经济新常态下商业银行经营管理创新探析

武倩

摘要：当前，随着经济全球化深入发展，我国经济由高速增长向高质量转变，供给侧结构性改革的推进，国际国内经济下行压力持续加大，互联网金融迅速发展，银行同业竞争日趋激烈，外资银行进入中国市场，商业银行发展面临全新的挑战，困难和风险不容低估。如何在经济新常态下加强经营管理创新，推动管理升级，全面提升竞争实力，是商业银行当前亟须认真思考的问题。

关键词：经济新常态;商业银行;经营管理;创新

一、经济新常态的内涵

常态是指事物正常的、平常的状态，新常态则是事物经历一定起伏后又重新进入一种稳定的状态。事物的发展都呈现出螺旋式上升的规律，经济新常态则是人类对经济发展经历辩证认知后形成的结果，是经济发展经历螺旋式上升的结晶。我国进入经济新常态时期，不再过分强调GDP的快速增长，而是追求在产业结构合理化的基础上通过创新驱动达到经济可持续增长的目的。具体而言，其内涵主要体现在三个方面：经济增速逐步换挡、产业结构不断调整、经济驱动发生转变。经济增速逐步换挡。在改革开放以来，我国经济发展迅猛，保持双位数的增长。结合我国实际情况分析，目前国内市场的需求和供给出现错搭，如人口红利等传统的竞争优势逐渐减弱，同时自然条件也对我国经济发展提出挑战。因此摒弃仅依靠资源密集投入的粗放式发展模式，通过调整经济增长速度，保障经济发展质量，是我国能从容应对国际势力变换所带来的冲击、探索高效发展路径的根本前提。

二、传统商业银行经营模式的问题

（1）内部流程繁琐传统商业银行的业务办理、运营管理、风险控制均依靠人工处理，而在商业银行中设置多层级审批的制度，程序严谨、手续复杂，人为审批的拖拉或制度的不完善导致管理的低效率，使得传统机械式组织结构与当前快经济的节奏格格不入。传统商业银行各业务条线也形成了各司其职的内部格局，流程复杂且分散，业务前中后台分离，使得内部部门求同协作难以企及，降低了整个团队的效率。（2）金融服务不足传统商业银行主要提供存、贷、汇的金融服务，形式单一，往往办理传统银行业务才会被客户想起，缺乏场景化嵌入。在传统经营模式下，传统商业银行提供的理财、贷款等金融产品，没有高新技术的加持，受风险管控的要求限制较大，金融产品都大同小异，缺乏灵活性，无法满足客户的定制化要求。

三、经济新常态下商业银行经营管理创新

（一）优化业务流程，强化风险防控

业务流程的优化，是提高工作效率的基础，要健全公司治理体系，加快完善现代公司治理框架，严格内部管理，强化流程体系建设，实现前台、中台、后台的相互分离与有效的协调配合，着力提升运行质量。要调整信贷结构，推进信贷业务规范化管理，缩短审批链条，减少审批环节。防范风险是银行经营工作的永恒主题，也是经营环节中重要的一环，要增强风险意识，完善应急预案，构建科学的风险管理体系，严控新增风险，加强源头治理，做到风险早识别、早预警、早发现，最大限度地把风险解决在萌芽状态。要建立合规管理长效机制，全面提升监管能力，完善从业规范，加大行业审计力度，探索建立行长履职负面清单制度，强化履职监督，对发生重大、恶性案件及违规行为的，要实行“上追两级”“双线问责”“一案四问责”，强化规制监管、法人监管、行为监管、联动监管和监管处罚，切实做到违规必究、违规必惩，绝不姑息，真正形成高压态势，增强震慑力，从根本上遏制因操作风险、道德风险而引发的信用风险、案件风险频发的事态。

（二）结合客户需求，优化银行金融产品与提升服务质量

商业银行开展的各项经营业务的服务对象均为客户，所以银行在目前互联网金融服务模式的冲击下，仍然需要对广大客户的金融服务需求进行良好的把握，以此站在客户的立场，设计出令客户满意的金融产品，增强服务质量，使得客户满意，会继续来商业银行办理各种业务，其中在金融产品方面需要商业银行透过互联网企业分析得出的客户投资理念、理财习惯、风险防控态度等内容与客户在本银行以往开展的金融业务内容，将客户划分为不同的群体，进行阶梯式的理财产品类型设计，这些产品要比客户原本在网络上进行的理财活动收益高一些，从而吸引客户大量购买这些理财产品，帮助客户合理控制风险，获得较高的收益;在服务质量方面的创新举措包括客户银行卡借助于机器的自主化办理、贷款及信用卡申请流程简化、通过社交网络多举办营销活动、线下与客户加强沟通交流等，以此通过这些服务便可以让客户收获全新的服务体验，愿意参与到各项营销活动中，增加银行的收入，还可以吸引一批潜在客户群体对于商业银行业务办理、金融产品购买产生较大的热情，最终在大量客户的扶持下助推商业银行的现代化经营发展。

（三）鼓励金融科技创新

第一，明确科技创新政府的相关职能部门和职责分工，探索设立全国性的服务金融科技创新的专业管理机构，统筹安排包括融资支持、咨询和信息交流等各类创新支持。第二，完善鼓励科技创新的法律法规体系，健全法律法规对科技创新的制度安排，促进市场公平竞争;在制定金融监管措施制度时，充分考虑金融科技创新所带来的积极影响，在相应的政策制定中对金融科技创新的保护，适当减少政府的干预，例如美国出台的《美国国家科学技术、组织和重点法》、德国出台的《科学技术法》都为科技创新提供了法律保障。第三，完善金融科技创新的监管机制，平衡金融科技创新鼓励和监管。为适应金融科技给金融行业带来的变革，针对持牌机构的管理应当相应的变化。监管层应制定与新型技術手段相适应的监管模式和监管标准，例如区块链、人工智能等智能化交易技术，都应该在立法上给予一些合理的定位。

四、结束语

总之，随着国际国内经济和金融环境发生深刻变化，商业银行可持续发展面临新的要求和新的挑战。如何适应经济新常态，商业银行唯有坚持改革创新、加快转型步伐、加强经营管理，才能持续增强竞争优势和价值创造能力，为实现高质量发展提供有力支撑。

参考文献：

[1]万光彩，左正东.杠杆率对商业银行经营绩效的影响研究—基于22家上市商业银行的面板数据[J].长春理工大学学报（社会科学版），2019，32（01）：81-87.

[2]郑志瑛.创建“快乐银行”支持实体经济[N].行长视点，2017，（7）：26-27.