来确定银行的业务风险严重程度。

风险影响控制管理是一种社会经济管理活动，在经济风险控制发生之前或风险发生时，采取一定的经济方法和技术手段应用来有效减少经济风险控制损失，从而有效的获得增加经济风险控制收益。

4 信息化在银行金融风控中的应用分析

4.1 加强金融管理信息化平台的构建

建立信息匹配流程，完成合作客户的信息交流和需求匹配，实现准确匹配，更好地服务于中小企业投资合作交流的信息平台。财务管理信息平台的建设主要是为了在财务管理过程中建立完善的信息管理平台，能够有效保证财务信息的顺利传递，缓解服务质量保障的问题。因此，在财务管理创新和应用的过程中，财务信息平台的建设是非常重要的。在实际运营过程中，应该建立银行内部财务管理信息平台，以促进银行内部员工沟通，掌握一手信息，并对数据进行整理、存储和收集，它是一个特定的信息平台的建设。

4.2 合理进行资源配置

在当今银行信息化建设中，财务状况不言而喻。商业银行要发挥信息管理的作用，就必须合理配置资源。商业银行需要建立一个完整统一的信息管理系统，实现商业银行组织的和谐统一。商业银行资源配置向信息管理系统倾斜，为信息管理系统的运行提供充足的资金。这样，管理者就可以根据信息系统提供的相关信息，协调银行内部的工作，对银行进行更系统的管理和控制。

4.3 推动银行管理和决策信息化

推动我国商业投资银行正常经营生产管理和正常财务经营决策信息体系实现信息化，努力提高我国商业投资银行正常生产经营率和财务管理水平，要尽量充分利用先进的信息技术，在完善的信息系统相互融合的基础上构建起完善的决策支撑体系。进一步完善银行综合管理、信用管理、财务管理、客户关系管理、风险管理、营销管理、绩效考核管理体系、信息系统共建与发展。充分利用企业和银行的大量数据资料，在大量数据集的前提下，实现多维度、广泛的数据综合利用，为企业和银行管理工作提供有效的决策支撑。基于大型数据仓储的决策支撑系统（DSS）可以有效地帮助银行企业在决策过程中实现对客户进行选择的正确识别与操作风险的自动监测和预警，这将被认为是下一轮我国银行业研究重点。

4.4 升级优化信用评级系统

基于金融形势和信息时代的发展，银行的风险管理模式显然跟不上时代的发展，不能满足当前市场对银行风险管理能力的要求。因此，零售银行应理清当前信息时代的金融风险，并需要对客户进行深入分析，调整和优化风险管理模式，进一步加强信用评级体系的升级，切实提高风险控制能力。开展贷款人贷前调查，严格信贷审批，推动风险控制科学化、智能化。顺应金融信息化时代的发展趋势，也极大地保障了客户资产和信息的安全[2]。

4.5 提高信息管理人员专业水平

银行经营者的爱岗敬业精神和对银行经济效益的密切关系，决定了银行未来发展的方向。然而，目前一些大型的金融银行由于缺乏对信息管理方面的专业人才，在这个信息时代不能够充分利用到有利的信息。因此，金融银行在应对这一问题时就需要进一步提升信息管理者的专业化程度。首先，要注重培养电子商务信息技术人员掌握自己的基本知识和技能，提高自己的业务知识。其次，组织项目经营者和管理层人员积极参加项目信息的实践和研究，丰富自己的经验，做得更好。