积极发展绿色金融科技

在全球经济社会数字化绿色化转型的时代背景下，绿色金融科技作为金融科技与绿色金融融合创新发展的产物，日益成为主要国家和国际组织都高度关注的交叉性领域。本文系统梳理了绿色金融科技的概念、意义、国内外政策及实践，分析了当前绿色金融科技应用面临的问题与挑战，提出针对性对策建议。

概念界定与意义

从全球范围来看，联合国环境署于2014年发起了“可持续金融体系探寻与规划”项目，较早地对金融科技如何支持可持续发展进行探讨。联合国环境署与世界银行于2017年联合发布《可持续金融体系路线图》，强调金融科技在防范环境风险和支持可持续金融发展方面的潜力。联合国环境署也在其2018年9月发布的《绿色数字金融》报告中提出，绿色数字金融是应用大数据、人工智能、区块链及物联网等技术支持的金融创新，以帮助绿色环保项目进行投融资活动，实现可持续发展目标。欧盟委员会下属欧洲银行业研究所在2020年8月发布的《绿色金融科技初步评估》中指出，绿色金融科技是利用金融科技的点对点、分布式账本等技术，改善投融资形式，降低信息成本，结合环境、社会和治理（Environmental， Social and Governance，简称ESG）理念，建立一个更加普惠、可循环和环境友好的金融系统，以支持可持续发展目标。

综上所述，本文认为，绿色金融科技是金融科技在绿色金融领域的应用，是利用人工智能、区块链、大数据等新一代信息技术，为绿色项目提供投融资、风险管理、项目运营等金融产品和服务，以实现碳达峰、碳中和目标。

发展绿色金融科技具有重要的现实意义。一方面，这是贯彻绿色发展理念的必然要求。金融科技作为金融与科技融合创新的产物，本身具有鲜明的绿色基因和属性。比如，移动支付、手机银行、数字人民币等业务的发展，能够减少交易过程中实物资源的消耗，减少碳排放。另一方面，这是破解当前绿色金融共性难题的可行举措。当前，绿色金融仍然面临环境外部性的内部化难度大、绿色金融活动和产品界定不清晰、绿色金融标准和认证体系不统一、环境风险分析和管理工具缺失、绿色识别成本和监管成本高等一系列全球共性难题，而人工智能、大数据、区块链、卫星遥感等技术有助于针对性解决绿色金融发展面临的上述难题。

国内外绿色金融科技政策与实践

从国外情况看，部分国家政府通过纳入国家战略、成立技术小组或网络、召开金融科技节等方式支持绿色金融科技发展。比如，二十国集团（G20）领导人杭州峰会2016年9月首次将绿色金融纳入G20议题，并发布《G20绿色金融综合报告》。2018年2月，G20可持续金融研究小组把金融科技推动可持续金融发展列为三大议题之一，组织开展前瞻性研究工作。

英国先后发布金融科技和绿色金融国家战略，通过开展绿色金融科技挑战赛、将绿色金融创新纳入金融科技监管沙盒、成立绿色技术咨询小组等举措，推动金融科技与绿色金融融合应用，同时也加强与中国金融科技、绿色金融等领域合作。英国财政大臣在2021年伦敦金融科技周上表示，将推出第二阶段数字沙盒，重点关注致力于解决可持续性发展与气候变化相关挑战的初创公司。

新加坡金融管理局2019年发布的《绿色金融行动计划》将“利用金融科技领域优势应对绿色金融领域主要挑战”作为关键战略之一，并从“金融部门技术创新计划”的2.5亿新元中拨款5000万新元，用于支持绿色金融科技解决方案和项目。此外，新加坡金融管理局还将可持续发展和绿色金融作为国家金融科技节和2021年全球金融科技黑客马拉松主题，为全球绿色金融科技创新方案提供展示平台。

瑞士联邦委员会于2020年6月通过了一份关于可持續金融的报告指南，旨在将瑞士转变为可持续金融服务的领先地区。2020年11月，瑞士联邦委员会组织金融机构成立绿色金融科技网络，旨在改善瑞士绿色金融科技应用环境，促进数字技术与可持续金融服务有机结合。根据苏黎世大学可持续金融与私人财富中心和瑞士可持续金融局《2020瑞士可持续投资市场研究》，瑞士可持续投资市场在2019年实现了两位数的增长，交易量增长62%，规模超1.163万亿瑞士法郎。

全球各国主要在支付、银行、投资、监管科技等领域推进绿色金融科技应用。比如，移动支付、央行数字货币等新兴支付手段比传统支付手段更加低碳，全球移动支付交易额2019年已达51万亿美元，较2013年增长28倍。2019年2月，西班牙毕尔巴鄂比斯开银行发行了全球首只应用专有分布式账本技术（Distribution Leger Technology，简称DLT）的3500万欧元绿色债券。根据全球金融中心城市绿色金融联盟对100余家开展绿色金融科技业务公司调查，公司主要分布在中欧、西欧地区，其中瑞士、法国、英国、西班牙公司数量约占全欧洲的50%，总体应用场景主要为众筹（43家）、能源交易（21家）、ESG分析（13家）、数字化投资（7家）、碳足迹（7家）。

