大数据时代商业银行集约化运营风险管控的思考

邓小芳

摘 要：随着近年来大数据时代背景的不断转变，金融已经成为现代经济体系的主体组成部分，无论是国内还是国外，金融行业的竞争都在日趋剧烈，而大数据时代背景下的创新成了我国现代金融行业发展的主要方向。商业银行在运行过程中需要不断创新自身的金融业务，才能吸引更多的客户参与到投资中，这样有助于银行应对市场上存在的各种竞争，使银行的核心地位得到提升。但值得注意的是，大数据时代下商业银行及其金融业务，在集约化运营创新与实践过程中，各种金融风险事件也与日俱增，尤其是金融业务在创新时需要面对现代社会中的各种新环境，所以衍生出各种新地风险，而如何对金融业务的创新风险进行有效的规避与预防，是现代金融研究人员的主要研究课题。本文分析了商业银行的集约化运营风险管控体系，并探讨了如何在内部开展相应的约束机制，旨在为我国商业银行开展金融创新提供帮助。

关键词：大数据时代;数字经济;商业银行集约化运营;风险管控;发展前景

中图分类号：F23     文献标识码：A      doi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2021.27.046

0 引言

近年来电子商务的发展和现代网络技术的不断成熟，使电子银行建设成为目前我国金融行业发展的必然趋势，在互联网金融背景下，我国商业银行呈现加速发展的特征，虽然现代商业银行相较于传统银行来说具有明显的优势，但现代商业银行并非十全十美，它们不仅具有一定的虚拟性和创新性，更具有不稳定性和突破时空性，对集约化运营风险管控工作也产生了一定的难度。商业银行在发展过程中出现的安全技术风险和法律漏洞风险等对集约化运营风险管控工作提出了新的挑战，需要引起相关工作人员的高度重视。通过对商业银行进行探索，能够较为准确地分析商业银行集约化运营风险管控过程中的存在的问题，我国相关部门也可以从立法加强和提高技术手段等多个方面来使商业银行的经济管理工作更为顺利。针对风险管控，我国的许多研究人员都对金融环境的特征和发展状况进行了分析，而如何将金融理论与政策进行有效结合，使集约化运营在发展过程中能够呈现合理的特征，是现代金融研究人员的主要研究方向。金融研究不仅能够为金融发展提供更为稳定地运行环境，也能够帮助我国相关职能部门建立更为完善的防范体系，虽然经济增长是衡量一个国家综合国力的基础，但如果没有政策对其进行有效的约束和指引，就会导致金融出现严重的负增长或潜藏巨大的金融風险，甚至还会导致国家经济出现崩盘的现象。

1 大数据时代商业银行集约化运营风险管控现状概述

随着近年来互联网和大数据技术的不断发展，我国商业银行在发展过程中呈现出与互联网快速融合的趋势，银行利用互联网技术避免出现空间信息不对称的状况，且互联网技术有助于使商业银行的总体运营管理效率得到提升，而强化风险管控，能够使互联网自身呈现良好的升级和转型趋势。大数据是现代数据发展背景下兴起的一种新型管理方案，这种管理方案应用于商业银行的客户管理和绩效评估等多个方面能够产生良好的效果，将大数据应用于商业银行的集约化运营中能够使商业银行的总体发展质量得到有效的提升，而在进行集约化运营时，相关工作人员也发现，在信息数据的大背景下如何做好集约化运营地风险管控，是一项十分重要的内容。总体来说，我国的金融环境呈现极速发展的态势，其中存在的各种风险，也受到了相关工作人员的广泛关注，尤其是对商业银行来说，商业银行的经营活动相比于国有银行来说更多，所以商业银行想要在这样的环境下得到安全有效的发展，就需要尽可能确认在经营过程中出现的一系列风险，这对商业银行的总体建设来说极为重要。

2 大数据时代商业银行集约化运营风险管控出现的问题

首先我们需要了解的是，从目前的商业银行风险管理来看，我国的商业银行在进行风险管控时，总体平台较为欠缺，并没有形成完整的信息化管理体系，而在进行现代化的管理时，相关工作人员并没有意识到问题的严重性，其所选择的管理方案依旧是较为传统的主观性风险管理，并没有将风险的信息化管理积极地融入工作中。这就导致我国的商业银行在进行集约化运营时，各种风险无法得到有效地把控，想要达到完全自动化的风险管理，还存在极大的问题。对非结构化的风险管理来说，其中的各种管控数据容易遭到忽略，而对非结构化或者半结构化地风险管理模式来说，工作人员需要对其中的各项问题进行分析，做好有效的员工素质调整和工作经验培养，这样才能使现代化地风险管理工作得到有效的提升。

除此之外，在进行风险管理时，虽然我国已经有部分商业银行将信息数据应用于集约运营化的风险管理中，但其中的网络系统和大数据系统均没有得到有效地利用，大数据系统能够对各种市场上的数据信息进行分析，通过计算的方式直接列出在某个时间点或时间段，商业银行容易出现怎样的金融风险，这对商业银行的发展预测和经济建设来说产生的影响极为深远。但目前我国商业银行在进行建设时，并没有搭建完整的大数据分析系统，所以总体所获得地风险管控数据量较少，缺乏足够的时效性，这就导致相关信息无法进行有效的互通和共享，导致不同部门在进行管理时缺乏有效地管理质量。

3 大数据时代商业银行集约化运营风险管控对策

3.1 制定与商业银行整体战略相融合的大数据战略

在开展金融业务的管理时，将依托于互联网的大数据技术融入其中，商业银行可以针对最终的数据分析结果来对各种风险管理流程进行调整，一方面来说能够使商业银行地风险管理体系更加高效且合理的运行，另一方面还能使商业银行的管理工作得到不断的优化，可以针对大数据的最终分析结果对不同类型的产品进行集约化运营风险管控，这样能够及时对不同的管理条规进行调整，而一旦发现违规行为，则可立即对其进行处理，并且还能有助于相关工作人员识别违规操作中的各种商业风险，使风险处于可控的状态，并且不对市场秩序产生影响。