试析经济新常态背景下地方金融领域风险防范

张强

摘要：中央提出全面打好“三大攻坚战”以来，党中央、国务院关于防范化解金融风险做了一系列部署，在中央的坚强领导下，地方金融监管部门认真开展地方金融领域风险排查、案件处置等工作，努力营造良好金融生态环境。在经济新常态背景下，地方金融风险防范新问题也随之而来，如何加强地方金融风险防控，成为不容忽视的问题。

关键词：经济新常态 地方金融风险 防范措施

一、地方金融领域重点风险概况

近年来，我国金融风险高发区域呈现从传统金融体系转移至非传统金融体系、从中央转移至地方的特点，非法集资、信贷风险以及互联网金融潜藏多重风险隐患，地方已成为防控金融风险的重要战场。

（一）非法集资风险仍持续处于高位。近年来，国家宏观政策调整及对互联网金融监管日益趋严，以非法集资为主体的风险不断暴露。从全国情况看，案件呈现高发态势，特别是北、上、广、深及江浙等地，经济、金融发达，资金活跃，“善林金融”、“钱宝网”等大案要案频发，涉案金额和集资群众数量巨大，影响全国众多省、市。2019年全国共立案打击涉嫌非法集资刑事案件5888起，涉案金额5434亿元，同比上升3.4%、53.4%;2020年公安机关立案侦办非法集资犯罪案件6800起，涉案金额1100多亿元。非法集资新发案件、涉案金额、参与集资人员三项数据大幅增长。案件高发侵害集资群众权益，聚集群访事件增加。多起案件集资群众到地方机关政府等单位聚集、群访。

（二）地方信贷风险不容忽视。近年来，地方金融监管部门持续开展化解银行不良贷款专项行动，组建资产管理公司，积极调动各有关部门积极性，会同银监部门协助银行机构化解不良贷款风险，确保不良贷款处于理想水平。但在当前经济下行及疫情的影响下，贷款質量下迁压力不容忽视，新冠肺炎疫情使银行业不良贷款上升是必然趋势，部分地区不良贷款指标仍大幅超出商业银行监管“红线”。数据显示，2020年末大连、吉林、天津等省市银行业不良贷款率整体上仍超出全国平均水平，其中甘肃、大连和吉林的不良贷款率虽有较大程度下降，但依然较高，分别高达6.74%、5.49%、3.09%。。

（三）互联网金融风险依然突出。2018年特别是下半年以来，全国范围内网络借贷风险防控形势严峻，多家网贷平台集中爆雷，网贷领域案件呈高发态势，且与非法集资问题相互交织，投资者非理性维权，出现串联进京集访等群体性事件，影响社会稳定。网贷机构陆续在清理整顿过程中被公安机关立案侦查，虽然风险得到一定的遏制，但潜在风险不容忽视。目前，网络借贷案件爆发期仍未结束，对地方来说各类输入性风险突出，社会稳定压力依然很大。

二、地方金融领域风险防控存在的问题

（一）金融风险形式呈现复杂多样化。现代金融犯罪表现形式的新特点是科技化、智能化、网络化，债务人往往采用网络科技、法律法规的漏洞，采用网贷P2P模式诈骗性融资，或采取减资、股权转让、改制重组等形式转移资产、逃避债务，给司法机关进行后续的执行带来了极大困难。同时，在纠纷发生和造成损失前，表面上只是借贷双方之间的民事法律行为和合同关系，存在非公开性和隐蔽性，为及时查处造成了困难。

（二）对部分行业企业缺乏有效监管。近年来，在金融改革的大背景下，许多金融中介服务机构、投资咨询公司、投资理财公司等如雨后春笋般出现，但同时配套法律规定模糊、市场地位不明，部分机构直接或间接从事高息吸存、放贷等违规经营活动。而我国现有金融监管体系如银保监会、证监会分业监管，监管对象主要为银行机构、证券公司、保险公司等正规金融机构的设立和经营行为，以及地方金融监管部门监管的地方金融组织，都是持有牌照经营的正规机构。普通自然人或者其他经营范围注册的普通工商企业，并不接受金融监管机构的监管。

（三）地方金融监管力量薄弱。相比中央金融监管，地方金融监管力量一直相对薄弱，地方在处理金融发展与监管关系时也存在矛盾。地方金融部门往往将扶持金融机构发展、吸引资本流入、提高融资规模等能够带来短期经济利益的事项作为优先任务，而防范金融风险、维护金融稳定等核心职责却被置于次要地位，甚至被忽略。同时，监管数据共享率、及时率不高，统一、连锁、系统、闭合的监管体系有待建立健全。

