浅谈金融投资的风险及其控制策略

摘要：风险管理是金融业管理的重要组成部分。在金融业中，保险业是重要的支柱。保险业的特点体现在资金的快速消费上。在开发过程中，可能会出现开发速度过快，资金难以保证的问题。对于许多保险公司，可能会遇到上述情况。随着经济社会的发展，市场竞争将更加激烈。保险公司需要采取有效的管理模式来管理风险，同时还要规避风险。因此，本文在分析经济资本运营保险金融综合运营风险的基础上，简要阐述。

关键词：经济资本管理;保险金融综合运营风险;分析

引言：风险管理的内容主要包括防范风险和最大限度地减少风险造成的损失。由于其重要性，风险管理在不同的开发阶段具有不同的特征。新时代的特征是风险管理机制的形成，即风险转移和分散的保险与证券市场的形成。许多金融机构使用经济资本管理来实现金融活动风险管理的目标，我国也已经开始研究资本工作的应用。保险业或银行业对此进行了深入研究，利用资本来管理金融业的工作已成为主要的发展趋势。

一、 主要的金融投资风险类别

1.基金投资风险

投资资金的风险相对较小，可以获得稳定的回报。然而，正是因为风险小，这通常会给公司带来小收益。这也导致企业将资金投入基金市场后，基金市场波动缓慢。长期以来，企业为了不亏本，不愿将投资的资金从基金市场撤出。这将导致企业资金被基金市场一半以上的投资所占据，给企业资金投入带来更大的时间成本，造成企业资金短缺，不肯放弃获得收益的机会获得机会成本。另外，中国企业在通常采用基金投资方式时，如果基金不超过一定数额，就会没有专业化的管理，使企业失去科学运作的机会。但是，如果投资过大，公司的现金流将受到一定的限制，减少用于产品设计、技术研发、购买固定资产的资本公积。

2.证券投资风险

证券投资通常给企业带来更大的风险，但同时也给企业带来更大的回报。当国家出台新的制度或实施新的改革时，会引起大量机构和公司投资股市。如果您在投资证券时不小心，可能会造成企业资金的大量损失，或面临亏损和破产的风险。此类证券价格下跌或政策偏差会给资产投资带来巨大风险，且此类风险无法通过健全、合理的控制进行管理。因此，中国企业在投资证券行业时，首先要明确自己需要获得的收入。

3.衍生金融资产投资风险

衍生金融资产的投资类别和种类很多。其中，不仅有高风险的杠杆产品，还有盈亏平衡和增值的管理模式。然而，为了获得高回报，大多数从事衍生金融投资的公司普遍选择高风险的衍生金融投资，并试图利用杠杆为公司产生大量现金流。但衍生金融市场仍存在较大风险。由于我国衍生金融市场的相关制度還不是很规范，我国企业在投资衍生金融产品后无法估计和预测风险。

二、企业金融投资风险的基本成因分析

1.没有完善的投资风险管理制度

一些金融企业虽然开展了大量的金融投资业务，但在企业内部没有系统的投资风险管理机制，难以有效地进行风险管理。没有专门的管理机构和相应的管理制度，那么投资风险管理的发展就会陷入混乱，缺乏系统的引导，无法有效监管，进一步的风险管理将难以开展。具体而言，部分企业在风险管理过程中没有根据实际需要配置相应的管理机构，人员保障存在缺陷，无法持续专业地进行投资风险管理。也有一些公司在投资风险管理上不系统，没有规则可循。

2.投资风险管理人才队伍建设重视不够

为了满足金融投资业务的需要，很多金融公司都非常重视金融投资人才的引进。但是，投资风险管理团队建设存在薄弱环节，导致企业金融投资快速发展，但无法有效管理风险。部分企业虽然建立了金融投资风险管理团队，但并未在后续培训中持续提供支持，对风险人才的作用不够重视，难以有效发挥投资风险管理的作用。

三、浅谈金融投资的风险及其控制策略

1.更加注重投资多元化

在金融投资过程中，有些风险几乎是无法防范的。在金融投资分析的过程中采取多元化投资的方法，避免将大量资金投入“窗口”，让金融复苏成为多元化的形式。这样，一旦出现“窗口”问题，也可以支持其他“窗口”。如果各个投资渠道出现问题，可以通过其他基金相互补充。当然，在多元化投资模式下，投资回报将为零。这只能说明金融投资不适合企业。现在不会破产，以后也很难跟上时代的步伐。这种情况发生的几率非常小。多元化投资特别适合防范债券、股票等风险。在投资上，一定要注意投资比例，多投资一些发展前景好的项目。对于一些未来可能因政策问题而出现的“黑马”，可以进行少量投资。风险防范至关重要。要及时了解市场动态，发现问题及时退出，降低投资风险。

2.持续优化风险应对方案

在金融投资的过程中，金融投资的种类不同，投资风险的程度也不同。因此，企业应根据自身情况不断优化风险应对方案，采取合理措施提高抵御风险的能力。具体来说，主要体现在以下几个方面：一是保留风险。该方式主要适用于资金量较小，具体支付工作由投资者进行的情况。二是转移风险，采取合理措施转移风险，减少风险对企业的干扰;三是消除风险。这种方法操作起来很困难。主要采用预测辅助技术，达到提高企业效率的目的。第四，控制损失。如果企业存在一定的财务风险，可以采用科学的方法将风险损失降到最低。

3.建立基于经济资本的风险模型

鉴于保险业缺乏风险管理模型，公司需要加强建立基于资本的预测模型。通过借鉴和介绍国外风险模型，结合公司自身情况和市场状况，进行合理的改造，以适应公司的发展和风险控制的发展。保险公司需要分解模型，了解每个模块，并将其分配给企业的不同部门，这些部门将由风险管理部门管理。在数据收集方面，信用和市场等基本数据是通过客户端软件获得的，而操作风险则是通过系统数据库获得的。

结语

总之，目前的企业风险管理方法通常包括资产负债管理、经济资本管理和经济偿付能力管理。所有这些类型都有自己的内涵，风险管理使用不同的方法来实现相同的目标。此外，许多方法可以直接用于评估风险管理。保险金融企业集团可以从自身的发展战略和各阶段承担企业风险的能力出发，在正确的风险偏好指导下，有选择地或综合地运用一些相关方法。在风险管理效率和提高投资风险管理水平方面，完善投资风险管理体系，着力建设投资风险管理人才等方面，推动金融投资风险管理取得新的更大成效。

参考文献

[1] 钟宇平 . 我国绿色金融发展现状、 问题及对策研究 [J]. 金融经济，2016（6）：114-115.

[2] 郭曼姝 . 浅谈绿色金融在我国发展中存在的问题及创新对策 [J]. 商场现代化，2016（20）：71-72.

作者简介：

姓名：彭琪，性别：男，出生年月1987.02，籍贯：湖南湘潭，学历：本科，工作单位职务：副总经理，职称：初级经济师，研究方向：金融投资。