财务公司信息科技数字化发展趋势

张永明

我国企业集团财务公司是隨着我国经济不断发展，大型企业日益成熟并逐步走向集团化、国际化的过程中产生的。为了解决我国大企业集团在前进中所遇到以及将会遇到的各种问题，使我国的金融体系能够更好地为大型企业集团服务，以提高内部资金的使用效率，完善金融服务功能。财务公司信息科技以业务、架构驱动、数据为引领，驱动财务公司信息科技数字化发展，完成科技引领未来创造价值的使命。

一、信息科技数字化时代的特征

信息技术正在深刻地改变着人类的生产生活方式，大数据，移动互联网、物联网、人工智能等新技术将人类带入了全面的数字化时代。深入理解数字化时代的特征，有助于把握数字化带来的机遇以应对数字化带来的挑战。

（一）数字化让管理更加精准

物质世界和精神世界正在向数字世界转变。随着信息技术的发展，所有的数据皆可以被识别存储、传输、分析以及应用，数字化技术可以突破空间和时间的限制，通过对数据的分析和挖掘又可以创造出比现有物质世界更加丰富的内容。对于财务公司而言，所有的客户及其行为皆可以通过数字方式呈现，因此客户需求的了解也会更加准确和精细

（二）感知智慧服务提升客户需求

随着技术的普及，以及图像、音频、视频等非结构化数据识别和分析技术的日益成熟，数字化技术不仅可以主动、快速地捕获感知到的数据，而且可以结合关联数据和历史数据的分析结果，迅速地反应，智能地给出个性化解决方案，并通过交互反馈形成良性循环。数字化技术使对客户的感知更加敏捷、全面，甚至可能比客户更了解自身的需求，提供个性化产品和智慧型服务，有效提升客户体验水平。

二、数字化让科技与业务交互，实现公司发展双驱

在数字化的浪潮之下，经济和社会都将产生颠覆性的变革，商业银行也将不可免地受到冲击，应对得法与否将直接决定银行未来的命运，因此，应准确认识到数字化带来的机遇和挑战，力争实现弯道超车。

（一）信息科技数字化建设

信息技术应用水平改变了财务公司基本功能的实现方式。信息化在财务公司实现为集团提供资金管理服务功能的过程中，能够起到固化业务流程、实现以客户为中心流程优化。借助现代信息技术，从根本上重新思考并设计优化业务流程，实现“银行再造”。

（二）数字化为业务注入新活力

数字化将有助于弥补传统银行业务的不足，开拓新的业务机会，提供更好的客户体验，运用数字化技术可以进一步强化风险控制。针对客户资产信息、业务信息、甚至于内部管理特征、业务活动等进行关联分析，可以构建出评价体系，实现基于每位客户的个性化风险识别和控制，形成综合的征信计算能力和数字化授信能力。

三、信息科技数字化风险防御体系，保障业务发展

数字化技术为金融机构的风险控制、业务拓展以及客户体验改善带来了新的机遇成难以估量的损失，同时网上银行，手机银行等暴露在公开网络之下的银行系统，容易受到外部的恶意攻击和间络诈骗等风险。

（一）数字化创新覆盖各种业务的风险管理

信息技术运算速度快，网络覆盖广、存储容量大、记忆能力强等特点识别、评估、监测，控制各类业务中的潜在风险。全面风险管理覆盖全业务类型，而科技创新在全面风险管理中发挥着不可替代的独特作用。具体而言，科技创新可以在业务流程电子化，数据管理集中化、风险监控自动化、信息安全管理等方面提高银行风险管理水平。

1.业务流程电子化

信息技术的发展将传统的业务手工记账改为应用计算机、远程通信技术进行自动处理，业务流程电子化大大提高了业务处理的速度和质量。业务流程电子化中的风险，对此可应用相应信息技术进行防范。

2.数据管理集中化

数据既是业务产生的结果，同时也是业务开展的基础，保证数据在其产生存储、传输等过程中的安全、完整，准确，重要性是不言而喻的。现代信息技术能提供巨大的数据存储和处理能力，可针对客户、交易记录、习惯、市场要素及损失数据等关联信息进行统一存储和挖掘应用。因而业务数据的风险管理也需要依赖信息科技创新。

3.风险监控自动化

为了防范分布各个业务系统之间的运行维护风险，可以建立统一的信息系统综合监控平台。从功能上，综合监控平台应能够利用工作流程监控技术将系统的关键风险事件和主要性能指标在综合监控系统中集中展示和监控。从结构上，综合监控平台要实现数据中心对全业务流程的监控自动化，既能提高系统生产运维效率，又能降低人工分散监控所带来的风险。

4.信息安全管理

随着信息技术在金融业的广泛应用，银行的安全问题也从传统的防诈骗、防抢劫防盗窃、保证资金安全工作到位的“三防一保”，扩大到信息系统的安全管理方面。银行首先要有效管理信息系统自身的风险，才能保障信息技术在银行的成功应用信息安全管理是运用专业的信息技术和技术标准，解决信息技术应用，信息系统运行过程中的安全问题。

四、信息科技助力业务发展

目前财务公司行业信息化建设模式大致分为3类，一是基于软件厂商的应用产品，结合自身集团资金管理模式和业务开展进行客户化开发;二是与银行合作，使用商业银行针对集团财资管理推出的产品;三是基于软件厂商的技术平台，根据自身的管理和业务特点自主开发应用系统。以上3种模式是财务公司根据自身的规模、行业及业务需求、信息化力量而选择并形成了自身信息化建设的特点，得到很好的应用，对集团资金管理和业务支撑发挥了作用。

（一）充分应用软件厂商的产品

目前绝大多数财务公司使用软件厂商的应用产品，充分利用软件厂商带来的产品、咨询和运维服务。由于财务公司依托于集团的资金管理和业务需求的不同，个性化开发量较大，使得目前软件商很难形成一套成型的标准产品。同时受制于财务公司自身信息化开发和运维力量，使得从产品、客户化开发、系统运维依赖于软件开发商。

（二）自主研发具有自身特点的应用系统

近几年来，随着应用系统开发技术平台的不断成熟和推出，使得具有一定研发和运维技术力量的集团和财务公司开始走向自主研发应用系统的道路。其中多数为已有多年应用系统使用经验和想法的财务公司，随着集团的不断扩张和对资金管理力度的加强，由于需求的前瞻性和先进性，软件厂商已无法及时满足财务公司在管理和业务发展上的需要，一部分集团和财务公司已不满足于软件厂商提供的应用软件，提出开发和运维“主业化”。