从国内情况看，绿色金融科技应用方兴未艾，市场空间巨大。习近平总书记2020年9月在联合国会议上宣布中国将采取更加有力的政策和措施，二氧化碳排放力争于2030年前达到峰值，努力争取2060年前实现碳中和，为我国绿色发展提出了更高要求。2020年10月，中央办公厅、国务院办公厅联合印发《深圳建设中国特色社会主义先行示范区综合改革试点实施方案以及首批授权事项清单》，推动金融科技和绿色金融融合发展位列其中。根据清华大学绿色金融发展研究中心针对60余家开展绿色金融科技业务机构调查，绿色金融科技主要应用场景包括ESG分析（12%）、环境风险管理（12%）、绿色信贷（10%）、环境效益测算（10%）、碳金融（9%）、绿色债券（8%），主要集聚地区为北京、上海、广东、浙江等。

绿色金融科技应用面临的问题与挑战

金融科技应用于绿色金融领域，可降低金融机构信息成本，提升数据真实性与安全性，也为金融管理部门在标准推广、统计监测、信息披露、“反洗绿反漂绿”等方面提供更准确高效的服务。但是由于金融科技与绿色金融本身特征，也存在以下问题与挑战。

一是信息不对称问题。部分地区实践致力于通过金融科技加强对绿色项目投融资的引导，如搭建绿色项目库、信息共享平台，但尚未建立及时、全面的信息披露渠道及更新机制，且金融机构缺乏绿色项目相关专业知识与识别能力，仍未缓解信息不对称问题。央地金融管理部门、环保部门通过金融科技手段收集的绿色金融和环境信用评价等信息存在时效性滞后、部门之间互不相通、信息质量有待提高等问题。

二是操作风险问题。金融科技自身技术缺陷、技术创新在绿色金融领域不当应用等均可能带来操作风险，比如，由于技术的失灵或脆弱性导致技术偏离预设目标而引发的风险，没有事先辨别可能存在的系统漏洞或设计缺陷等。此外，网络攻击、恶意代码等网络安全问题也可能造成金融科技在绿色金融领域应用的安全事故。

三是标准不统一问题。绿色金融科技项目须遵循多类绿色金融业务识别标准，如国家发改委《绿色产业指导目录》、中国人民银行《绿色债券支持项目目录》、银保监会《绿色信贷指引》等，以及国内绿色金融标准与国际主流标准对绿色项目的认定也存在一定差异。标准互相割裂不仅对绿色金融科技从业人员造成较大困惑，也对绿色金融的数字化、平台化建设造成一定阻碍。

四是人才缺乏问题。发展绿色金融科技需要既懂金融科技又懂环境科学的复合型人才，但目前学界针对金融科技和绿色金融交叉学科建设较少，业界也缺乏对复合型人才的培养。评估绿色金融项目或产品，往往是由不懂金融业务的第三方专业环境机构到现场提供服务，成本较高且时效性较差，也会造成绿色数据与金融科技的要求不匹配，带来金融科技手段实施过程中的种种风险。

对策建议

绿色金融科技应用前景广阔，针对金融科技在绿色金融领域应用所面临的问题与挑战，本文提出如下对策建议，希望能进一步凝聚各方力量，科学谋划、精准施策。

一是加强绿色金融科技顶层设计。人民银行发布的《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》，作为顶层设计构建了金融科技发展体系。七部委于2016年发布的《构建绿色金融体系的指导意见》，作为顶层设计构建了中国绿色金融体系。但绿色金融科技方面的顶层设计、政策文件等仍然缺乏，建议按照上下结合、试点推进的方式，由中央金融管理部门将金融科技支持绿色金融发展纳入《金融科技（FinTech）发展规划》，且在绿色金融相关政策文件中更加强调金融科技应用。

二是鼓励绿色金融场景的科技創新应用。应鼓励支持从业机构通过自主研发、同业合作、科技公司外包等多元化方式，围绕绿色经济活动需求和绿色金融业务难点，以ESG分析、绿色评级、环境风险管理等场景为重点，推动数字技术的深度应用。比如，依托大数据和人工智能技术，探索实现绿色识别精准化、评级定价智能化、预警处置自动化。利用区块链分布式、难篡改、可追溯等特征，助力绿色信贷、绿色债券等业务的资金穿透管理，降低“洗绿”“漂绿”风险。建立健全金融科技与绿色金融融合发展机制，积极推进具有试验价值的绿色金融科技项目纳入金融科技创新监管工具，同时也将发展绿色金融科技项目作为绿色金融改革创新试验区的重要内容。

三是提升绿色金融领域的监管科技能力。进一步加强绿色金融业务和产品的监管协调，落实监管信息和统计数据共享机制，通过人工智能、大数据、物联网、应用程序接口等技术，改进绿色金融业务监管流程，优化交易监控、压力测试、绩效评价、合规报送等监管工具，有效防范绿色信贷和绿色债券的违约风险，防止出现绿色项目杠杆率过高、资本空转等问题，守住不发生系统性金融风险的底线。

四是促进绿色金融科技基础设施建设。进一步加强绿色金融业务和产品的标准统一，构建明确统一的绿色金融科技标准体系，建立健全更适应金融科技技术规律和绿色金融业务规律的风险监管制度。进一步丰富和完善绿色信用信息体系，夯实绿色金融发展与监管的数据基础支撑。推进绿色金融综合信息服务、碳金融产品交易、环境权益交易、抵质押登记公示等各类信息基础设施建设。

（杨农为中国互联网金融协会副秘书长。本文编辑/王晔君）