新贸易金融业务带给银行的机遇

当今世界正经历百年未有之大变局，面对国际社会发展的新格局、新形势、新挑战，我国始终保持战略定力，提出“构建以国内大循环为主体，国内国际双循环相互促进”的新发展格局;随着一带一路的推进，贸易的发展趋势将由简单的物资流通向贸易融资、融资性贸易、金融投机等多种方向演变，从而衍生出复杂的交易环节、种类繁多的交易工具。

着眼山西，放管服改革成效显著，营商环境持续优化，省综改示范区形成经济发展新格局，金融体制改革、五大煤业集团整合重组工作如火如荼。可以展望，山西金融业将在聚焦“十四五”规划和2035远景目标部署中、助力构建“双循环”新发展格局、更好地服务转型发展征途中充满活力。山西省委省政府正在大刀阔斧地推进国资国企改革，整合优势行业，打造一批国有龙头企业。本轮改革涉改资产2.6万亿元，涉改一级企业20户，涵盖焦煤、动力煤、钢铁、化工、信创、新材料、水务、物流、文旅、体育、燃气、农业、建筑、资管等14个产业领域。在此契机下，山西省内银行布局贸易金融业务，既是对中央强调金融服务实体经济的积极回应，也是构建银行完整业务体系、创新产品服务的前瞻性思考。

传统贸易模式主要有自营和代理两种：自营模式一般是指贸易商从上游供应商采购货品后自拓下游客户渠道进行销售，贸易商利用信息的不对称及时间和空间差异赚取进销差价。代理采购模式，贸易商与客户签订代理合同后，收取 15%～20%的保证金，之后向上游供应商采购货物，下游客户根据自身需求在规定时间内向贸易商支付余款提货。银行在传统贸易业务中可提供信用证、银行承兑汇票及电汇等结算方式，同时可以提供保理、信用证项下打包贷款及福费廷等信贷金融产品。

然而伴随着科技的发展、整个社会的数字化转型和互联网金融的崛起，商业银行的传统贸易融资业务受到了前所未有的冲击。传统贸易融资中低效的纸质申请以及单据寄送风险凸显了其弱势。货币数字化及便捷的线上交易管理逐渐受到企业的青睐，监管机关、政府平台及同业间的数字化合作也为国内数字化贸易融资大环境添砖加瓦。

在此贸易业务井喷的年代，银行可抓住机遇，通过贸易金融+传统信贷+投行金融产品组合，为改革主体量身定制个性化服务方案，加大科技化、信息化及数字化的金融产品研发力度，这也必将成为未来贸易业务金融产品的主导趋势。在未来的贸易金融业务发展中，新型金融产品并将加大传统银行的竞争，促使双方建立深入密切的银企合作关系，打造稳定的優质客户基础。

（作者单位：山西财经大学金融学院）