乡村振兴背景下商业银行农业产业链金融服务模式分析

黄斌 吴利平 李文坚

摘要：在当前社会发展中更加重视乡村振兴，协调城乡协调发展。在乡村振兴中产业是关键，那么商业银行就应该以农村为基础，开展金融服务，推动农业各产业的有效结合。本文先了解商业银行农村产业链金融服务所存在的问题，然后针对问题提出相应策略，为相关研究人员提供参考。

关键词：乡村振兴;商业银行;农业产业链;金融服务

农业产业链是推动农业向前发现，实现现代化的重要措施。而商业银行研究产业链金融服务，不仅满足当前社会发展要求，而且也是拓展客户群体的重要策略。通过产业链模式，就能够更好的形成多种共体工体发展模式，提高产业链能力，解决农业集约化上存在的问题，推动乡村振兴。

一、商业银行农业产业链金融服务所存在的问题

（一）农业基础弱

因为在农业生产上受到环境影响大，此外还会受到相关政策和市场风险的影响，在这种情况下就导致相关投资机构或者是人员不敢投资[1]。与此同时，在结构改革中依然存在着结构不足、发展水平不高等问题，这样就导致农户一旦收入不稳定，那么就无法及时还款。

（二）保险不完善

我国在农业保险上种类并不多，而且缺少相关的保障制度，一旦农业受到影响，不能够弥补农业的损失[2]。比如，农民在种植或者是养殖的时候，因为没有及时的投保险，这样就在受灾的时候不能够申请保险补偿，一些保险即使在补偿后依然损失较高。与此同時，农户的保险意识不强，特别是农民种植规模在不断缩短，使得保险意识也在不断降低。在缺少相关保险的情况下，农户农业风险就会转化为信用风险。

（三）信息不对称

金融机构当前的信贷模式都是随着城市发展所建立，其具体操作历程、条件等等都有着明显的城市特点。而农民的生产方法和企业还有很多不同，对于资金的需求与企业也有不同，那么就导致商业银行想要贷款的时候，各类交易记录和报表较乱。而且，农民也不能够及时的获取到金融机构的相关政策。

二、乡村振兴背景下商业银行农业产业链金融服务对策

（一）转化思维

第一，要树立新型理念。要从伙伴合作入手，为金融服务提供帮助，实现多层服务的效果，建立商业银行和农业产业链的共同合作。在服务对象说行，要积极探索不同的合作方法，有效的提升金融服务水平。在供给服务上，也需要坚持融资、投贷一体化，更好的提升服务水平。在选择方法上要能够实现全面服务，改变以往的管理理念，提高管理服务能力[3]。第二，树立协同理念。针对外部和内部的力量要及时整合，商业银行通过开展金融产业链的方法，来整合相关部门和政府资源，积极在政府的帮助下落实监督、奖补等等政策，围绕乡村振兴这一目标开展工作。第三，树立科技理念。在开展工作时应该迎合当前时代发展需求，积极提升数字化服务理念，应用人工智能、大数据等等技术，积极的建立金融信贷服务平台，打造线上线下一体化的金融模式，真正的实现多批次销售。线上办理、审核提高工作效率，满足不同人们的实际需求，更好的提高客服的服务能力。利用人工智能技术来实现远程操作全面运用远程平台，用好移动APP，实现线下银行办理业务，拓展营销服务能力。

（二）创新服务模式

农业产业化金融服务系统较为复杂，根据不同的环节和组合需求有着不同的服务模式。首先，就是就是银行与黑心企业相加，在这种模式下更加注重构建整体金融服务，将农业产业链内容看作为整体，根据行业特点来制定相应金融服务理念。可以根据资金结算方法、代理等业务，来满足不同人群的需求。在产业链的背景下，开展供应链融资业务，向客户发行定植的相关产品等[4]。其次，银行和下游商户合作，这种模式是在核心企业的基础上行，来提高风控能力，进而来解决农户和商户之间的问题，确保参加的各方都能够达到要求。最后，银行和上下游客户金融模式。这种模式更加注重市场的经营管理情况，积极开展基础设施建设贷款、平台建设等等业务，更好的拓展优质用户，为市场内的商户提供电子商务、理财等业务。

（三）推进营销变革

首先，要能够掌握链式营销的方法，判断农业产业的重要客户，并找准相应的客户分类，分析客户想要办理的业务，如果客户的规模越大，那么业务所能够涉及到的范围也更广[5]。产品类型不同，就越适合应用链式营销方法，分析其客户全体，来找出客户之间的关系，综合准确判断所能够获取到的优势，明确是否有利于封闭管理等。

三、结语

总而言之，在乡村振兴背景下商业银行农业产业链，需要深入研究并加强防控，结合行业和产业链自身的具体特点，制定相应的防御体系。落实调查要求研究，针对客户所需要申办的业务是否合理进行分析，确保商业银行能够更好的为农户提供贷款支持，推动农业更好发展，提高农村经济水平，实现乡村振兴，为我国社会建设贡献一份力量。

参考文献：

[1]张宏伟，仝红亮.乡村振兴战略下农业产业链金融发展存在的问题及优化路径[J/OL].西南金融：1-12[2021-06-11].

[2]魏超.乡村振兴战略背景下农业产业化发展的金融支持路径研究[J].现代营销（下旬刊），2021（04）：22-23.

[3]慕安良，杨婉婷. 乡村振兴战略下农业产业链金融发展路径的探析[N]. 金融时报，2021-02-04（012）.

[4]兰虹，赵佳伟，于代松.乡村振兴战略背景下农业保险发展对策研究——以四川省为例[J].西南金融，2020（05）：64-77.

[5]刘银行，李雨.乡村振兴背景下商业银行农业产业链金融服务模式研究[J].金融理论与实践，2019（09）：105-111.