三、地方金融领域风险防范和化解对策

要对地方金融日常监管念好紧箍咒，对违法违规金融活动打起金箍棒，防控金融风险，争取社会效果、法治效果和经济效果得到明显改善。

（一）多方联动、共同协作、强力化解和处置地方金融风险问题。一要克服分业监管“弱点”。强化地方金融风险防控制度设计，构建统一协调指挥、分工责任明确、沟通运行科学有效的监管体系。建立政府统一领导，金融、市场监管、公检法及相关部门参与多方联动的工作机制，对恶意非法集资、逃废债务、互联网金融和金融诈骗等危害市场秩序的违法违规行为实施集中打击、专项治理，形成齐抓共管的工作局面;二要打击非法集资“重点”。针对非法集资多发、高发特点，在强化行业监管、职能部门打击力度的同时，加大处置非法集资案件的力度，建立地方联合监管的新体系，对侵害弱势群体利益的非法集资尽早发现，露头就打。把非法集资预防、预警纳入网格员、社区居委会工作重点，开展“地毯式”防御;三要化解不良贷款“痛点”。创新方式方法，消化存量，严控增量。发挥人民法院金融法庭作用，加快不良贷款处置速度、力度;帮助企业扩展融资渠道，防止企业资金链断链，产生新增不良。对于发展前景较好，但面临短期资金周转困难的中小企业，可以通过企业信贷应急周转资金等形式的贷款风险救助基金为其解困，化解潜在的金融纠纷，消除潜在的金融风险。

（二）搭建金融安全大数据平台，为防范预警风险提供数据支持。地方金融监管部门要积极与信息科技、大数据公司展开合作，设立金融风险监测防控平台，利用人工智能、区块链、云计算、大数据、互联网等金融监管科技，实现“主动发现风险—提示风险—处置风险—持续监测”闭环管理，充分发挥科技手段在金融风险防范方面的重要作用，通过技术手段推动多部门、多环节、多层次资源整合、联动配合。多部门：指金融监管部门、市场监管部门、司法部门、税务部门、金融机构等部门及时对有关信息进行整合，形成信息采集、共享和通报机制。全面搜集、整理、研判重点企业投资、负债担保情况，不良金融从业人员及企业档案，金融违法苗头等信息。多环节：指从金融市场运行的各个程序入手，加强金融风险预警、风险排除、金融风险止损机制联动建设，对资金链断裂等问题做到及时发现、及时预警、及时处置。多层面：汇集党委政府、金融机构、专家顾问团等不同层面的力量，健全和拓宽信息通报和共享制度，便于及时处置各类金融预警情报。并加强政法部门、金融监管、市场监管部门的联合摸排、联合执法等活动，不断管控、排除金融风险隐患，加强行政执法与刑事司法部门间的协作，强化执法合力。

（三）强化地方金融监管队伍和能力建设。金融监管工作相对专业，现在地方金融风险处置的任务很重，加强队伍建设和人才补足尤为重要。地方相关部门要加快将金融发展和金融监管的职能适度分离的步伐，而不仅仅是挂个牌子。地方金融监管部门应加强与中央驻地方金融管理部门间的信息共享，建立监管信息共享平台，提升跨行业、跨市场交叉性金融业务监管能力。针对投资理财公司案件高发、监管失位问题，市场监管、行政审批等部门要严把登记注册关口，严格限制人员、机构准入，从源头上封堵风险进入市场;加强事中、事后监管，强化行政执法，严查违法广告，切实规范企业经营活动，努力杜绝投资类公司随意吸收资金、非法放贷等行为。要加强对互联网金融、各类交易场所融等新型金融业态机构的监管力度，适应新形势、新要求，制定、完善、健全监管管理办法，在监管操作层面上细化分工、落实责任、形成合力。

结束语：金融活则经济活，金融稳则经济稳。随着经济新常态的发展，当前乃至今后一段时期，我国经济将总体处于调结构、稳增长的发展格局，防控金融风险成为永恒话题。防范和化解地方金融风险，不仅关系到金融生态法治化保障机制的建设，也关系到整个地方性区域经济发展的健康和稳定。不断提高地方金融风险防范和处置能力，牢牢把握防范区域性风险底线，着力推动金融安全稳健运行，才能不断提升区域金融和经济社会发展竞争力。