互联网金融背景下商业银行竞争策略研究

刘 佳 （百度在线网络技术北京有限公司）

在当今信息化时代，互联网技术深刻地影响着很多领域的变革，其中互联网技术与传统产业的融合，促进了一大批新型产业的诞生，互联网技术与计算机技术结合诞生了云计算，互联网技术与实体销售产业相结合，诞生了淘宝和京东等电商企业，刺激了需求，带动了消费[1]。其中互联网和金融环境相结合，进一步影响了金融业的发展，同时也给传统商业银行带来了前所未有的挑战，本文就结合互联网金融环境，探究商业银行在新时代的发展模式。

商业银行的特征

商业银行在我国有着多年发展历史，拥有雄厚的资金，基础服务设施也相当完善，商业银行的服务范围非常广泛，甚至能够辐射到农村地区，有比较强大的优势。此外，商业银行无论是在金融政策，还是在管理经验上，都有较高的安全系数。商业银行最大的原则就是安全性为主，安全性是所有金融企业发展和稳定规定前提条件，和商业银行相比，互联网金融虽然发展较快，但隐蔽性和虚拟性较强，这就为金融安全埋下了隐患，因此，发展历史悠久，资金雄厚，安全性强是商业银行的几大特征。

互联网金融背景下商业银行受到的冲击影响

（一）阻滞了商业银行的业务发展

如今互联网正在经历新一轮的变革，尤其是线上理财产品的盛行和出现，已经严重影响了商业银行的业务发展。在过去人们办理贷款时，银行是唯一的渠道，但是整个流程异常繁杂，而且还包含着利息[2]。互联网信息技术的兴起，给人们带来了很多的便利，尤其互联网金融迅速发展，催生了很多的线上贷款的业务，人们不用出家门，只需凭借互联网就能够开展小额贷款业务，而且不会带来短期的利息，和商业银行贷款相比，可以节约很多的资金，这就使得很多年轻人选择在互联网上贷款，除此之外，新型支付工具的兴起，如支付宝和微信等，代替了传统的现金支付，正在走进人们的生活，这些平台相继推出了很多的基金和理财产品，为人们办理业务提供了很多的便利，人们有更多的选择空间去办理贷款，进行金融消费。尽管线上金融消费依然面临着不少的风险，但是其凭借便捷的操作，独一无二的优势依然受到了人们的喜爱，现在年轻群体都喜欢在线上开展贷款，进行投资理财，这就进一步阻滞了商业银行的发展。

（二）商业银行不再占据地位优势

互联网技术诞生之前，传统商业银行发挥着核心作用，随着互联网金融的发展，新型交易平台的不断诞生，人们都普遍选择操作更加方便的线上金融模式，这就直接导致商业银行的中心地位大大下降，不再占据传统的金融优势[3]。

■互联网金融背景下商业银行提升竞争力的策略

虽然互联网金融迅速侵袭到人们的生活中，代替商业银行，成为贷款和投资理财的重要选择，但是商业银行在我国有着漫长的历史，和我国经济社会一起发展，变得愈加成熟，互联网金融仅仅发展了数年时间，存在着一定的风险，如果商业银行能够乘势而上，不断创新，不断改革发展，就不会被社会淘汰。接下来提出一些提升竞争力的有效策略：

（一）改善商业银行的运营机制

为了保障商业银行不断发展，管理人员应该积极改变现有的运营机制，及时祛除掉那些固有的经营模式，学习先进的管理经验和技术，不断完善自身发展。如：管理人员应该学习前沿的互联网金融技术，并运用这一技术，为银行的业务发展提供借鉴，因此商业银行应该主动出击，及时了解对手的运营模式，并给银行带来先进的管理经验[4]。除此之外，还可以与互联网金融合作，例如可以和其共享用户信息数据，实现合作共赢。还可以综合利用二者的优势，和互联网金融公司合作，致力于为小型公司提供金融服务。

（二）为商业银行开发线上产品

对于互联网金融来说，最大的特点就是改变了以往的支付方式和金融消费模式，尤其是线上理财产品的兴起，人们不用耗费大量时间去银行办理业务，只需凭借电脑和手机就能在网上办理。因此为了保卫商业银行的传统地位，商业银行应适应社会新形势的发展需要，与互联网平台合作，积极开发线上产品，从而拓展自己的业务范围，加快发展，在研发线上产品时，也应保证产品的安全性，最大限度地降低风险，保卫人们的财产安全，因此，银行管理人员应该将新兴业务和传统业务融合起来，积极开发线上产品，提高银行自身的发展。

（三）大力引进复合型人才

互联网时代各项技术飞速发展，新的技术正在逐步代替旧的技术，单一方向的人才已经无法满足商业银行的发展需要，传统的商业银行要想在市场竞争中处于优势地位，就应改变过去的人才观，积极引进复合型人才。例如，招聘的人才不但要有较强的金融业务能力，还要有较强的计算机技术，同时还要有一定的营销能力，眼光要长远，要具有深邃的思维，能够跟得上时代变化的节奏，商业银行业务繁多，因此只有引进大量复合型人才，传统的商业银行才能够拥有持续发展的动力，这样不但能够提升商业银行的质量发展水平，还能让商业银行永远保持发展活力[5]。

（四）注重客户的业务体验感

为了提升用户的资金安全性能，商业银行应简化业务流程，提升运作效率。传统商业银行在为客户办理业务时，由于操作繁杂，大大浪费了客户的时间，而且无法保证客户拥有积极的业务体验。因此相关管理人员应不断改革和调整经营模式，积极看重用户的业务体验，运用一系列的策略来促进改革发展：（1）积极引进先进的技术，运用现代化操作技术来替代人工流程，提高效率，降低工作人员的工作量，让用户能够享受更好地体验；（2）在行政管理方面，简化办事流程，把人民的利益放在第一位，把握用户的需求心理，让群众获得积极地体验[6]。另外，还应当及时反馈用户的使用信息，及时做到和用户交流沟通，为客户解决实际问题，这样不但能够让客户获得满意，还能够提升和改正服务质量；（3）及时用现代技术手段培训工作人员，不断提升工作人员的专业能力和综合素养，让工作人员更加熟练掌握工作流程，从而更好地为人们服务。

■总结

随着信息化时代的到来，互联网金融发展迅速，已经融入了时代的发展潮流，互联网金融效率高，便于操作，成本较低，成为了很多客户的首选。但我们也应该看到这对商业银行也会产生较大的冲击，大大影响商业银行的业务发展，因此商业银行必须做出调整，充分融入互联网金融先进的管理模式，不断创新、改革转型，让商业银行不断适应时代的发展和社会的变革。